Pagos transfronterizos: resultados de la encuesta sobre la implementación de los estándares del GAFI
Los servicios de pago transfronterizos más rápidos, baratos, transparentes e inclusivos, que sean seguros y protegidos pueden facilitar el crecimiento económico, el comercio internacional, el desarrollo global y la inclusión financiera.
Mejorar los pagos transfronterizos es una prioridad clave del G20. En octubre de 2020, los ministros de finanzas y los gobernadores de los bancos centrales del G20 aprobaron la hoja de ruta para mejorar los pagos transfronterizos, que consta de 19 pilares.
Los resultados de una encuesta realizada por el GAFI destacan, entre otros, que la falta de un enfoque basado en el riesgo y la implementación inconsistente de los requisitos ALD / CFT aumentan los costos, reducen la velocidad, limitan el acceso y reducen la transparencia. Los enfoques nacionales inconsistentes también crean obstáculos para la identificación y verificación del cliente y los beneficiarios finales, para la detección eficaz de sanciones financieras específicas, el intercambio de información sobre clientes y transacciones y para el establecimiento y mantenimiento de relaciones bancarias corresponsales.
Mejorar los pagos transfronterizos es una prioridad de la comunidad internacional para lograr servicios de pago transfronterizos más rápidos, baratos, transparentes e inclusivos, manteniendo al mismo tiempo su seguridad; facilitando así el crecimiento económico, el comercio internacional, el desarrollo global y la inclusión financiera. En su reunión de ministros de finanzas y gobernadores de bancos centrales de octubre de 2020, el G20 aprobó la hoja de ruta para mejorar los pagos transfronterizos, que comprende 19 bloques de construcción (BB por sus siglas en inglés).
El GAFI está liderando el trabajo en BB.
Este bloque se enfoca en identificar áreas donde las reglas ALD / CFT divergentes, ecléticas o diferentes – o la implementación de estas-— causan fricciones para los pagos transfronterizos, y también en considerar cómo se podrían abordar. Sin embargo, cabe señalar que algunas de esas diferencias pueden ser necesarias o estar justificadas en función de diferentes riesgos subyacentes o diferentes sistemas legales.
El GAFI, en consulta con el Basel Committee on Banking Supervision (BCBS), realizó una encuesta de la industria entre diciembre de 2020 y marzo de 2021. El objetivo de la encuesta era identificar áreas clave de discrepancia en la implementación de los requisitos ALD / CFT, que crean fricciones para los pagos transfronterizos y sus posibles soluciones. La encuesta y el diálogo técnico posterior con los participantes de la industria ha revelado que la divergente implementación de los requisitos ALD / CFT parece contribuir a los desafíos para los pagos transfronterizos de varias maneras. Si bien es posible que algunos de estos problemas no se relacionen exclusivamente con aspectos transfronterizos, las ineficiencias causadas por la implementación inconsistente de las obligaciones ALD / CFT y otros requisitos relacionados parecen ser áreas que causan fricciones para los pagos transfronterizos.
El aumento de los costos parece ser la principal consecuencia de una implementación divergente, seguida de una menor rapidez y acceso y también niveles inconsistentes de transparencia. Según las respuestas de la encuesta, las áreas donde los enfoques nacionales inconsistentes parecen causar los mayores obstáculos para el sector privado son:
i) identificación y verificación de clientes y beneficiarios finales;
ii) monitoreo de sanciones;
iii) enviar y recibir información de clientes / transacciones; y
iv) establecer y mantener relaciones de corresponsalía bancaria.
También parece haber una superposición de desafíos clave. Por ejemplo, los diferentes requisitos sobre identificación y verificación de clientes y beneficiarios reales crean desafíos en otras áreas (monitoreo de sanciones, banca corresponsal, intercambio de información de clientes). La interpretación e implementación variada de los requisitos de la recomendación 16 en todas las jurisdicciones parecen generar desafíos para compartir la información necesaria y los procesos de monitoreo de sanciones.
Entre los elementos clave que crean esta estas fricciones y que fueron identificados por el sector privado se incluyen:
- leyes y regulaciones “en conflicto” (donde las leyes y regulaciones nacionales en diferentes jurisdicciones se contradicen entre sí o tienen requisitos incompatibles);
- regulaciones que existen en todas las jurisdicciones, pero que se interpretan o aplican de diferentes maneras o en diferentes grados y
- enfoques de supervisión inconsistentes entre jurisdicciones, a pesar de los diferentes riesgos y contextos de las jurisdicciones.
Los desafíos causados por la interpretación e implementación confusa de las obligaciones de protección de datos y reglas de privacidad y los requisitos de localización de datos también tienen un impacto significativo en este escenario tan variado y conflictivo de diferentes enfoques.
Las respuestas de la encuesta también destacaron las fricciones causadas por las medidas ALD / CFT que se implementan a nivel nacional y que no se derivan de los estándares del GAFI. Estas incluyen algunas jurisdicciones que establecen expectativas de presentación basadas en reglas, incluidos los requisitos para informar todas las transacciones transfronterizas por consideraciones de control de cambios y el uso limitado de servicios innovadores y nuevas tecnologías, entre otras. Algunas de estas cuestiones quedan fuera del ámbito de competencia del GAFI y pueden crear fricciones injustificadas.
El GAFI señala en el informe que adoptará una visión holística de los desafíos identificados, incluso a través del diálogo continuo y el compromiso con el sector privado para identificar posibles soluciones, que deberán ser prácticas y realistas, y deben traducirse en mejoras significativas en la eficiencia y efectividad de las medidas, procesos, procedimientos y prácticas nacionales, sin comprometer las salvaguardas ALD / CFT.