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6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
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**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
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***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

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3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

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5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
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**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
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www.ricsmanagement.com
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***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
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**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
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***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
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<\/div>\n\n\n\n

*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
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***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
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***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
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<\/div>\n\n\n\n

*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
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<\/div>\n\n\n\n

*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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***Camilo A. Rueda B.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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***Camilo A. Rueda B.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n

1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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El 9 de diciembre se celebra el D\u00eda Internacional contra la Corrupci\u00f3n<\/strong>. En este d\u00eda, la Oficina contra la Droga y el Delito de las Naciones Unidas[1]<\/a>, busca resaltar los derechos y responsabilidades de todos, incluidos los Estados, los funcionarios p\u00fablicos, los representantes de los medios de comunicaci\u00f3n, el sector privado, la sociedad civil, el mundo acad\u00e9mico, el p\u00fablico y los j\u00f3venes en la lucha contra la corrupci\u00f3n. Este a\u00f1o el mensaje es diga #NoALaCorrupcion.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Desafortunadamente, todos los a\u00f1os al celebrar esta fecha tan especial, tambi\u00e9n se presentan noticias que desincentivan las campa\u00f1as que se lanzan para atacar la corrupci\u00f3n, como la publicaci\u00f3n del \u00cdndice Global de Corrupci\u00f3n 2021[1]<\/a> (IGC) que muestra cifras desalentadoras para todos los pa\u00edses<\/strong>. Este \u00edndice incluye 196 pa\u00edses y se destaca por su enfoque global. Sus resultados muestran la exposici\u00f3n al riesgo de corrupci\u00f3n que se deriva tanto del sector p\u00fablico como del privado. El GCI tambi\u00e9n incluye cuestiones relacionadas con los delitos de cuello blanco y, m\u00e1s espec\u00edficamente, con el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Una buena noticia, la dio recientemente (26 de noviembre de 2021), la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (OCDE), que adopt\u00f3 una nueva Recomendaci\u00f3n<\/strong>[2]<\/strong><\/a> con el potencial de mejorar significativamente la aplicaci\u00f3n global del soborno de funcionarios p\u00fablicos extranjeros en negocios internacionales<\/strong>. Si bien no es legalmente vinculante, el Grupo de Trabajo de la OCDE sobre Soborno monitorear\u00e1 a partir de ahora c\u00f3mo los diferentes miembros implementan la nueva Recomendaci\u00f3n en el contexto de su evaluaci\u00f3n pa\u00eds por pa\u00eds de su Convenci\u00f3n Antisoborno.<\/p>\n\n\n\n

Dentro de los factores relevantes incluidos en esta Recomendaci\u00f3n aparece una nueva secci\u00f3n dedicada a la \u201csolicitud de la corrupci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong>, haciendo referencia al funcionario del gobierno que exige (o acepta) el soborno y esta inclusi\u00f3n es muy importante teniendo en cuenta que la Convenci\u00f3n de la OCDE se ha centrado hist\u00f3ricamente, de forma exclusiva, en la empresa que soborna, lo cual llama la atenci\u00f3n teniendo en cuenta que en 2018 la misma entidad public\u00f3 un estudio[3]<\/a> que demostraba que los funcionarios p\u00fablicos en el extremo receptor de la corrupci\u00f3n ten\u00edan cinco veces menos probabilidades de ser sancionados que la empresa que sobornaba<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se incluye una nueva secci\u00f3n sobre \"resoluci\u00f3n sin juicio\"<\/em><\/strong>, que proporciona la primera orientaci\u00f3n internacional sobre la conclusi\u00f3n de un asunto de soborno en el extranjero basada en un acuerdo negociado entre una autoridad judicial y un individuo o una persona jur\u00eddica (como una compa\u00f1\u00eda). As\u00ed mismo, se incluyen nuevas disposiciones sobre la protecci\u00f3n de los denunciantes, c\u00f3mo incentivar el cumplimiento<\/strong> y una secci\u00f3n con orientaci\u00f3n ampliada sobre cooperaci\u00f3n internacional y manejo de casos en varias jurisdicciones<\/strong>, incluido el est\u00edmulo a la \u201ccoordinaci\u00f3n directa en investigaciones y enjuiciamientos simult\u00e1neos o paralelos\u201d<\/em><\/strong> y prestando \u201cla debida atenci\u00f3n\u201d<\/em><\/strong> al riesgo de enjuiciar a la misma persona en diferentes jurisdicciones por la misma conducta.<\/p>\n\n\n\n

Todos los ciudadanos debemos denunciar la corrupci\u00f3n y participar en los esfuerzos anticorrupci\u00f3n.<\/p>

Dile #NoALaCorrupcion.<\/p><\/blockquote><\/figure>\n\n\n\n

Es importante tambi\u00e9n tener en cuenta que la corrupci\u00f3n est\u00e1 afectando a los pa\u00edses para cumplir con los Objetivos de Desarrollo Sostenible. Seg\u00fan las Naciones Unidas, (Objetivo de Desarrollo Sostenible 16. Paz, justicia e instituciones s\u00f3lidas, 2015), la corrupci\u00f3n, el soborno, el robo y la evasi\u00f3n impositiva cuestan alrededor de $1,26 billones de d\u00f3lares al a\u00f1o para los pa\u00edses en desarrollo. El impacto de la corrupci\u00f3n es determinante en el debilitamiento de la democracia, distorsiona el Estado de Derecho, erosiona la confianza en l\u00edderes e instituciones, adem\u00e1s de facilitar diferentes formas de delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

El 25 de septiembre de 2015, los l\u00edderes mundiales adoptaron un conjunto de objetivos globales para erradicar la pobreza, proteger el planeta y asegurar la prosperidad para todos como parte de una nueva agenda de desarrollo sostenible. As\u00ed, se adoptaron los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) que, en conjunto, suman 169 metas espec\u00edficas que deben alcanzarse para 2030 y en las que deben participar gobiernos, el sector privado y la sociedad civil.<\/p>\n\n\n\n

En el ODS 16: Promover sociedades, justas, pac\u00edficas e inclusivas (resumido como \u201cPaz, justicia e instituciones s\u00f3lidas\u201d), las Naciones Unidas reafirman su compromiso de hacer frente a la corrupci\u00f3n, al resaltar la necesidad de facilitar el acceso a la justicia para todos y construir, en todos los niveles, instituciones eficaces e inclusivas que rindan cuentas, adem\u00e1s de establecer reglamentaciones m\u00e1s eficientes y transparentes.<\/p>\n\n\n\n

Entre las metas del ODS 16 se consideran fines relevantes en materia anticorrupci\u00f3n:<\/p>\n\n\n\n

16.3 Promover el estado de derecho en los planos nacional e internacional y garantizar la igualdad de acceso a la justicia para todos
16.5 Reducir considerablemente la corrupci\u00f3n y el soborno en todas sus formas
16.6 Crear a todos los niveles instituciones eficaces y transparentes que rindan cuentas
16.7 Garantizar la adopci\u00f3n en todos los niveles de decisiones inclusivas, participativas y representativas que respondan a las necesidades
16.10 Garantizar el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n y proteger las libertades fundamentales, de conformidad con las leyes nacionales y los acuerdos internacionales<\/p>\n\n\n\n

En este sentido, y como lo hemos venido escribiendo desde hace muchos a\u00f1os, creemos que la participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n es clave para disminuir este flagelo. La participaci\u00f3n ciudadana brinda a los individuos la oportunidad de influir en las decisiones p\u00fablicas.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, siempre nos preguntamos, en la pr\u00e1ctica, \u00bfc\u00f3mo ejercer esa participaci\u00f3n ciudadana en la lucha contra la corrupci\u00f3n?<\/p>\n\n\n\n

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*Juan Pablo Rodr\u00edguez C<\/strong>.
Abogado Penalista
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certificado en Blockchain y Disrupci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del MIT.
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Certified Lead Auditor, Lead Implementer y Trainer en ISO 37001 Gesti\u00f3n Antisoborno, PECB, 2020.
Certified Professional in Anti-Money Laundering - CPAML de FIBA (Florida International Bankers Association).
Certified on Governance, Risk Management and Compliance Professional (GRCP) y GRC Fundamentals of Open Compliance and Ethics Group (OCEG), 2016
Presidente y Socio de RICS Management.
www.ricsmanagement.com
jrodriguez@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

**Ren\u00e9 M. Castro V.<\/strong>
Contador P\u00fablico con Magister en Contabilidad y Auditor\u00eda de Gesti\u00f3n de la Universidad de Santiago de Chile.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Certified Trainer y Lead Compliance Manager en ISO 19600 Gesti\u00f3n de Cumplimiento, PECB, 2020
Certified on Financial Services and Market Regulation, London School of Economics, (LSE), 2016
Certified on Corporate Compliance and Ethics, New York University, 2015.
Vicepresidente & Socio RICS Management
www.ricsmanagement.com
rcastro@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

***Camilo A. Rueda B.<\/strong>
Profesional en Finanzas y Relaciones Internacionales de la Universidad Externado de Colombia con estudios de Maestr\u00eda en Seguridad y Defensa Nacional de la Escuela Superior de Guerra.
Anti-Money Laundering Certified Associate (AMLCA) por Florida International Bankers Association - FIBA
Certificado en Compliance CESCOM\u00ae de la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Compliance, ASCOM, 2020.
Escritor, conferencista y consultor internacional.
Consultor asociado de RICS Management
www.ricsmanagement.com
crueda@ricsmanagement.com<\/p>\n\n\n\n

