Una nueva herramienta de EEUU impone obligaciones ALD a negocios de indumentarias

[private]Por Brian Monroe
23 de octubre de 2014

Una herramienta muy poco utilizada que fue empleada recientemente por el Tesoro de Estados Unidos para imponer obligaciones ALD a una amplia gama de negocios en distrito de la moda de Los Ángeles puede llevar a distintas instituciones a una revisión que va más allá de los límites de esta orden.

A principios de este mes, la Red de Control de Crímenes Financieros de EEUU (FinCEN) emitió una orden de localización geográfica (geographic targeting order, GTO) obligando a los negocios relacionados con la moda y otros minoristas a dar un mayor escrutinio a las transacciones en efectivo y para que presenten informes con umbrales más bajos. La orden, que entró en vigor el 9 de octubre estará vigente durante 180 días.

La orden redujo el umbral para que las empresas presenten reportes de transacciones en efectivo, de US$ 10.000 a US$ 3.000. Incluye a más de 2.000 negocios. La orden incluye tiendas de prendas de vestir y textiles; empresas de transporte; agencias de viajes; perfumerías; tiendas de productos electrónicos (incluyendo aquellos que solo venden teléfonos celulares); zapaterías; tiendas de lencería; florerías; tiendas de belleza; y tiendas que cuentan con la palabra «importación» o «exportación» en su nombre.

El GTO podría llevar a otras instituciones financieras a elevar su evaluación de los riesgos para este tipo de negocios en otras ciudades, como Miami, Nueva York, Chicago o en otros lugares, dijo Jorge Guerrero, un consultor ALD con sede en Austin, TX.

«Si los bancos y los investigadores estiman que estos negocios relacionados con la moda han sido mal utilizados en Los Ángeles, existe la posibilidad de que las mismas empresas sean abusadas en otras grandes ciudades», dijo. «El GTO se podría extender por más tiempo o a nuevas áreas para mercados similares en otras jurisdicciones, con resultados probablemente similares».

La táctica del lavado de dinero utilizando el comercio internacional (TBML, por sus siglas en inglés) no es nuevo, y narcotraficantes mexicanos han utilizado durante mucho tiempo las empresas en ambos lados de la frontera entre EEUU y México para lavar fondos ilícitos.

Sin embargo, el TBML relacionado a los carteles de narcóticos se ha disparado desde que México restringió los depósitos de dólares en efectivo en 2010, una orden que el gobierno mexicano recientemente rescindió. La medida obligó a los carteles a convertir dólares en los Estados Unidos en pesos, en lugar de contrabandear el dinero en efectivo, dificultando la intercepción e incautación de las ganancias ilícitas.

Para agravar el problema en los últimos casos, sin embargo, es que los minoristas y las empresas de prendas de vestir no tienen ninguna obligación de buscar o informar actividades sospechosas. La única obligación para el sector, como cualquier otro negocio, es informar sobre las transacciones en efectivo que involucran más de US$ 10,000 mediante la presentación de un formulario del IRS 8300, (de la agencia de rentas) lo que sería el reporte de transacciones en efectivo en el sector financiero para el sector no financiero.

El GTO y casos similares han llevado a las instituciones financieras a concluir que hay un «enfoque renovado en cuestiones basadas en el comercio, y no solo en ALD, pero también en sanciones y OFAC», dijo Robert Rowe, vicepresidente y asesor legal senior de la Asociación Estadounidense de Banqueros , un grupo de cabildeo de la industria.

Muchas instituciones financieras «que participan en el comercio internacional se están replanteando y reanalizando cómo esas relaciones podrían ser utilizadas por los grupos de la delincuencia organizada transnacional», dijo.

Revaluación podría revelar más objetivos

En un ejemplo de un escenario TBML que involucra la industria de ropa, el dinero de la droga se entremezcla con los activos de la empresa de una operación de prendas de vestir en Estados Unidos. Esa operación luego trabaja con un cómplice en México y envía los productos a la empresa mexicana. La operación mexicana entonces puede vender los bienes aparentemente legítimos en pesos, que luego se pueden mover a otros miembros del cartel o depositarlos en bancos y transferirlos para apoyar operaciones en el extranjero.

