LOS BANCOS DEBEN ESPERAR MÁS FRAUDES CIBERNÉTICOS, PRESIÓN PARA REDUCIR LOS FALSOS POSITIVOS CON LA TECNOLOGÍA, Y UN MAYOR INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN
Los fraudes cibernéticos como los BEC –o ataques del CEO— se volverán más complejos y atacarán a los bancos de manera más agresiva.
Al mismo tiempo, las instituciones financieras estarán más presionadas para jugar con la tecnología para mejorar el control de las transacciones, monitorear las tasas de falsos positivos y mejorar la efectividad del programa de cumplimiento, algo que debe ocurrir junto con un mayor intercambio de información pública y privada.
Esos son solo algunos de los desafíos y oportunidades que enfrentarán los equipos contra el lavado de dinero en 2020, según el peso pesado de la industria Verafin en su «Tendencias y tecnología del crimen: reflexiones y perspectivas para 2020″, publicado recientemente.
Los esquemas de fraude evolucionan: business email compromiso (BEC) o ataques del CEO
En un comunicado actualizado de 2019, FinCEN destacó el papel de los ataques BEC por parte de las redes criminales de lavado de dinero y alentó a las instituciones financieras a emplear el intercambio de información como un medio para identificar y prevenir delitos financieros.
Algunas tendencias de datos muestran que los defraudadores que utilizan el fraude BEC ahora están favoreciendo industrias tales como la construcción y los bienes raíces, las instituciones financieras deben considerar cómo las investigaciones colaborativas interinstitucionales pueden fortalecer su defensa contra el fraude de BEC y la actividad delictiva en 2020.
Optimización de programas, investigaciones, efectividad ALD/CFT: reducción de falsos positivos
El problema de los falsos positivos continúa costando a los investigadores de ALD/CFT un tiempo y recursos significativos que se invertirían mejor en el examen de casos verdaderamente sospechosos. Las soluciones de aprendizaje automático desempeñarán un papel clave en la mejora de la precisión de alerta para los investigadores que adoptan enfoques de Inteligencia Artificial (IA) para la gestión de delitos financieros.
Aplicación de IA a la gestión de delitos financieros: aprendizaje automático
Cada vez más instituciones financieras incorporan tecnología de aprendizaje automático en sus programas de gestión de delitos financieros para reducir significativamente las alertas de falsos positivos, mejorar el rendimiento analítico y aumentar las tasas de detección.
Dado el beneficio significativo para las instituciones, esta adopción solo continuará, y se espera que el uso de inteligencia artificial y aprendizaje automático para la detección de fraudes se triplique para 2021.
El futuro de las alianzas público / privadas: investigaciones colaborativas para combatir la delincuencia organizada
La necesidad de compartir y colaborar eficazmente la información en investigaciones de delitos financieros nunca ha sido más clara. Según el análisis de tendencias de Verafin Cloud se estima que actualmente hay más de 100 redes criminales activas que operan en EE. UU.
Descubrir estas redes delictivas, a menudo implicados en muchas actividades ilícitas que abarcan múltiples instituciones financieras, es imposible sin la colaboración.
La adopción continua del intercambio de información privado-privado será fundamental para fortalecer las investigaciones que abarcan múltiples instituciones financieras y adelantarse a la actividad delictiva.
Los delincuentes, en particular los que cuentan con armamento cibernético, se están volviendo cada vez más creativos y más agresivos, jugando tanto con las vulnerabilidades del sistema como con el espectro más peligroso de todos: el error humano.
Eso presiona aún más a los bancos para que se abran a una capacitación amplia e integral sobre compliance e incluyan también a quienes no están un rol dedicado exclusivamente a ALD/CFT, fraude y ciberseguridad.
Pero incluso un banco con los mejores sistemas, personas y procesos tiene un talón de Aquiles: no sabe lo que el delincuente está haciendo en el banco de enfrente.
Eso cambiará, como concluye el artículo de Verafin, con más bancos compartiendo datos entre sí a nivel regional, nacional e incluso internacional.