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1. Ver informaci\u00f3n en: https:\/\/www.unodc.org\/unodc\/en\/anticorruptionday\/index.html<\/a><\/p>\n\n\n\n

2. Ver \u00cdndice completo en: https:\/\/risk-indexes.com\/global-corruption-index\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

3. Ver texto completo en: https:\/\/legalinstruments.oecd.org\/en\/instruments\/OECD-LEGAL-0378#mainText<\/a><\/p>\n\n\n\n

4. Ver estudio completo en: https:\/\/www.oecd.org\/fr\/corruption\/foreign-bribery-enforcement-what-happens-to-the-public-officials-on-the-receiving-end.htm<\/a><\/p>\n\n\n\n

5. Ver los Objetivos de Desarrollo Sostenible en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/2018\/08\/sabes-cuales-son-los-17-objetivos-de-desarrollo-sostenible\/<\/a><\/p>\n\n\n\n

6. Ver Metas del Objetivo 16 en: https:\/\/www.un.org\/sustainabledevelopment\/es\/peace-justice\/<\/a><\/p>\n\n\n\n


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El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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<\/div>\n\n\n\n

Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/uR0L-1yXT1Q\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/uR0L-1yXT1Q\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Estados Unidos propone nuevas reglas para una pr\u00f3xima base de datos sobre los beneficiarios finales en compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU., que las autoridades esperan combata el uso il\u00edcito de empresas fantasmas.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Estados Unidos propone nuevas reglas para una pr\u00f3xima base de datos sobre los beneficiarios finales en compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU., que las autoridades esperan combata el uso il\u00edcito de empresas fantasmas.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Estados Unidos propone nuevas reglas para una pr\u00f3xima base de datos sobre los beneficiarios finales en compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU., que las autoridades esperan combata el uso il\u00edcito de empresas fantasmas.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/uR0L-1yXT1Q\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Estados Unidos propone nuevas reglas para una pr\u00f3xima base de datos sobre los beneficiarios finales en compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU., que las autoridades esperan combata el uso il\u00edcito de empresas fantasmas.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Las nuevas regulaciones propuestas por el Departamento del Tesoro de EE.UU. sobre la futura base de datos corporativa sobre propiedad final o beneficiaros finales ofrecen nuevos detalles sobre qu\u00e9 empresas deber\u00e1n enviar informaci\u00f3n y sobre qui\u00e9n.<\/p>\n\n\n\n

A comienzos de este a\u00f1o el Congreso de EE.UU. aprob\u00f3 una legislaci\u00f3n que requiere que la UIF de EE.UU., FinCEN, cree una base de datos centralizada que contenga informaci\u00f3n sobre los propietarios de compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades corporativas.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN emiti\u00f3 la semana pasada su primer borrador de regulaciones<\/a><\/strong> para la nueva base de datos, que los legisladores esperan ayude a prevenir el uso il\u00edcito de empresas fantasma por parte de delincuentes. Estas son algunas de las conclusiones clave del documento de 180 p\u00e1ginas sobre la reglamentaci\u00f3n propuesta.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones propuestas abordan qui\u00e9n debe presentar informaci\u00f3n sobre el beneficiario final, cu\u00e1ndo debe hacerlo y qu\u00e9 informaci\u00f3n debe proporcionar.<\/p>\n\n\n\n

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Pero las regulaciones no abordan qui\u00e9n puede acceder al registro sobre beneficiario final y c\u00f3mo obtendr\u00e1n acceso. FinCEN dijo que las reglas eran solo el primero de tres conjuntos de reglas que planea publicar sobre la legislaci\u00f3n que exige la creaci\u00f3n de la base de datos, conocida como Ley de Transparencia Corporativa (Corporate Transparency Act, CTA). La agencia dijo que considerar\u00eda el acceso a la base de datos en otra regulaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Las regulaciones tampoco cubren las obligaciones que se impondr\u00e1n a los bancos y otras instituciones financieras como resultado de la base de datos, aunque ofrecen algunas pistas sobre c\u00f3mo ser\u00edan.<\/p>\n\n\n\n

Los bancos est\u00e1n obligados a recopilar cierta informaci\u00f3n sobre sus clientes seg\u00fan una regulaci\u00f3n de diligencia debida de clientes existente. La legislaci\u00f3n requiere que FinCEN actualice su regulaci\u00f3n sobre diligencia debida del cliente a m\u00e1s tardar un a\u00f1o despu\u00e9s de que las nuevas obligaciones de informes entren en vigencia.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfQui\u00e9n es un beneficiario final y qu\u00e9 es un control sustancial?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN parece haber adoptado un enfoque expansivo para definir qu\u00e9 empresas deben presentar informaci\u00f3n y qui\u00e9n califica como beneficiario final.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta define a un beneficiario final como cualquier individuo (persona natural \/ jur\u00eddica) que ejerza un control sustancial sobre una empresa informante, o que posea o controle al menos una participaci\u00f3n del 25% en la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La oficina deline\u00f3 tres indicadores de control sustancial: prestar servicios como ejecutivo superior de una empresa; contar con autoridad para el nombramiento o destituci\u00f3n de cualquier ejecutivo superior o de la mayor\u00eda de los miembros de la junta; y contar con suficiente influencia sobre asuntos importantes de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La definici\u00f3n va m\u00e1s all\u00e1 de las regulaciones previas para la presentaci\u00f3n de informes sobre el beneficiario real, y exige que las empresas presenten informaci\u00f3n sobre cualquier n\u00famero de propietarios, en lugar de determinar qu\u00e9 individuo individual se ajusta mejor a la definici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 compa\u00f1\u00edas deber\u00e1n presentar su informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales?<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informaci\u00f3n generalmente se aplican a corporaciones nacionales, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y otras entidades creadas mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado, y a tipos similares de compa\u00f1\u00edas extranjeras registradas para hacer negocios en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Los grupos de transparencia financiera han argumentado que cualquier exenci\u00f3n a los requisitos de informaci\u00f3n deber\u00eda mantenerse limitada para aumentar la efectividad general de la ley. Las regulaciones se apegan estrictamente a las definiciones proporcionadas por los legisladores para 23 exenciones al requisito, entre los que se incluyen emisores de t\u00edtulos valores, bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros. Las exenciones cubren principalmente entidades que ya est\u00e1n sujetas a regulaciones que podr\u00edan requerir la divulgaci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales, seg\u00fan FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

Ciertos fideicomisos tambi\u00e9n podr\u00edan estar exentos de los requisitos establecidos en la Ley de Transparencia Corporativa, dijo FinCEN, ya que no est\u00e1n obligados a presentar un documento ante un secretario de estado.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 y cu\u00e1ndo se espera que informen las empresas?<\/p>\n\n\n\n

Las empresas informantes solo necesitar\u00e1n presentar cuatro datos sobre cada beneficiario final: nombre, fecha de nacimiento, direcci\u00f3n y un n\u00famero de identificaci\u00f3n \u00fanico, como un n\u00famero de identificaci\u00f3n del contribuyente.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n propuesta requerir\u00e1 que las compa\u00f1\u00edas informantes creadas antes de la fecha de vigencia de la regulaci\u00f3n final presenten un informe inicial dentro de un a\u00f1o. Las empresas creadas despu\u00e9s de la fecha de vigencia tendr\u00e1n 14 d\u00edas para presentar la informaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La regulaci\u00f3n describe las sanciones para las empresas que intencionalmente proporcionen informaci\u00f3n inexacta o no proporcionen la informaci\u00f3n requerida por la Ley de Transparencia Corporativa.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfImpondr\u00e1n los requisitos de informaci\u00f3n una gran carga de cumplimiento para las peque\u00f1as empresas?<\/p>\n\n\n\n

FinCEN dijo que buscaba minimizar la carga sobre las empresas informantes, incluidas las peque\u00f1as empresas. La oficina del Tesoro dijo que anticipa que el costo para las empresas ser\u00eda de menos de US$ 50 para preparar y presentar un informe inicial de beneficiarios reales.<\/p>\n\n\n\n

En comparaci\u00f3n, la tarifa estatal para la constituci\u00f3n de una sociedad de responsabilidad limitada puede costar entre US$ 40 y US$ 500, dijo FinCEN.<\/p>\n\n\n\n

El per\u00edodo de comentarios sobre las regulaciones propuestas por FinCEN es de 60 d\u00edas, hasta el 7 de febrero de 2022. La oficina dijo que tambi\u00e9n estaba trabajando en el desarrollo de la infraestructura, es decir, un sistema de tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n, para administrar los datos que eventualmente recopilar\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

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Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
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<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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<\/div>\n\n\n\n

Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Algunos puntos: los reguladores tendr\u00e1n que trabajar con los bancos, las fintechs y los proveedores de tecnolog\u00eda, no contra ellos, y estar m\u00e1s alineados con las prioridades m\u00e1s amplias de aplicaci\u00f3n de la ley. La nueva tecnolog\u00eda podr\u00eda acelerar la detecci\u00f3n de sanciones para los pagos junto con el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnolog\u00edas anal\u00edticas que transforman la identificaci\u00f3n del cliente y se vuelven completamente digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta est\u00e1 haciendo estas predicciones basadas en la \u00faltima d\u00e9cada y sus m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en servicios financieros, consciente de que los bancos en los \u00faltimos a\u00f1os han sido presionados para analizar y manejar mejor los datos para administrar de manera m\u00e1s eficiente una amplia gama de crecientes riesgos ALD\/CFT, fraude y sanciones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos puntos: los reguladores tendr\u00e1n que trabajar con los bancos, las fintechs y los proveedores de tecnolog\u00eda, no contra ellos, y estar m\u00e1s alineados con las prioridades m\u00e1s amplias de aplicaci\u00f3n de la ley. La nueva tecnolog\u00eda podr\u00eda acelerar la detecci\u00f3n de sanciones para los pagos junto con el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnolog\u00edas anal\u00edticas que transforman la identificaci\u00f3n del cliente y se vuelven completamente digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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En este informe de colaboraci\u00f3n especial, una l\u00edder conocedora de la tecnolog\u00eda analiza lo que ser\u00e1n los puntos de apoyo clave del programa de delitos financieros, los puntos focales regulatorios y la mejor manera de usar la tecnolog\u00eda y las asociaciones para lograr la efectividad, con un enfoque especial en las fintechs.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta est\u00e1 haciendo estas predicciones basadas en la \u00faltima d\u00e9cada y sus m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en servicios financieros, consciente de que los bancos en los \u00faltimos a\u00f1os han sido presionados para analizar y manejar mejor los datos para administrar de manera m\u00e1s eficiente una amplia gama de crecientes riesgos ALD\/CFT, fraude y sanciones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos puntos: los reguladores tendr\u00e1n que trabajar con los bancos, las fintechs y los proveedores de tecnolog\u00eda, no contra ellos, y estar m\u00e1s alineados con las prioridades m\u00e1s amplias de aplicaci\u00f3n de la ley. La nueva tecnolog\u00eda podr\u00eda acelerar la detecci\u00f3n de sanciones para los pagos junto con el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnolog\u00edas anal\u00edticas que transforman la identificaci\u00f3n del cliente y se vuelven completamente digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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En este informe de colaboraci\u00f3n especial, una l\u00edder conocedora de la tecnolog\u00eda analiza lo que ser\u00e1n los puntos de apoyo clave del programa de delitos financieros, los puntos focales regulatorios y la mejor manera de usar la tecnolog\u00eda y las asociaciones para lograr la efectividad, con un enfoque especial en las fintechs.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta est\u00e1 haciendo estas predicciones basadas en la \u00faltima d\u00e9cada y sus m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en servicios financieros, consciente de que los bancos en los \u00faltimos a\u00f1os han sido presionados para analizar y manejar mejor los datos para administrar de manera m\u00e1s eficiente una amplia gama de crecientes riesgos ALD\/CFT, fraude y sanciones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos puntos: los reguladores tendr\u00e1n que trabajar con los bancos, las fintechs y los proveedores de tecnolog\u00eda, no contra ellos, y estar m\u00e1s alineados con las prioridades m\u00e1s amplias de aplicaci\u00f3n de la ley. La nueva tecnolog\u00eda podr\u00eda acelerar la detecci\u00f3n de sanciones para los pagos junto con el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnolog\u00edas anal\u00edticas que transforman la identificaci\u00f3n del cliente y se vuelven completamente digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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En este informe de colaboraci\u00f3n especial, una l\u00edder conocedora de la tecnolog\u00eda analiza lo que ser\u00e1n los puntos de apoyo clave del programa de delitos financieros, los puntos focales regulatorios y la mejor manera de usar la tecnolog\u00eda y las asociaciones para lograr la efectividad, con un enfoque especial en las fintechs.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta est\u00e1 haciendo estas predicciones basadas en la \u00faltima d\u00e9cada y sus m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en servicios financieros, consciente de que los bancos en los \u00faltimos a\u00f1os han sido presionados para analizar y manejar mejor los datos para administrar de manera m\u00e1s eficiente una amplia gama de crecientes riesgos ALD\/CFT, fraude y sanciones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos puntos: los reguladores tendr\u00e1n que trabajar con los bancos, las fintechs y los proveedores de tecnolog\u00eda, no contra ellos, y estar m\u00e1s alineados con las prioridades m\u00e1s amplias de aplicaci\u00f3n de la ley. La nueva tecnolog\u00eda podr\u00eda acelerar la detecci\u00f3n de sanciones para los pagos junto con el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnolog\u00edas anal\u00edticas que transforman la identificaci\u00f3n del cliente y se vuelven completamente digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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\nhttps:\/\/youtu.be\/cjrnskr5E7E\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n
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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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En este informe de colaboraci\u00f3n especial, una l\u00edder conocedora de la tecnolog\u00eda analiza lo que ser\u00e1n los puntos de apoyo clave del programa de delitos financieros, los puntos focales regulatorios y la mejor manera de usar la tecnolog\u00eda y las asociaciones para lograr la efectividad, con un enfoque especial en las fintechs.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sujata Dasgupta est\u00e1 haciendo estas predicciones basadas en la \u00faltima d\u00e9cada y sus m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en servicios financieros, consciente de que los bancos en los \u00faltimos a\u00f1os han sido presionados para analizar y manejar mejor los datos para administrar de manera m\u00e1s eficiente una amplia gama de crecientes riesgos ALD\/CFT, fraude y sanciones.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Algunos puntos: los reguladores tendr\u00e1n que trabajar con los bancos, las fintechs y los proveedores de tecnolog\u00eda, no contra ellos, y estar m\u00e1s alineados con las prioridades m\u00e1s amplias de aplicaci\u00f3n de la ley. La nueva tecnolog\u00eda podr\u00eda acelerar la detecci\u00f3n de sanciones para los pagos junto con el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnolog\u00edas anal\u00edticas que transforman la identificaci\u00f3n del cliente y se vuelven completamente digitales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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Por Sujata Dasgupta<\/p>\n\n\n\n

Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services<\/p>\n\n\n\n

Introducci\u00f3n<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mirando hacia atr\u00e1s el 2021, sin duda ha sido otro a\u00f1o dif\u00edcil, despu\u00e9s del 2020, que marc\u00f3 el comienzo de una pandemia siniestra que no muestra signos de disminuir.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, la industria financiera ha demostrado fortaleza y resistencia al brindar, sin mucha interrupci\u00f3n, continuidad en los servicios financieros en todo el mundo. Esto ha sido posible gracias a la transici\u00f3n a soluciones digitales, incluso en el espacio KYC-AML para gestionar el riesgo de delitos financieros y el cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Si bien seguimos sin estar seguros de c\u00f3mo se desarrollar\u00e1 la situaci\u00f3n de la pandemia en 2022, estas son las cinco tendencias principales en RegTech que sin duda impulsar\u00e1n la sofisticaci\u00f3n de los mecanismos de prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n de delitos en las instituciones financieras (IF) en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

1. Desarrollo colaborativo de RegTech habilitado por el regulador<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: La industria financiera mundial se dio cuenta desde hace alg\u00fan tiempo de la necesidad de colaborar en el fortalecimiento de las defensas para combatir la delincuencia organizada.<\/p>\n\n\n\n

Desde organismos globales como el GAFI hasta reguladores regionales \/ nacionales como la Comisi\u00f3n Europea (UE), FinCEN (EE.UU.), MAS (Singapur), HKMA (Hong Kong) y varios otros, todos han hecho hincapi\u00e9 en las instituciones p\u00fablicas y privadas para construir sistemas y procesos de manera conjunta para lograr un marco unificado contra el lavado de dinero y otros flujos financieros il\u00edcitos.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: el organismo regulador del Reino Unido, Financial Conduct Authority (FCA) ha estado organizando eventos Tech Sprint centrados en ALD\/CFT y fincrime desde 2018, para permitir el desarrollo de nuevas tecnolog\u00edas en este espacio.<\/p>\n\n\n\n

MAS anunci\u00f3 el 21 de octubre la introducci\u00f3n de una plataforma digital, COSMIC o \"Intercambio colaborativo de informaci\u00f3n y casos de LD \/ FT\" por parte de las instituciones financieras para compartir de manera segura la inteligencia sobre delitos financieros.<\/p>\n\n\n\n

Esta plataforma, que se lanzar\u00e1 en 2023, est\u00e1 siendo desarrollada conjuntamente por MAS y 6 bancos en Singapur.<\/p>\n\n\n\n

HKMA lanz\u00f3 un AML RegTech Lab (tambi\u00e9n conocido como AMLab) el 21 de noviembre, para alentar a las instituciones financieras a aprovechar RegTech para la protecci\u00f3n contra delitos financieros, como parte de su estrategia \"Fintech 2025\".<\/p>\n\n\n\n

El laboratorio, donde inicialmente participan 5 bancos de Hong Kong, se centrar\u00e1 en la creaci\u00f3n de soluciones RegTech de an\u00e1lisis de datos colaborativos y soluciones basadas en gr\u00e1ficos de red para descubrir redes criminales ocultas.<\/p>\n\n\n\n

Varios otros reguladores tambi\u00e9n han comenzado a proporcionar entornos sandbox (areneros) digitales, donde las entidades financieras y los actores de FinTech pueden experimentar con inteligencia artificial e innovaciones basadas en tecnolog\u00eda avanzada para KYC-AML y otras \u00e1reas de enfoque contra el delito financiero.<\/p>\n\n\n\n

