Serie sobre investigación: estafas utilizando organizaciones de caridad en medio de la agitación internacional


Por Erin O’Loughlin

21 de marzo de 2022

Bienvenidos a una publicación para el investigador de primera línea, el oficial de riesgos y el profesional de cumplimiento.

Aquí, ACFCS abordará temas que afectan directamente su vida laboral diaria, con el objetivo de ofrecer puntos prácticos y tácticos que pueden ayudarlo de inmediato a pensar de manera diferente, analizar más a fondo y actuar y reaccionar más rápidamente al observar los desafíos históricos y emergentes a través de la lente de un investigador experimentado.

Este mes, examinaremos cómo los estafadores se aprovechan de los corazones y las almas de personas inocentes que desean ayudar a otras personas en tiempos de crisis imprevistas, particularmente en torno a la invasión rusa de Ucrania.

El corazón de un ser humano

Desde el advenimiento de las comunidades, los seres humanos han sido programados para hacer lo que sea necesario para proteger a sus semejantes, ya sea salvar a su vecino de un edificio en llamas o proporcionar dinero para aliviar el sufrimiento humano en el otro lado del mundo, estamos programados para proteger a nuestra especie.

Desde las erupciones de volcanes en Islandia hasta los países que están en guerra entre sí, el sufrimiento humano es un aspecto de la vida que es tan ineludible como la muerte y los impuestos. Desafortunadamente, también lo es la capacidad humana para engañar.

La oportunidad para el engaño y el fraude se ubica en medio de los desastres naturales y provocados por el hombre. Esto significa que las estafas de fraude prevalecen en los primeros días o semanas de cualquier evento a gran escala que resulte en sufrimiento humano. Este fraude se denomina “esquemas de fraude de caridad”.

Hasta la fecha, ha habido más de tres millones de refugiados ucranianos huyendo a países vecinos, la mayoría de ellos encontrando refugio en Polonia. Con esta embestida de sufrimiento humano viene la cobertura noticiosa de las historias desesperadas de estas personas y familias. Estas imágenes facilitan abrir la billetera y dar todo lo que pueda. Pero nos armemos de valor. Hacer esto sin la debida diligencia puede conducir a la ruina financiera.

¿Por qué es esto? Porque lo que nos hace humanos es nuestra capacidad de dar; Sin embargo, lo que también nos hace humanos es nuestra capacidad de tomar y engañar. Este es un aspecto de nuestra humanidad que tiene una larga historia. Tomemos, por ejemplo, la historia de George W. Ryder. El 20 de abril de 1918, The New York Times publicó un artículo sobre un fraude de caridad cometido por el Secretario de la Sociedad de Bienestar de los Cripples, perpetrado por Ryder. Se declaró culpable de fraude postal para usar las donaciones para su beneficio personal, que se encuentra aquí.

Este es solo un ejemplo entre una miríada de casos de fraude dirigidos a corazones inocentes. Pero, ¿qué puede hacer un banco o una empresa de servicios monetarios?

Papel de las instituciones financieras

Los consumidores no son las únicas víctimas dentro de la industria del fraude. Los bancos y las empresas de servicios monetarios (MSB) del mundo también sufren pérdidas financieras cuando se enfrentan a estafas de caridad.

“Western Union tiene un sitio web dedicado, wu.com/fraudawareness, que informa a los consumidores cómo pueden evitar convertirse en víctimas de todo tipo de estafas.

Según Paola García, directora de riesgo de fraude de WU, “los clientes pueden denunciar un fraude a través del sitio en línea de WU o llamar a la línea directa de fraude (1-800-448-1492), que también se puede encontrar a través de nuestro sitio web (wu.com/ conocimiento del fraude). A través de estos consejos podemos analizar dónde se está produciendo el fraude y cómo combatirlo”. Explicó además que “WU tiene un programa de devolución de llamada de cortesía. Aquí es donde el personal dedicado llamará al cliente que está enviando una transferencia y le hará preguntas de seguimiento para comprender si una transacción es un fraude o no. Si se descubre que el cliente es víctima de una estafa de caridad (u otro fraude), devolveremos el dinero al remitente”.

Reembolsar dinero a clientes que por error han realizado transferencias a entidades o particulares puede resultar un negocio costoso. Según la Comisión Federal de Comercio, los consumidores en los Estados Unidos en 2021 informaron haber perdido aproximadamente US$ 770 millones debido al fraude iniciado en las redes sociales.

“Western Union ha visto un aumento en el número de víctimas contactadas por primera vez a través de las redes sociales en relación con el problema de Ucrania. Los correos electrónicos ya no se usan tanto para estafas fraudulentas, y los estafadores pueden hablar con las posibles víctimas en tiempo real a través de las redes sociales y las aplicaciones de mensajería”. explicó García.


El papel de los investigadores

Durante este tiempo de agitación y sufrimiento, esto es lo que los investigadores pueden hacer para ayudar: estar atentos a las grandes sumas de dinero que se envían a «corredores de alto riesgo», que generalmente se consideran países de alto riesgo, zonas de guerra, etc. “También controlar los fondos que se envían a los países limítrofes con estas áreas de alto riesgo”, sugirió García.

