HSBC, de paria de cumplimiento a socio de las fuerzas de aplicación de la ley
HSBC ha recorrido un largo camino en poco tiempo. Ese progreso se confirmó esta semana cuando HSBC destacó que su acuerdo de enjuiciamiento diferido (Deferred Prosecution Agreement, DPA) de US$1.900 millones de diciembre de 2012 con el Departamento de Justicia de los EE. UU. y otros reguladores federales, habían expirado.
La multa se debió a prolongadas y profundas fallas en el cumplimiento de los controles contra el lavado de dinero y el cumplimiento de las obligaciones en el régimen de sanciones, lo que provocó que el banco sea llevado ante el Congreso de EE.UU. por el lavado de miles de millones de dólares para algunas de las organizaciones criminales más temidas del planeta.
Ese hito tiene un valor especial si se considera que, tan recientemente como febrero, en un informe anual, un monitor corporativo expresó «preocupaciones significativas» sobre el progreso de HSBC para poder cumplir con el DPA.
El incumplimiento de los términos y cronogramas del acuerdo podría haber significado que el banco sea básicamente «condenado» por lavado de dinero, lo que podría haber ocasionado que el banco perdiera su licencia (charter) para operar en Estados Unidos.
Otras sanciones menores, pero aún muy costosas, también estaban disponibles, incluida la extensión de la duración del acuerdo y la remediación relacionada, la presentación de nuevas acusaciones contra el banco o incluso la imposición de sanciones monetarias adicionales.
HSBC ha «cumplido con todos sus compromisos», dijo el banco en el comunicado, y agregó que el próximo paso esperado es que el Departamento de Justicia presente una moción ante el Tribunal de Distrito de Estados Unidos para el Distrito Este de Nueva York solicitando la suspensión de los cargos establecidos en el acuerdo.
En documentos de sanción y procedimientos del Congreso, HSBC admitió que durante más de una década lavó más de US$1.200 millones para narcotraficantes y el régimen de Irán.
Durante su larga relación comercial con los cárteles de la droga mexicanos, HSBC fue acusado de mover US$7.000 millones en efectivo del producto del narcotráfico a Estados Unidos en 2007 y 2008, principalmente a través de su filial mexicana. Ningún ejecutivo del banco fue procesado ni encarcelado.
En los últimos años, HSBC ha pasado de paria de cumplimiento a socio de las fuerzas de aplicación de la ley, tomando algunos de los nombres más importantes en el espacio de fincrime, o crimen financiero, y colocándolos en las posiciones principales del programa o iniciativas contra el delito financiero.
Esa lista incluye a muchos antiguos altos funcionarios del Tesoro de EE. UU., Entre ellos Robert Werner, Stuart Levey y, más recientemente, Jennifer Shasky Calvery, una vanguardista dentro de la UIF de EE.UU., la Red de Control de Delitos Financieros del Tesoro de los EE.UU., o FinCEN.
Además, el análisis del cumplimiento del DPA por parte del gobierno tuvo en cuenta las amplias mejoras en los sistemas de HSBC para analizar tanto el comportamiento indeseado como a las personas.
Desde 2015, HSBC ha «mejorado sustancialmente» su infraestructura de TI, tecnología de la Información, para descubrir y analizar mejor los delitos financieros, invirtiendo US$1.000 millones en sistemas nuevos y actualizados.
Como parte de esa iniciativa, el banco creó un «entorno único que toma todos los datos de millones de clientes de todo el mundo y los reúne de forma integrada».
Según el propio banco su equipo de cumplimiento es cinco veces más grande que en 2013.
El año pasado, el banco creó un Risk Crime Risk (FCR) para fusionar la gestión de riesgos y cumplimiento en todo el arco de delitos financieros, junto con el fortalecimiento de asociaciones público-privadas para comprender mejor y reaccionar ante las tendencias delictivas directamente de la aplicación de la ley.