Coinbase llega a un acuerdo de US$ 100 millones con los reguladores de Nueva York
El regulador de servicios financieros de Nueva York –NYDFS—está enfocado en poner orden en la industria de las criptomonedas
Un acuerdo de US$100 millones hecho público por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS por sus siglas en inglés) el miércoles 5 de enero de 2023 subraya la intención de la agencia de establecer la agenda regulatoria para las monedas digitales.
El regulador dijo que la compañía Exchange de criptomonedas Coinbase Global Inc. acordó pagar una multa de US$50 millones para desestimar las acusaciones de que violó las leyes contra el lavado de dinero al permitir que los clientes abran cuentas sin realizar suficientes verificaciones de antecedentes. Coinbase también deberá desembolsar otros US$50 millones para mejorar su programa de cumplimiento durante los próximos dos años.
La superintendente del NYDFS, Adrienne Harris, en una entrevista con The Wall Street Journal en octubre, dijo que busca utilizar el papel del estado de NY como líder en servicios financieros para ayudar a establecer la agenda regulatoria en todo el país, con un enfoque particular en poner orden en la industria de las criptomonedas.
El regulador supervisa las compañías de seguros y los bancos autorizados por el estado y ya desempeña un papel importante a nivel nacional en la supervisión del sector de servicios financieros.
NYDFS impuso una medida de cumplimiento en agosto del año pasado a la unidad de comercio de criptomonedas de la correduría en línea Robinhood Markets Inc. por presuntas violaciones de las regulaciones contra el lavado de dinero y la seguridad cibernética, y en diciembre publicó una guía en la que pedía a los bancos que buscaran su aprobación antes de incursionar en el campo de las criptomonedas.
Hubo «fallas de larga data» en Coinbase con su programa de cumplimiento contra el lavado de dinero, señaló NYDFS, y agregó que la compañía, que cotiza en bolsa, que recibió su licencia de Nueva York en 2017, tenía un programa de cumplimiento inadecuado e insuficiente para una empresa de su tamaño y complejidad.
La Orden de Consentimiento señaló que los riesgos derivados de las fallas de Coinbase «no son meramente teóricos, sino que ya han resultado en conductas sospechosas o ilegales facilitadas por la plataforma de Coinbase».
Las falencias de Coinbase salieron a luz en un examen de supervisión de mayo de 2020 realizado por el NYDFS. Ese examen dio como resultado que Coinbase comenzara una remediación y el nombramiento de un consultor independiente. El consultor entró, no le gustó lo que vio y el NYDFS comenzó un examen de cumplimiento. Claramente, la remediación no fue suficiente: NYDFS descubrió «lapsos sustanciales en el programa KYC/CDD de Coinbase, su sistema de monitoreo de transacciones y en sus sistemas de control de sanciones AML y OFAC», «permanecieron debilidades sustanciales» y «el sistema de cumplimiento de Coinbase era inadecuado para manejar el creciente volumen del negocio de Coinbase, una situación que se vio exacerbada por el tremendo crecimiento de su base de clientes». NYDFS descubrió que «la situación de cumplimiento dentro de Coinbase alcanzó una etapa crítica».
Algunas de las vulnerabilidades destacadas en el acuerdo de conciliación incluyen el proceso de incorporación de clientes de Coinbase, su sistema de monitoreo de transacciones y el sistema de reporte de operaciones sospechosas, dijo NYDFS.
La agencia dijo que Coinbase no podía mantenerse al día con el crecimiento de las alertas generadas por su sistema de monitoreo de transacciones que señala posibles actividades sospechosas, por ejemplo, y que la compañía tenía una acumulación de más de 100 000 alertas sin revisar para fines de 2021. Eso resultó en que Coinbase no investigara ni informara transacciones sospechosas de manera oportuna, como lo exigen las leyes contra el lavado de dinero, señaló la agencia.
NYDFS dijo que instaló un monitor independiente en Coinbase a principios de 2022 para ayudar a evaluar y trabajar con la empresa para solucionar los problemas pendientes. El monitor, cuyo nombre no se dio a conocer en el acuerdo y seleccionado por NYDFS, continuará trabajando con Coinbase por un año más, con la opción de trabajar más tiempo con la compañía.
La agencia acreditó a Coinbase por sus esfuerzos de remediación, incluida la forma en que fortaleció su proceso de incorporación, según el acuerdo de conciliación. Coinbase ahora tiene un modelo de calificación de riesgo dinámico para clientes minoristas e institucionales y tiene procesos para revisarlos periódicamente. Coinbase también ha contratado nuevos líderes senior y personal en sus funciones de cumplimiento de delitos legales y financieros.
El acuerdo representa un nuevo revés para la industria de las criptomonedas, que ha estado luchando por la credibilidad después del colapso del intercambio FTX, el fondo de cobertura de criptomonedas Three Arrows Capital y varios prestamistas de la industria el año pasado.