El GTO se produjo el mes pasado inmediatamente después de una redada masiva en el distrito de la moda de Los Ángeles, donde 1.000 agentes federales coparon más de 70 lugares en toda la ciudad de Los Ángeles, y terminaron congelando unos US$ 90 millones en efectivo y activos y arrestando a nueve personas que supuestamente estaban ayudando a los carteles mexicanos de la droga. Las empresas que fueron blanco de la operación incluyen algunos de los mismos mayoristas de ropa y otras operaciones sujetas a la GTO.

Antes de eso, FinCEN en agosto emitió un GTO cubriendo la frontera entre Estados Unidos y México en dos puertos de entrada de California y apuntando a empresas de transporte de caudales. La información está ayudando a las autoridades con datos más específicos sobre el movimiento de fondos hacia y desde el del país, utilizando vehículos blindados y otros métodos.

Teniendo en cuenta estas medidas, las instituciones en la frontera y otros negocios con sucursales en grandes áreas del distrito de la moda en ciudades como Nueva York, Miami y Chicago, harían bien en reevaluar los riesgos de ciertos tipos de clientes, dijo un oficial de cumplimiento en un banco de tamaño medio en Texas.

Las instituciones financieras deben tomar el GTO tanto como una guía u orientación como una pieza crítica de datos que se puede incorporar en la evaluación de los riesgos existentes y para asegurar que esas estadísticas actualizadas también son recogidas adecuadamente por el sistema de monitoreo de transacciones, dijo la persona.

«Ha habido una gran cantidad de bancos que han realizado las evaluaciones lookbacks (revisión retroactiva)», dijo el oficial de cumplimiento. «Pero de esta manera, haciendo una revisión antes de que los examinadores golpeen la puerta, los bancos se estarían mostrando proactivos, en lugar de reactivos, y obtendrían información nueva para las autoridades».

Es posible que los minoristas de ropa y otros fueron el blanco en las operaciones de lavado basado en el comercio debido a que tienen pocas o ninguna obligación ALD, dijo Guerrero.

«Está claro que los investigadores están preocupados de que el lavado de dinero se ha desplazado de las instituciones financieras» a los minoristas y las empresas que participan en el comercio nacional e internacional, dijo. «La investigación en Los Ángeles pone a bancos sobre aviso de que cualquier empresa puede ser mal utilizada y, en muchos casos, no tienen idea sobre el monitoreo y reporte de operación sospechosa”.

En febrero de 2010, FinCEN dio a conocer una guía y señales de alerta sobre el lavado de dinero a través del comercio internacional, que indica que, incluso en ese momento, la técnica se encontraba en pleno crecimiento, sobre todo en el comercio ligado a Sur y Centroamérica. La guía señalaba que entre enero de 2004 y mayo de 2009, las instituciones financieras presentaron más de 17.000 reportes de actividad sospechosas identificando casi US$280.000 millones en transacciones potencialmente criminales vinculadas con el comercio.

Los bancos deben tomar el GTO muy en serio porque es «extremadamente raro», FinCEN emitió unos 6 en la última década, de acuerdo con una persona familiarizada con el asunto. La agencia también utilizó un GTO en los casinos de Las Vegas en el 2011, dijo la persona.

«El objetivo de un GTO es aumentar drásticamente la presentación de informes», dijo la persona, que pidió no ser identificada. «Pero no ha sido utilizada en todo su potencial. El GTO puede ser muy eficaz para conseguir un mejor panorama financiero sobre el dinero en efectivo que entra y sale de ciertas empresas. Al reducir el umbral, se obtiene una idea más clara del universo de la actividad».

Después de ver la forma en la que los narcotraficantes invadieron los negocios de EEUU, los bancos pueden preocuparse de que existan falencias en sus controles ALD relacionados con la financiación del comercio.

El TMBL «es un gran problema que está generando cada vez más atención por parte de los reguladores y los investigadores», dijo una persona experta en la materia. «Eso es porque los bancos normalmente solo llegan a ver algunas piezas de la transacción, tales como las empresas y los tipos generales de la carga. Así que las instituciones pueden verse obligadas a endurecer los controles y pedir más información y detalles, tales como los elementos reales y los costos unitarios para comprobar si los productos han sido sub o sobrefacturado».[/private]