A medida que veamos un creciente apoyo de los reguladores en este espacio, es seguro que la habilitaci\u00f3n de plataformas colaborativas por parte de los reguladores de todo el mundo para el desarrollo de soluciones nicho de RegTech fincrime se acelerar\u00e1 en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

2. Decisiones de selecci\u00f3n en tiempo real para pagos transfronterizos instant\u00e1neos<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Tradicionalmente, SWIFT ha habilitado los pagos transfronterizos, y la liquidaci\u00f3n de fondos del remitente al beneficiario toma algunos d\u00edas en este proceso.<\/p>\n\n\n\n

El monitoreo de sanciones lo lleva a cabo antes de la ejecuci\u00f3n de dicha transacci\u00f3n cada una de las IF involucradas: bancos emisores, intermediarios y beneficiarios. En caso de que dicha evaluaci\u00f3n genere una alerta, debe investigarse y cerrarse como un falso positivo (para permitir la transacci\u00f3n) o una coincidencia verdadera (para detener la transacci\u00f3n, congelar o devolver los fondos seg\u00fan el caso).<\/p>\n\n\n\n

Si bien los plazos de resoluci\u00f3n actuales permiten investigaciones dirigidas por humanos y decisiones de casos, la tendencia emergente de pagos transfronterizos instant\u00e1neos plantea un desaf\u00edo importante para cerrar las alertas de detecci\u00f3n en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la demanda de pagos transfronterizos instant\u00e1neos ha ido ganando impulso en la industria financiera.<\/p>\n\n\n\n

En julio del 21, SWIFT lanz\u00f3 SWIFT Go basado en su gpi (innovaci\u00f3n de pago global), para la realizaci\u00f3n de pagos transfronterizos m\u00e1s r\u00e1pidos para peque\u00f1as empresas y consumidores. En los pa\u00edses n\u00f3rdicos, P27, una iniciativa conjunta de 6 bancos en Dinamarca, Suecia y Finlandia, tambi\u00e9n tiene como objetivo realizar pagos transfronterizos inmediatos en estos pa\u00edses a costos m\u00e1s bajos.<\/p>\n\n\n\n

Varias iniciativas similares como el Proyecto Nexus del Banco de Pagos Internacionales y la Red de Pagos Asi\u00e1ticos de APAC est\u00e1n trabajando para hacer realidad las transacciones transfronterizas instant\u00e1neas.<\/p>\n\n\n\n

Con el pago instant\u00e1neo, el requisito de detecci\u00f3n de sanciones tambi\u00e9n cambia a tiempo real, y esto no puede ser compatible con las plataformas de investigaci\u00f3n y detecci\u00f3n heredadas.<\/p>\n\n\n\n

En consecuencia, surgir\u00e1n soluciones de detecci\u00f3n basadas en inteligencia artificial y aprendizaje autom\u00e1tico que pueden, en unos pocos milisegundos, analizar las transacciones antes de la ejecuci\u00f3n, la puntuaci\u00f3n de riesgo y la decisi\u00f3n sobre las alertas, y gestionar el tratamiento para el cierre (permitir si es falso o detener \/ congelar \/ devolver si es una alerta verdadera).<\/p>\n\n\n\n

3. Interoperabilidad de las identidades digitales en todas las jurisdicciones<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: la identificaci\u00f3n de personas y entidades \/ empresas se ha ido moviendo constantemente de los medios f\u00edsicos, en papel a los digitales en todo el mundo.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, el mecanismo permanece fragmentado ya que las identificaciones digitales emitidas por un pa\u00eds no se aceptan en otro para la identificaci\u00f3n espec\u00edfica de KYC, para hacer uso de servicios financieros o de otro tipo.<\/p>\n\n\n\n

La pandemia ha acelerado la necesidad de identificaci\u00f3n remota del cliente o eKYC, y la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital en todos los pa\u00edses puede garantizar un eKYC m\u00e1s r\u00e1pido, econ\u00f3mico y conveniente. Los clientes que poseen m\u00faltiples identificaciones digitales para diferentes pa\u00edses tambi\u00e9n es una vulnerabilidad que los delincuentes est\u00e1n explotando, lo que lleva al fraude y al robo de identidades.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: la regulaci\u00f3n eIDAS de la UE anunciada recientemente proporciona un marco para reconocer mutuamente las identificaciones electr\u00f3nicas emitidas por sus 27 pa\u00edses miembros, lo que permite la interoperabilidad y la confianza en las transacciones electr\u00f3nicas transfronterizas en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n

Este es verdaderamente un evento decisivo, que promete demostrar la infraestructura y los beneficios de los eID interoperables, tanto para individuos como para empresas.<\/p>\n\n\n\n

El 21 de noviembre, el Reino Unido y Singapur tambi\u00e9n firmaron un memorando de entendimiento para impulsar la cooperaci\u00f3n comercial mediante la creaci\u00f3n de interoperabilidad de las identificaciones digitales de estos pa\u00edses, ya que la mayor parte del comercio entre estos pa\u00edses se realiza de forma digital.<\/p>\n\n\n\n

Los proyectos piloto para construir las soluciones comenzar\u00e1n pronto.<\/p>\n\n\n\n

A medida que el mundo comienza a ser testigo de los beneficios de tales soluciones que hacen que la identificaci\u00f3n remota de KYC y la verificaci\u00f3n electr\u00f3nica de transacciones sean m\u00e1s r\u00e1pidas, f\u00e1ciles y seguras, la interoperabilidad de la identificaci\u00f3n digital seguramente emerger\u00e1 como una herramienta esencial para los servicios financieros transfronterizos sin problemas.<\/p>\n\n\n\n

4. Soluciones de datos alternativos para aumentar los datos tradicionales para KYC-AML<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: las IF tradicionalmente se han basado en los datos que tienen internamente para fines KYC-AML, que incluyen datos sobre clientes, cuentas, transacciones, partes asociadas, alertas, casos, etc.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, los datos internos con frecuencia tienen problemas como estar fragmentados en toda la empresa, inconsistentes, incompletos, inexactos o no actualizados, entre otros.<\/p>\n\n\n\n

Los problemas de calidad de los datos se encuentran entre las principales razones de los grandes vol\u00famenes de alertas falsas, investigaciones que insumen mucho tiempo, revisiones de los clientes y debida diligencia, y perfiles de riesgo inexactos en las funciones de KYC-AML.<\/p>\n\n\n\n

Con el reciente aumento en el volumen, la variedad y la velocidad de los datos generados debido al aumento de la actividad digital de los clientes, tanto dentro como fuera de las IF, aprovechar los datos externos para aumentar los datos internos de las IF sobre los clientes y su comportamiento se est\u00e1 convirtiendo en un tema de conversaci\u00f3n para todo ejecutivo de cumplimiento.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: los datos alternativos obtenidos de fuentes externas ofrecen la oportunidad de recopilar, evaluar y corroborar la huella digital de los clientes existentes y potenciales en tiempo real, creando una visi\u00f3n de 360\u00b0<\/p>\n\n\n\n

Tales fuentes ahora est\u00e1n creciendo: desde solo exclusivamente terceros proveedores de datos de referencia, ahora hay servicios p\u00fablicos de KYC, registros corporativos, medios web y de noticias, fuentes abiertas de informaci\u00f3n(OSINT), informes de periodismo de investigaci\u00f3n, por ejemplo ICIJ, redes sociales, bases de datos de fraude compartidas, dark web y mucho m\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n

Los proveedores de datos especializados se centran en segmentos de clientes especializados, por ejemplo peque\u00f1as y medianas empresas, embarcaciones y mar\u00edtimas, corporaciones y UBO (esenciales para la elaboraci\u00f3n de perfiles de clientes, seguimiento y la gesti\u00f3n de riesgos de delitos).<\/p>\n\n\n\n

La adopci\u00f3n de tales datos alternativos, mediante la integraci\u00f3n de fuentes externas con las propias plataformas de an\u00e1lisis e inteligencia de delitos financieros de las IF, est\u00e1 preparada para ganar un fuerte impulso en los a\u00f1os venideros.<\/p>\n\n\n\n

5. Soluciones RegTech para la detecci\u00f3n de delitos ambientales<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los impulsores: Los delitos ambientales como el tr\u00e1fico ilegal de vida silvestre, la caza furtiva, la tala y la miner\u00eda ilegales, el vertido de desechos peligrosos, etc., han proliferado durante mucho tiempo.<\/p>\n\n\n\n

Los impactos son desastrosos: amenaza la biodiversidad y el equilibrio ecol\u00f3gico, causa contaminaci\u00f3n ambiental y da\u00f1a el planeta en general. Sin mencionar que los fondos il\u00edcitos se lavan a trav\u00e9s de la red financiera en todos los pa\u00edses, absorbiendo miles de millones de la econom\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Hasta ahora, las IF no han tenido herramientas efectivas para identificar y rastrear tales delitos o el flujo de fondos correspondiente.<\/p>\n\n\n\n

El GAFI ha estado fortaleciendo en\u00e9rgicamente las defensas contra los delitos ambientales, y el 6MLD de la UE lo incluye entre los 22 delitos fuente del lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

