Entrevista a Andrés Betancourt, socio senior e investigador forense en Grant Thornton sobre el panorama de cumplimiento

Entrevista a Andrés Betancourt, Socio Senior, y Servicios de Investigaciones Forenses y de Asesoría en Grant Thornton y ex investigador senior de BMO Financial Group, sobre la perspectiva del cumplimiento de delitos financieros para el 2016:

DelitosFinancieros: ¿Qué tendencias de cumplimiento que estuvieron muy activas en 2015 podrían continuar en 2016?

Andrés Betancourt: los siguientes son temas que fueron muy relevantes en 2015:

Ciberseguridad – Varios incidentes de seguridad cibernética cambiaron la forma en la que las instituciones destinan recursos dentro de sus presupuestos para la protección de su información y el fortalecimiento de sus controles para evitar los ataques. Casos como, Ashley Madison, Anthem, Chipotle. Cada vez son más los departamentos de TI que ven aumentar sus nóminas y una tendencia a incluir las medidas de ciberseguridad como partes de los exámenes de las instituciones financieras por parte de los reguladores.

Fintech – Tecnologías emergentes y sus productos y servicios estallaron en 2015 y al principio las instituciones financieras se mostraron reacias a trabajar o colaborar con este tipo de empresas. Al final del año, muchos bancos canadienses, por ejemplo, se han asociado y han invertido en Fintech. Es una gran herramienta, ya que aprovechan sus propias fortalezas como las bases más grandes de clientes, una mayor visibilidad, nuevos productos de tecnología, el acceso a nichos de clientes jóvenes que quieren una banca y servicios más convenientes.

Criptomoneda – Posible concesión de licencias para las empresas en moneda virtual y mejoras en los procesos de Conocer al Cliente (KYC) y software para las operaciones en un intento de legitimar la moneda virtual y entidades similares en el ámbito de los servicios bancarios.

Sanciones – La UE y EE.UU. aplicaron sanciones a Rusia y el continuo riesgo geopolítico (China, Corea del Norte) que tienen un gran impacto en los clientes comerciales y sus operaciones multinacionales.

DelitosFinancieros: ¿Cuáles pueden ser los nuevos temas o desafíos en 2016 y por qué?

AB: Algunas de las cuestiones que posiblemente tendrán un impacto en las tendencias de cumplimiento este año serán un mayor escrutinio regulatorio de todas las instituciones financieras a medida que enfrentan diferentes cambios regulatorios, como desafíos en el área del conocimiento del cliente en relación con FATCA y la mayor responsabilidad por acciones indebidas, lo que llevará a los reguladores a desempeñar un papel más importante a la hora de llevar a las instituciones financieras a que cumplan normas de integridad más altas. La creación y mejora de los programas de denunciantes (whistleblowing) para prevenir los riesgos de reputación no deseados puede convertirse en un elemento de mayor peso en los departamentos de cumplimiento. Operativamente hablando, podría aumentar el énfasis en sopesar los costos de los programas de remediación para “rellenar” información del cliente, específicamente información relacionada con el conocimiento del cliente y la evaluación de riesgos y decidir si el outsourcing y offshoring de funciones ALD es mejor que gastar más dinero en la expansión de equipos de cumplimiento.

También podría haber un mayor protagonismo para: tecnología biométrica en KYC; Verificación KYC digital así como la posible adopción de KYC través de redes sociales, sistemas de identidad.

DelitosFinancieros: ¿A dónde cree que apuntarán los reguladores en 2016 y por qué?

AB: La preparación de las instituciones financieras para contar con los controles adecuados para identificar los PEPs domésticos. Mayor flexibilidad en las regulaciones relacionadas con operaciones a distancia que no involucran la interacción cara a cara a medida que más negocios están moviendo sus operaciones a plataformas en línea que son accesible en cualquier lugar y en cualquier momento y con menores costos operativos.

En Canadá y el Reino Unido, ha aumentado la supervisión regulatoria sobre las transacciones de bienes raíces y la adecuada debida diligencia del cliente y debida diligencia reforzada que se debe hacer a medida que el mercado de las propiedades ha visto un incremento de fondos que provienen de inversionistas extranjeros donde la debida diligencia necesita ser reforzada para prevenir fondos ilícitos.

Modelos de calificación de riesgo adecuados para los nuevos servicios de tecnologías y productos para las entidades que prestan servicios en consultoría de la marihuana medicinal, máquinas expendedoras de marihuana, la producción de productos de desintoxicación, software de supresión de las ventas y la producción y venta de drogas sintéticas.

DelitosFinancieros: ¿Podría haber otras cuestiones que afecten a los departamentos de cumplimiento contra el crimen financieros, tales como reducción de los recursos o de los presupuestos debido a las fluctuaciones de la economía mundial?

AB: La fluctuación del precio del petróleo podría tener un efecto en la reducción de los recursos para los departamentos de cumplimiento, también cómo las entidades que proporcionan plataformas de comercio electrónico van a hacer frente a los crecientes niveles de piratería y la falsificación de productos. También, los movimientos migratorios en Europa y la necesidad de proporcionar servicios bancarios a las personas. También entran en juego las relaciones entre EE.UU. y Rusia, así como el efecto económico de las próximas elecciones en Estados Unidos y Grecia y los posibles problemas que surjan en el Medio Oriente con el riesgo del programa nuclear de Irán y las pruebas de armas de Corea del Norte.