  • Otros consejos recomendados para los investigadores son los siguientes:
  • Llevar a cabo la diligencia debida sobre la entidad a la que el cliente envía dinero
  • Las búsquedas en línea y el conocimiento superficial de organizaciones benéficas establecidas pueden ayudar
  • Por ejemplo, el Cuerpo de Paz actualmente no tiene personal ubicado en Ucrania o Polonia.
  • Los estafadores se aprovechan de los ancianos en Estados Unidos, Australia y Canadá, convenciéndolos de enviar fondos a países de mayor riesgo.
  • Las transacciones a veces son altas (es decir, US$ 1,000 y más)
  • Los estafadores saben cuánto dinero pueden activar una alerta a la institución financiera y, a menudo, instruirán a sus víctimas sobre cuánto enviar.
  • La mayoría de las víctimas de estafas de caridad terminan enviando a la misma entidad o individuo varias veces, lo que puede ser una señal de alerta para el seguimiento de un investigador.

Los estafadores de organizaciones benéficas pueden salirse con la suya porque logran imitar a las organizaciones benéficas legítimas en todo el mundo. Si bien los bancos y los MSB están trabajando para modificar sus alertas en función de los consejos/aportaciones de los clientes, ¿qué pueden hacer los clientes para protegerse?

Consejos para protegerse

Según el FBI, los estafadores de organizaciones benéficas “buscan donaciones para organizaciones que hacen poco o ningún trabajo; en cambio, el dinero va al creador de la organización benéfica falsa”. El FBI también informa a los consumidores cómo uno puede encontrar una estafa de caridad. Estos vienen en muchas formas: correos electrónicos, publicaciones en redes sociales, plataformas de crowdfunding, llamadas directas, etc.

Si bien los ciudadanos deben permanecer alerta ante posibles organizaciones benéficas fraudulentas, también deben saber que los estafadores cometen fraude de seguros, “revictimizando a las personas cuyas casas o negocios han sido dañados. A veces, estos estafadores incluso pretenden estar afiliados al gobierno cuando no lo están”.

El FBI proporciona, a través de este enlace: FBI Charity Scams tips sobre cómo protegerse.

  • Dar a organizaciones benéficas establecidas o grupos cuyo trabajo conoce y en el que confía
  • Esté atento a las organizaciones con nombres de imitación o nombres similares a organizaciones de buena reputación.
  • Tenga cuidado con las nuevas organizaciones que afirman ayudar a las víctimas de recientes desastres de alto perfil.
  • Haz tu investigación. Utilice los recursos de la Comisión Federal de Comercio para examinar el historial de una organización benéfica.
  • Dar usando un cheque o tarjeta de crédito. Si una organización benéfica u organización le pide que haga una donación en efectivo, tarjeta de regalo, moneda virtual o transferencia bancaria, probablemente se trate de una estafa. Obtenga más información sobre este truco de la FTC.
  • Practique una buena higiene cibernética:
  • No haga clic en enlaces ni abra archivos adjuntos de correo electrónico de alguien que no conoce.
  • Escriba manualmente los enlaces en lugar de hacer clic en ellos.
  • No proporcione ninguna información personal en respuesta a un correo electrónico, una llamada automática o un mensaje de texto automático.
  • Verifique la dirección del sitio web: la mayoría de los sitios web legítimos de organizaciones benéficas usan .org, no .com.
  • Después de un desastre natural u otra emergencia, investigue cuidadosamente a los contratistas antes de contratarlos para trabajar en su hogar o negocio

Orientación del IRS

Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), los contribuyentes deben permanecer atentos a los “estafadores que crean organizaciones falsas para aprovecharse de la generosidad del público. Se aprovechan especialmente de tragedias y desastres, como la pandemia de COVID-19”.

Estos son algunos consejos para recordar acerca de las estafas de caridad falsas:

Las personas nunca deben permitir que las personas que llaman las presionen. Una organización benéfica legítima estará encantada de recibir una donación en cualquier momento, así que no hay prisa. Se alienta a los donantes a tomarse el tiempo para hacer la investigación.

Los posibles donantes deben preguntarle al recaudador de fondos el nombre exacto, la dirección web y la dirección postal de la organización benéfica, para que pueda confirmarse más tarde. Algunos vendedores telefónicos deshonestos usan nombres que suenan como organizaciones benéficas grandes y conocidas para confundir a la gente.

Tenga cuidado sobre cómo se paga una donación. Los donantes no deben trabajar con organizaciones benéficas que les pidan que paguen dando números de una tarjeta de regalo o transfiriendo dinero. Así es como los estafadores le piden a la gente que pague. Es más seguro pagar con tarjeta de crédito o cheque, y solo después de haber investigado un poco sobre la organización benéfica.

Ser humano tiene un costo. Al educarse a sí mismo a nivel de consumidor, podemos tomar mejores decisiones para aquellos humanos que sufren y necesitan su ayuda.


Recursos para la protección del consumidor:

AARP: https://www.aarp.org/money/scams-fraud/info-2019/charity.html

Charity watchdog: https://www.directrelief.org/about/charity-rating/?gclid=CjwKCAjw8sCRBhA6EiwA6_IF4X7fZ9sasshJVT9Vh1HlYc_ChW2RZNwS3qEUJGBJa4L_BYyVMO5R2xoCrBIQAvD_BwE

ACFCS webinar, “New Year, Not So New Fraud” https://www.acfcs.org/webinars/new-year-not-so-new-fraud/