Tendencia emergente: Con el aumento de la conciencia y los mandatos regulatorios emitidos en el \u00faltimo a\u00f1o, ahora est\u00e1n comenzando a surgir nuevas soluciones RegTech para abordar este crimen, pero a\u00fan se encuentra en sus etapas incipientes.<\/p>\n\n\n\n

Para empezar, habr\u00e1 que definir tipolog\u00edas est\u00e1ndar para identificar tales delitos y se\u00f1ales de alerta para indicar el comercio il\u00edcito de vida silvestre, la tala ilegal, etc.<\/p>\n\n\n\n

Los modelos de detecci\u00f3n pueden tener en cuenta las incidencias hist\u00f3ricas de dichos delitos, como pueden estar disponibles en los resultados de aplicaci\u00f3n de la ley publicados, casos judiciales e informes de los medios.<\/p>\n\n\n\n

El aprovechamiento de las fuentes abiertas de informaci\u00f3n, informaci\u00f3n negativa, informes de incidentes de vida silvestre, repositorios centralizados creados por las ONG que trabajan en esta \u00e1rea se pueden integrar para ayudar en las investigaciones y el descubrimiento de redes criminales que ejecutan tales delitos organizados. RegTech en delitos ambientales ver\u00e1 un gran impulso en el pr\u00f3ximo a\u00f1o, como debe ser, no solo para prevenir los flujos de fondos il\u00edcitos sino para proteger el planeta.<\/p>\n\n\n\n

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Sobre la Autora<\/p>\n\n\n\n

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Sujata Dasgupta es la directora global (asesor\u00eda de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.<\/p>\n\n\n\n

Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia luego de haber trabajado extensamente en las \u00e1reas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultor\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Ha tenido una amplia exposici\u00f3n global a trav\u00e9s de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes: Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y pa\u00edses n\u00f3rdicos.<\/p>\n\n\n\n

Es una l\u00edder profesional, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus an\u00e1lisis y opiniones sobre temas contempor\u00e1neos en esta \u00e1rea.<\/p>\n\n\n\n

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Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Aunque la cantidad de criptograf\u00eda recopilada a trav\u00e9s de la actividad delictiva aument\u00f3 significativamente en 2021, representa un porcentaje menor del volumen total de transacciones de criptograf\u00eda.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Aunque la cantidad de criptograf\u00eda recopilada a trav\u00e9s de la actividad delictiva aument\u00f3 significativamente en 2021, representa un porcentaje menor del volumen total de transacciones de criptograf\u00eda.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Aunque la cantidad de criptograf\u00eda recopilada a trav\u00e9s de la actividad delictiva aument\u00f3 significativamente en 2021, representa un porcentaje menor del volumen total de transacciones de criptograf\u00eda.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Aunque la cantidad de criptograf\u00eda recopilada a trav\u00e9s de la actividad delictiva aument\u00f3 significativamente en 2021, representa un porcentaje menor del volumen total de transacciones de criptograf\u00eda.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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El crimen basado en criptomonedas alcanz\u00f3 un nuevo r\u00e9cord hist\u00f3rico en 2021, y las direcciones il\u00edcitas recibieron US$ 14.000 millones en el transcurso del a\u00f1o, frente a los US$$ 7.8000 millones en 2020, seg\u00fan la plataforma de datos blockchain Chainalysis Inc<\/u><\/strong>.<\/a><\/p>\n\n\n\n

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Pero esos n\u00fameros no cuentan la historia completa. El uso de criptomonedas est\u00e1 creciendo m\u00e1s r\u00e1pido que nunca. En todas las criptomonedas rastreadas por Chainalysis, el volumen total de transacciones creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que los totales de 2020. Dada esa gran adopci\u00f3n, no es de extra\u00f1ar que m\u00e1s ciberdelincuentes est\u00e9n usando criptomonedas. Pero el hecho de que el aumento fue solo del 79%, casi un orden de magnitud menor que la adopci\u00f3n general, podr\u00eda ser la mayor sorpresa de todas.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de actividades il\u00edcitas sigue siendo una peque\u00f1a parte del volumen total de transacciones de criptomonedas, seg\u00fan un avance del Informe de Cripto Crimen de 2022 de Chainalysis que se publicar\u00e1 en febrero.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, con el crecimiento del uso leg\u00edtimo de criptomonedas que super\u00f3 con creces el crecimiento del uso delictivo, la participaci\u00f3n de la actividad il\u00edcita en el volumen de transacciones de criptomonedas nunca ha sido menor.<\/p>\n\n\n\n

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Las transacciones que involucran direcciones il\u00edcitas representaron solo el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021 a pesar de que el valor bruto del volumen de transacciones il\u00edcitas alcanz\u00f3 su nivel m\u00e1s alto.<\/p>\n\n\n\n

Es probable que este n\u00famero aumente a medida que Chainalysis identifique m\u00e1s direcciones asociadas con la actividad il\u00edcita e incorpore su actividad de transacciones en sus vol\u00famenes hist\u00f3ricos. Por ejemplo, en su \u00faltimo Informe sobre delitos criptogr\u00e1ficos, encontraron que el 0,34% del volumen de transacciones de criptomonedas de 2020 se asoci\u00f3 con actividades il\u00edcitas; ahora aument\u00f3 esa cifra al 0,62%. Aun as\u00ed, las tendencias anuales sugieren que, con la excepci\u00f3n de 2019, un a\u00f1o extremadamente at\u00edpico para el crimen basado en criptomonedas, en gran parte debido al esquema PlusToken Ponzi, el crimen se est\u00e1 convirtiendo en una parte cada vez m\u00e1s peque\u00f1a del ecosistema de criptomonedas. La capacidad de las fuerzas del orden para combatir los delitos basados en criptomonedas tambi\u00e9n est\u00e1 evolucionando. Hemos visto varios ejemplos de esto a lo largo de 2021, desde la presentaci\u00f3n de cargos de la CFTC (Comisi\u00f3n de Negociaci\u00f3n de Futuros de Productos B\u00e1sicos de Estados Unidos ) contra varias estafas de inversi\u00f3n, hasta la eliminaci\u00f3n por parte del FBI de la prol\u00edfica cepa de ransomware REvil, hasta la sanci\u00f3n de la OFAC de Suex y Chatex, dos servicios de criptomonedas con sede en Rusia muy involucrados en el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n

El volumen de transacciones de criptomonedas creci\u00f3 a US$ 15,8 billones en 2021, un 567% m\u00e1s que en 2020, en una se\u00f1al de que el comercio de activos digitales se est\u00e1 volviendo cada vez m\u00e1s com\u00fan. Las transacciones il\u00edcitas totalizaron US$ 14.000 millones en 2021, un 79% m\u00e1s que los US$ 7.800 millones del a\u00f1o anterior. Pero las transacciones il\u00edcitas solo representaron el 0,15% del volumen de transacciones de criptomonedas en 2021.<\/p>\n\n\n\n

Si bien persisten los riesgos para los posibles inversores en criptomonedas no se espera que el nivel de inter\u00e9s disminuya pronto.<\/p>\n\n\n\n

El p\u00fablico por lo general asocia las criptomonedas con transacciones il\u00edcitas; hay muchas noticias sobre cualquier cosa que salga mal con las criptomonedas, sin embargo, como lo se\u00f1ala el informe de Chainalyisis es una fracci\u00f3n relativamente peque\u00f1a de transacciones que son de naturaleza criminal.<\/p>\n\n\n\n

En su informe, Chainalysis advierte que es probable que el volumen de actividad il\u00edcita rastreada por la compa\u00f1\u00eda aumente m\u00e1s adelante a medida que la empresa identifique a m\u00e1s transgresores e incorpore los datos obtenidos a partir de eso en su an\u00e1lisis hist\u00f3rico. La compa\u00f1\u00eda agreg\u00f3 que con la excepci\u00f3n de 2019, que fue notable por la estafa de criptomonedas PlusToken, los malos actores han constituido un componente m\u00e1s peque\u00f1o del volumen general de transacciones de criptomonedas en los \u00faltimos a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de DeFi conduce a nuevas oportunidades en el crimen criptogr\u00e1fico<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Chainalysis tambi\u00e9n advierte que el auge de DeFi, o finanzas descentralizadas, un t\u00e9rmino gen\u00e9rico para los servicios financieros ofrecidos en las cadenas de bloques p\u00fablicas, es una amenaza particularmente seria para el sector.<\/p>\n\n\n\n

El robo de criptomonedas creci\u00f3 a\u00fan m\u00e1s, con aproximadamente US$ 3.200 millones en criptomonedas robados en 2021, un aumento del 516% en comparaci\u00f3n con 2020. Aproximadamente US$ 2.200 millones de esos fondos (72% del total de 2021) fueron robados de protocolos DeFi. El aumento de robos relacionados con DeFi representa la aceleraci\u00f3n de una tendencia que identificamos en el informe Crypto Crime del a\u00f1o pasado.<\/p>\n\n\n\n

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En 2020, se robaron poco menos de US$ 162 millones en criptomonedas de las plataformas DeFi, que fue el 31% de la cantidad total robada del a\u00f1o. Solo eso represent\u00f3 un aumento del 335% sobre el total robado de las plataformas DeFi en 2019. En 2021, esa cifra aument\u00f3 otro 1.330%. En otras palabras, a medida que DeFi sigui\u00f3 creciendo, tambi\u00e9n lo ha hecho su problema con los fondos robados. Como se explorar\u00e1 con m\u00e1s detalle en el informe, la mayor\u00eda de los casos de robo de los protocolos DeFi se pueden rastrear hasta errores en el c\u00f3digo de los contratos inteligentes que rigen esos protocolos, que los piratas inform\u00e1ticos explotan para robar fondos.<\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n se ha visto un crecimiento significativo en el uso de protocolos DeFi para el lavado de fondos il\u00edcitos, una pr\u00e1ctica de la que se vieron ejemplos dispersos en 2020 y que se volvi\u00f3 m\u00e1s frecuente en 2021. A continuaci\u00f3n, un gr\u00e1fico con el crecimiento de los fondos il\u00edcitos recibidos por diferentes tipos de servicios en 2021 en comparaci\u00f3n con 2020.<\/p>\n\n\n\n

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DeFi tambi\u00e9n se tradujo en una forma cada vez m\u00e1s popular de lavado de dinero, seg\u00fan Chainalysis. El uso de DeFi como forma de lavado de dinero aument\u00f3 un 1.964% entre 2020 y 2021, seg\u00fan la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

El informe de Chainalysis es valioso pero tiene sus limitaciones, por ejemplo los datos no capturan todas las transacciones il\u00edcitas, sino solo aquellas direcciones criptogr\u00e1ficas que Chainalysis ha asociado con actividades il\u00edcitas y podr\u00edan excluir aquellas direcciones que Chainalysis no sabe que pertenecen a criminales conocidos.<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, est\u00e1 claro que hubo un aumento en la actividad v\u00e1lida que involucra criptomonedas en 2021, y es probable que la tendencia contin\u00fae este a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n

Profesionales en cumplimiento y criptomonedas se\u00f1alan que el informe es una contribuci\u00f3n \u00fatil de Chainalysis a la comprensi\u00f3n del p\u00fablico de las tendencias en las finanzas il\u00edcitas que involucran criptomonedas, pero ser\u00eda beneficioso tener una claridad adicional sobre las definiciones de \u201cactividades il\u00edcitas\u201d mencionadas en el informe. Ser\u00eda \u00fatil tener un lenguaje com\u00fan entre varios reguladores y observadores de la industria para discutir este tema desde una perspectiva de desarrollo de pol\u00edticas.<\/p>\n\n\n\n

Los saldos de criptomonedas il\u00edcitas est\u00e1n creciendo. \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las fuerzas del orden?<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Un avance prometedor en la lucha contra los delitos relacionados con las criptomonedas es la creciente capacidad de las fuerzas del orden para incautar las criptomonedas obtenidas il\u00edcitamente. En noviembre de 2021, por ejemplo, el Servicio de Investigaciones Criminales del IRS (agencia de Rentas de EE.UU.) anunci\u00f3 que hab\u00eda incautado m\u00e1s de US$ 3.500 millones en criptomonedas en 2021, todas provenientes de investigaciones no tributarias, lo que representa el 93% de todos los fondos incautados por la divisi\u00f3n durante ese per\u00edodo de tiempo. Tambi\u00e9n se han experimentado varios ejemplos de incautaciones exitosas por parte de otras agencias, incluidos US$ 56 millones incautados por el Departamento de Justicia en una investigaci\u00f3n de estafa de criptomonedas, US$ 2,3 millones incautados del grupo de ransomware detr\u00e1s del ataque Colonial Pipeline y una cantidad no revelada incautada por la Oficina de Financiamiento contra el Terrorismo de Israel (National Bureau for Counter Terror Financing) en un caso relacionado con el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

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Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Dos militares de Nicaragua y el ministro de Defensa del pa\u00eds fueron acusados por actos de violencia estatal. Los dos generales sancionados y el ministro de defensa forman parte del directorio de la entidad que administra el fondo de pensiones de los militares nicarag\u00fcenses, lo que env\u00eda un mensaje a una instituci\u00f3n que es clave para el control del pa\u00eds por parte de Ortega.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Las medidas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) contra los funcionarios, realizadas en conjunto con la Uni\u00f3n Europea, apuntaron a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense; el ministro de Defensa de Nicaragua; el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correos, tambi\u00e9n conocido como Telcor; y la empresa minera estatal de Nicaragua, Empresa Nicarag\u00fcense de Minas (ENIMINAS).<\/p>\n\n\n\n

Dos militares de Nicaragua y el ministro de Defensa del pa\u00eds fueron acusados por actos de violencia estatal. Los dos generales sancionados y el ministro de defensa forman parte del directorio de la entidad que administra el fondo de pensiones de los militares nicarag\u00fcenses, lo que env\u00eda un mensaje a una instituci\u00f3n que es clave para el control del pa\u00eds por parte de Ortega.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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El Departamento del Tesoro de EE.UU. sancion\u00f3 a seis funcionarios relacionados con el gobierno de Nicaragua<\/u><\/strong><\/a> antes de la asunci\u00f3n del presidente Daniel Ortega y la vicepresidenta Rosario Murillo , una elecci\u00f3n que el secretario de Estado de EE. UU., Antony Blinken, calific\u00f3 como una \u201cfarsa\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Las medidas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) contra los funcionarios, realizadas en conjunto con la Uni\u00f3n Europea, apuntaron a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense; el ministro de Defensa de Nicaragua; el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correos, tambi\u00e9n conocido como Telcor; y la empresa minera estatal de Nicaragua, Empresa Nicarag\u00fcense de Minas (ENIMINAS).<\/p>\n\n\n\n

Dos militares de Nicaragua y el ministro de Defensa del pa\u00eds fueron acusados por actos de violencia estatal. Los dos generales sancionados y el ministro de defensa forman parte del directorio de la entidad que administra el fondo de pensiones de los militares nicarag\u00fcenses, lo que env\u00eda un mensaje a una instituci\u00f3n que es clave para el control del pa\u00eds por parte de Ortega.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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El Departamento del Tesoro de EE.UU. sancion\u00f3 a seis funcionarios relacionados con el gobierno de Nicaragua<\/u><\/strong><\/a> antes de la asunci\u00f3n del presidente Daniel Ortega y la vicepresidenta Rosario Murillo , una elecci\u00f3n que el secretario de Estado de EE. UU., Antony Blinken, calific\u00f3 como una \u201cfarsa\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Las medidas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) contra los funcionarios, realizadas en conjunto con la Uni\u00f3n Europea, apuntaron a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense; el ministro de Defensa de Nicaragua; el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correos, tambi\u00e9n conocido como Telcor; y la empresa minera estatal de Nicaragua, Empresa Nicarag\u00fcense de Minas (ENIMINAS).<\/p>\n\n\n\n

Dos militares de Nicaragua y el ministro de Defensa del pa\u00eds fueron acusados por actos de violencia estatal. Los dos generales sancionados y el ministro de defensa forman parte del directorio de la entidad que administra el fondo de pensiones de los militares nicarag\u00fcenses, lo que env\u00eda un mensaje a una instituci\u00f3n que es clave para el control del pa\u00eds por parte de Ortega.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Las sanciones apuntan a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense, su ministro de defensa, el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correo, y la empresa minera estatal.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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El Departamento del Tesoro de EE.UU. sancion\u00f3 a seis funcionarios relacionados con el gobierno de Nicaragua<\/u><\/strong><\/a> antes de la asunci\u00f3n del presidente Daniel Ortega y la vicepresidenta Rosario Murillo , una elecci\u00f3n que el secretario de Estado de EE. UU., Antony Blinken, calific\u00f3 como una \u201cfarsa\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Las medidas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) contra los funcionarios, realizadas en conjunto con la Uni\u00f3n Europea, apuntaron a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense; el ministro de Defensa de Nicaragua; el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correos, tambi\u00e9n conocido como Telcor; y la empresa minera estatal de Nicaragua, Empresa Nicarag\u00fcense de Minas (ENIMINAS).<\/p>\n\n\n\n

Dos militares de Nicaragua y el ministro de Defensa del pa\u00eds fueron acusados por actos de violencia estatal. Los dos generales sancionados y el ministro de defensa forman parte del directorio de la entidad que administra el fondo de pensiones de los militares nicarag\u00fcenses, lo que env\u00eda un mensaje a una instituci\u00f3n que es clave para el control del pa\u00eds por parte de Ortega.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Las sanciones apuntan a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense, su ministro de defensa, el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correo, y la empresa minera estatal.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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El Departamento del Tesoro de EE.UU. sancion\u00f3 a seis funcionarios relacionados con el gobierno de Nicaragua<\/u><\/strong><\/a> antes de la asunci\u00f3n del presidente Daniel Ortega y la vicepresidenta Rosario Murillo , una elecci\u00f3n que el secretario de Estado de EE. UU., Antony Blinken, calific\u00f3 como una \u201cfarsa\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Las medidas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) contra los funcionarios, realizadas en conjunto con la Uni\u00f3n Europea, apuntaron a funcionarios del ej\u00e9rcito nicarag\u00fcense; el ministro de Defensa de Nicaragua; el Instituto Nicarag\u00fcense de Telecomunicaciones y Correos, tambi\u00e9n conocido como Telcor; y la empresa minera estatal de Nicaragua, Empresa Nicarag\u00fcense de Minas (ENIMINAS).<\/p>\n\n\n\n

Dos militares de Nicaragua y el ministro de Defensa del pa\u00eds fueron acusados por actos de violencia estatal. Los dos generales sancionados y el ministro de defensa forman parte del directorio de la entidad que administra el fondo de pensiones de los militares nicarag\u00fcenses, lo que env\u00eda un mensaje a una instituci\u00f3n que es clave para el control del pa\u00eds por parte de Ortega.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, dos ejecutivos de la estatal Telcor fueron sancionados por atacar a los medios de comunicaci\u00f3n para silenciar la disidencia. En particular, OFAC dijo que Facebook, cerr\u00f3 una granja de trolls<\/em> que conten\u00eda m\u00e1s de 1.000 cuentas de redes sociales administradas por el gobierno de Ortega. Las cuentas se armaron para incentivar el apoyo al r\u00e9gimen y denigrar a la oposici\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

La OFAC tambi\u00e9n sancion\u00f3 a la entidad minera nicarag\u00fcense por canalizar las ganancias de la miner\u00eda aur\u00edfera a sus aliados en el sector privado.<\/p>\n\n\n\n

Las sanciones congelan los activos en poder de los funcionarios dentro de las jurisdicciones de EE.UU. y proh\u00edben que las personas y empresas con sede en los EE.UU. hagan negocios con ellos, a menos que lo permita la OFAC.<\/p>\n\n\n\n

Blinken dijo en un comunicado que el Departamento de Estado tambi\u00e9n impondr\u00eda restricciones de visa a 116 nicarag\u00fcenses, incluidos alcaldes, fiscales y administradores universitarios, quienes dijo que eran \u201cc\u00f3mplices de socavar la democracia en Nicaragua\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNos unimos a la Uni\u00f3n Europea para tomar una posici\u00f3n firme contra el abuso a los derechos humanos y la falta de respeto por el pueblo nicarag\u00fcense, demostrados por el r\u00e9gimen de Ortega-Murillo\u201d, agreg\u00f3 Blinken. \u201cEl presidente Ortega se juramentar\u00e1 hoy para un nuevo per\u00edodo presidencial, pero la elecci\u00f3n predeterminada que realiz\u00f3 el 7 de noviembre no le otorga un nuevo mandato democr\u00e1tico; solo elecciones libres y justas pueden hacer eso\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ortega gan\u00f3 la votaci\u00f3n presidencial con alrededor del 75% de los votos emitidos, seg\u00fan la autoridad electoral de Nicaragua. La elecci\u00f3n tuvo lugar despu\u00e9s de que el r\u00e9gimen de Ortega encarcelara a siete de los principales candidatos presidenciales y permitiera que solo un pu\u00f1ado de candidatos menos conocidos se le opusieran. Un organismo de control electoral en ese momento inform\u00f3 que menos de uno de cada cinco votantes registrados emitieron su voto.<\/p>\n\n\n\n

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Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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<\/div>\n\n\n\n

Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
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Este art\u00edculo fue escrito por Gonzalo Vila, CFCS<\/a><\/u><\/em><\/strong> \u2013Director para Am\u00e9rica Latina de la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Delitos Financieros, ACFCS\u2014 para INFOLAFT<\/a><\/u><\/strong>, una respetada publicaci\u00f3n de ra\u00edz colombiana con alcance regional que desde 2009 publica contenidos especializados para oficiales de cumplimiento a trav\u00e9s de su p\u00e1gina web. Para principios de 2021 contaba con una comunidad que superaba los 400.000 lectores \u00fanicos en todo el continente. Cuenta con usuarios en 40 pa\u00edses del mundo, aunque la mayor\u00eda de sus lectores se ubican en Colombia, M\u00e9xico, Estados Unidos y Per\u00fa.<\/em><\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Este art\u00edculo fue escrito por Gonzalo Vila, CFCS<\/a><\/u><\/em><\/strong> \u2013Director para Am\u00e9rica Latina de la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Delitos Financieros, ACFCS\u2014 para INFOLAFT<\/a><\/u><\/strong>, una respetada publicaci\u00f3n de ra\u00edz colombiana con alcance regional que desde 2009 publica contenidos especializados para oficiales de cumplimiento a trav\u00e9s de su p\u00e1gina web. Para principios de 2021 contaba con una comunidad que superaba los 400.000 lectores \u00fanicos en todo el continente. Cuenta con usuarios en 40 pa\u00edses del mundo, aunque la mayor\u00eda de sus lectores se ubican en Colombia, M\u00e9xico, Estados Unidos y Per\u00fa.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n
\n
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<\/div>\n\n\n\n

Este art\u00edculo fue escrito por Gonzalo Vila, CFCS<\/a><\/u><\/em><\/strong> \u2013Director para Am\u00e9rica Latina de la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Delitos Financieros, ACFCS\u2014 para INFOLAFT<\/a><\/u><\/strong>, una respetada publicaci\u00f3n de ra\u00edz colombiana con alcance regional que desde 2009 publica contenidos especializados para oficiales de cumplimiento a trav\u00e9s de su p\u00e1gina web. Para principios de 2021 contaba con una comunidad que superaba los 400.000 lectores \u00fanicos en todo el continente. Cuenta con usuarios en 40 pa\u00edses del mundo, aunque la mayor\u00eda de sus lectores se ubican en Colombia, M\u00e9xico, Estados Unidos y Per\u00fa.<\/em><\/p>\n\n\n\n

<\/div>\n\n\n\n
\n\n\n\n
<\/div>\n\n\n\n

Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Este art\u00edculo fue escrito por Gonzalo Vila, CFCS<\/a><\/u><\/em><\/strong> \u2013Director para Am\u00e9rica Latina de la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Delitos Financieros, ACFCS\u2014 para INFOLAFT<\/a><\/u><\/strong>, una respetada publicaci\u00f3n de ra\u00edz colombiana con alcance regional que desde 2009 publica contenidos especializados para oficiales de cumplimiento a trav\u00e9s de su p\u00e1gina web. Para principios de 2021 contaba con una comunidad que superaba los 400.000 lectores \u00fanicos en todo el continente. Cuenta con usuarios en 40 pa\u00edses del mundo, aunque la mayor\u00eda de sus lectores se ubican en Colombia, M\u00e9xico, Estados Unidos y Per\u00fa.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Las compa\u00f1\u00edas constituidas en EE.UU.  pronto se enfrentar\u00e1n a nuevas obligaciones de presentaci\u00f3n de informes en virtud de la Ley de Transparencia Corporativa (CTA en ingl\u00e9s).<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley requerir\u00e1 que las entidades identificadas como compa\u00f1\u00edas informantes proporcionen informaci\u00f3n sobre sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Ese conjunto de datos se guardar\u00e1 en una base de datos mantenida por la UIF de Estados Unidos (FinCEN en ingl\u00e9s):<\/p>\n\n\n\n

Si las empresas obligadas a reportar no presentan la informaci\u00f3n, podr\u00edan enfrentarse a sanciones tanto civiles como penales.<\/p>\n\n\n\n

En enero de 2021, el Congreso de EE.UU. promulg\u00f3 la Ley de Autorizaci\u00f3n de Defensa Nacional de 2021 (NDAA en ingl\u00e9s), que inclu\u00eda la CTA, que se reconoce como una enmienda a la Ley Contra el Lavado de Dinero de 2020 (AMLA).<\/p>\n\n\n\n

En general, esta nueva legislaci\u00f3n podr\u00eda tener el efecto de cambiar el r\u00e9gimen ALD\/CFT de Estados Unidos, pasando de un r\u00e9gimen de cumplimiento centrado en el \u00e1mbito nacional y de regulador versus regulado, a un \u00e1mbito internacional de colaboraci\u00f3n y que est\u00e9 enfocado en la eficiencia y los resultados.<\/p>\n\n\n\n

La norma est\u00e1 siendo presentada como el mayor cambio en los esfuerzos estadounidenses para combatir el crimen y la corrupci\u00f3n desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA PATRIOT en 2001.<\/p>\n\n\n\n

Hay algunas cuestiones que reducir\u00e1n el impacto y la efectividad de esta nueva ley contra los delitos financieros en general, aunque todav\u00eda queda esperar que se emitan las regulaciones finales que podr\u00edan tener un impacto significativo.<\/p>\n\n\n\n

Todo sobre el Ultimate Beneficial Ownership UBO<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Los objetivos de la CTA incluyen la recopilaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n sobre el beneficiario final de corporaciones, compa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada y entidades similares, para cumplir con varios objetivos:<\/p>\n\n\n\n

Establecer un est\u00e1ndar federal claro para las pr\u00e1cticas de constituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

Proteger los intereses de seguridad nacional vitales de Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Proteger el comercio interestatal y extranjero.<\/p>\n\n\n\n

Habilitar mejor los esfuerzos cr\u00edticos de seguridad nacional, inteligencia y aplicaci\u00f3n de la ley para contrarrestar el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades il\u00edcitas.<\/p>\n\n\n\n

Hacer que Estados Unidos cumpla con las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos de informes establecidos en la CTA entrar\u00e1n en vigor a partir de la emisi\u00f3n de las regulaciones finales.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 se considera una compa\u00f1\u00eda informante?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Una compa\u00f1\u00eda informante se define de manera muy amplia en la CTA como \u00abcualquier corporaci\u00f3n, compa\u00f1\u00eda de responsabilidad limitada o entidad similar que (i) se crea mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante el secretario de estado o una oficina similar bajo la ley de un estado o tribu ind\u00edgena; o (ii) formado bajo la ley de un condado extranjero y registrado para hacer negocios en Estados Unidos mediante la presentaci\u00f3n de un documento ante un secretario de estado u oficina similar bajo las leyes de un estado o tribu ind\u00edgena\u00ab.<\/p>\n\n\n\n

La CTA busca desalentar el uso de empresas fantasmas an\u00f3nimas (shell companies) al exigir una nueva capa de transparencia durante el proceso de constituci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

Antes de la CTA, el Congreso de EE.UU. hab\u00eda identificado a las empresas fantasmas como una laguna seria en el marco legal existente para combatir el lavado de dinero y los delitos financieros en general.<\/p>\n\n\n\n

De esta manera, la CTA marca un esfuerzo para abordar esa laguna y trasladar la carga de recopilar informaci\u00f3n de propiedad de las instituciones financieras a las empresas informantes, pero hay muchas preguntas.<\/p>\n\n\n\n

Principales dudas sin resolver<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Hay varios tipos de entidades y empresas que est\u00e1n espec\u00edficamente excluidas de la definici\u00f3n de empresa informante y, por lo tanto, no est\u00e1n sujetas a los requisitos de informaci\u00f3n de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Esto ha generado un importante cuestionamiento por parte de la comunidad de profesionales en busca de una mayor transparencia corporativa.<\/p>\n\n\n\n

La exclusi\u00f3n m\u00e1s amplia cobija a los siguientes:<\/p>\n\n\n\n

Empresas con m\u00e1s de 20 empleados a tiempo completo en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Sociedades con m\u00e1s de US$5 millones de d\u00f3lares en ingresos brutos o ventas.<\/p>\n\n\n\n

Empresas con una presencia operativa en una oficina f\u00edsica en Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

Una corporaci\u00f3n o LLC (empresa de responsabilidad limitada) que tenga 20 o m\u00e1s empleados y m\u00e1s de US$ 5 millones en ingresos, as\u00ed como una oficina f\u00edsica en Estados Unidos (coloquialmente llamadas +20\/5) no est\u00e1 obligada a revelar a sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s de los +20\/5, algunos veh\u00edculos de inversi\u00f3n y fideicomisos pueden quedar fuera de la obligaci\u00f3n de tener que reportar.<\/p>\n\n\n\n

Por ejemplo, los fondos de cobertura y las empresas de capital privado que crean veh\u00edculos de inversi\u00f3n agrupados que suelen estar abiertos solo a inversionistas adinerado, quedar\u00edan exentos de la obligaci\u00f3n de se\u00f1alar quienes son sus beneficiarios finales.<\/p>\n\n\n\n

Esto representar\u00eda un importante bache en los esfuerzos por mayor transparencia.<\/p>\n\n\n\n

La nueva ley tambi\u00e9n exime ciertos tipos de fideicomisos de caridad o vinculados a actividades de caridad.<\/p>\n\n\n\n

Hay preocupaci\u00f3n de que fideicomisos personales y familiares no queden sujetos a la definici\u00f3n de compa\u00f1\u00eda, lo que generar\u00eda grandes preocupaciones, ya que los fideicomisos (trust) representan una importante vulnerabilidad de lavado de dinero en EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Es posible que durante el proceso de implementaci\u00f3n de la ley se pueda interpretar su lenguaje para incluir algunos fideicomisos.<\/p>\n\n\n\n

Prohibiciones y dificultades para consultar la informaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Incluso si las corporaciones (+20\/5), los trusts y los veh\u00edculos de inversi\u00f3n tuvieran que informar sus beneficiarios finales, el acceso de las instituciones financieras y otros sujetos obligados a la base de datos de beneficiarios finales \u2013que estar\u00e1 bajo la \u00f3rbita de FinCEN\u2013 est\u00e1 severamente restringido.<\/p>\n\n\n\n

El nuevo registro no es de acceso p\u00fablico. Las instituciones financieras solo pueden consultar la base de datos \u00abcon el consentimiento de la empresa informante para facilitar el cumplimiento (\u2026) de los requisitos de debida diligencia del cliente\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, los procedimientos para los agentes de ley y otras agencias federales son lo suficientemente abrumadores como para desanimarlos a acceder a la base de datos.<\/p>\n\n\n\n

El acceso a este registro de UBO ser\u00e1 limitado para las agencias de ley estatales y locales.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed es. La nueva ley estipula que, aunque muchos agentes federales tendr\u00e1n un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la base de datos, las fuerzas del orden p\u00fablico estatales y locales deber\u00e1n obtener el permiso de un empleado de la corte cada vez que quieran acceder a ella.<\/p>\n\n\n\n

Sin duda, los requisitos propuestos para obtener acceso a la informaci\u00f3n en la base de datos pueden disuadir a muchos en el sector gubernamental de usarla.<\/p>\n\n\n\n

FinCEN tambi\u00e9n estar\u00e1 autorizado a presentar informaci\u00f3n a agencias de ley, fiscales o jueces extranjeros con base en una solicitud de una agencia federal de ley de EE.UU.<\/p>\n\n\n\n

Otro punto para tener en cuenta es que la sanci\u00f3n por filtrar informaci\u00f3n sobre beneficiarios finales es m\u00e1s severa que por no informarla al gobierno.<\/p>\n\n\n\n

Las personas que informan err\u00f3neamente sobre el propietario final de la empresa se enfrentan a una pena m\u00e1xima de dos a\u00f1os de prisi\u00f3n. Cualquiera que filtre datos de propiedad a la prensa o cualquier otra persona podr\u00eda enfrentar hasta cinco a\u00f1os de c\u00e1rcel.<\/p>\n\n\n\n

Ideas finales\u2026<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A medida que se acerca el primer aniversario de la promulgaci\u00f3n de la CTA, ser\u00eda importante que los actores involucrados presten mucha atenci\u00f3n a la publicaci\u00f3n de FinCEN sobre las regulaciones finales de la CTA.<\/p>\n\n\n\n

Incluso cuando FinCEN emiti\u00f3 a principios de diciembre la propuesta de regulaci\u00f3n final, la cual aborda las entidades legales que deber\u00e1n reportar informaci\u00f3n sobre beneficiarios reales a la base de datos del Tesoro de conformidad con la Ley de Transparencia Corporativa, queda por ver si se va a presentar una propuesta de regulaci\u00f3n independiente que aborde el tema de qui\u00e9n tendr\u00e1 acceso a los datos.<\/p>\n\n\n\n

Luego de haber sido m\u00e1s optimistas cuando se promulg\u00f3 la CTA, varios profesionales de cumplimiento ALD\/ CFT en EE.UU. se muestran preocupados por el hecho de que se les pueda negar el acceso al registro y no tengan la posibilidad de verificar y\/o corroborar la informaci\u00f3n del beneficiario final que han recopilado durante la diligencia debida del cliente (DDC).<\/p>\n\n\n\n

Se muestran preocupados sobre c\u00f3mo las reglas de beneficiario final podr\u00edan afectar sus obligaciones de DDC.<\/p>\n\n\n\n

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Como complemento, la gu\u00eda incluye un anexo con una s\u00edntesis de todas las recomendaciones contenidas en el documento principal, a los efectos de facilitar su an\u00e1lisis por parte de las autoridades y\/o unidades especializadas de los Ministerios P\u00fablicos, as\u00ed como de los puntos de contacto de la RRAG, a quienes se dirige el presente documento. Asimismo, cuenta con un segundo anexo con legislaci\u00f3n comparada en materia de regulaci\u00f3n del uso de herramientas inform\u00e1ticas avanzadas de investigaci\u00f3n o vigilancia, que puede ser de utilidad ya sea como referencia para su eventual incorporaci\u00f3n en la normativa procesal de los pa\u00edses de la regi\u00f3n o para su aplicaci\u00f3n anal\u00f3gica, all\u00ed donde sea posible conforme los principios legales vigentes.<\/p>\n\n\n

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Tambi\u00e9n se incorporan recomendaciones referidas a la capacitaci\u00f3n del personal y la cooperaci\u00f3n internacional en orden a la investigaci\u00f3n, incautaci\u00f3n o decomiso de AV, incluyendo una n\u00f3mina de las agencias u organismos internacionales a los que puede recurrirse a estos efectos.<\/p>\n\n\n

Como complemento, la gu\u00eda incluye un anexo con una s\u00edntesis de todas las recomendaciones contenidas en el documento principal, a los efectos de facilitar su an\u00e1lisis por parte de las autoridades y\/o unidades especializadas de los Ministerios P\u00fablicos, as\u00ed como de los puntos de contacto de la RRAG, a quienes se dirige el presente documento. Asimismo, cuenta con un segundo anexo con legislaci\u00f3n comparada en materia de regulaci\u00f3n del uso de herramientas inform\u00e1ticas avanzadas de investigaci\u00f3n o vigilancia, que puede ser de utilidad ya sea como referencia para su eventual incorporaci\u00f3n en la normativa procesal de los pa\u00edses de la regi\u00f3n o para su aplicaci\u00f3n anal\u00f3gica, all\u00ed donde sea posible conforme los principios legales vigentes.<\/p>\n\n\n

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