El Departamento del Tesoro identifica las principales vulnerabilidades en el sistema financiero de EE.UU.

Facebooktwitterredditlinkedinmail

La falta de requisitos para divulgar la información de beneficiarios finales de una empresa es una de las principales vulnerabilidades en el sistema financiero de EE.UU. y el creciente mal uso de los activos digitales y la falla de las jurisdicciones extranjeras para supervisar efectivamente la actividad de los activos digitales, por ejemplo, constituyen otra debilidad, según un nuevo informe del Departamento del Tesoro de EE.UU.

El informe, publicado el jueves por la Oficina del Tesoro de Financiamiento del Terrorismo y Crímenes Financieros, identificó varias amenazas emergentes y falencias sistémicas en el sistema financiero de EE.UU. que están siendo explotadas por delincuentes, y presentó algunos esfuerzos continuos para abordar estos problemas.

Según la Estrategia Nacional 2020 del Departamento del Tesoro de EE.UU. para Combatir el Terrorismo y el Financiamiento Ilícito, las amenazas financieras ilícitas del siglo XXI son:

  • Lavado de dinero
  • Tráfico de drogas
  • Financiamiento del terrorismo
  • Financiación de la proliferación de Armas de Destrucción Masiva
  • Crimen organizado
  • Trata de personas
  • Corrupción

Las vulnerabilidades clave explotadas son:

  • Falta de información del beneficiario final
  • Activos digitales
  • Bienes raíces
  • Corresponsalía bancaria
  • Obligaciones desiguales ALD/CFT
  • Debilidades de cumplimiento
  • Dinero en efectivo
  • Profesionales cómplices

Durante el último medio siglo, Estados Unidos ha transformado fundamentalmente su enfoque para prevenir y mitigar la generación, el movimiento y el uso de los ingresos ilícitos en el sistema financiero. Los delincuentes que en algún momento pudieron confiar en el secreto y connivencia institucional para ocultar sus ganancias ilegales, ahora son perseguidos agresivamente por las agencias de aplicación de la ley y los reguladores financieros.

Las instituciones financieras ahora trabajan más estrechamente que nunca con las agencias gubernamentales para detectar y mantener a los actores y fondos ilícitos fuera del sistema financiero de EE.UU. Además, existe un claro consenso mundial de que un sistema financiero internacional transparente donde los gobiernos implementan controles robustos ALD / CFT promueve el crecimiento económico y las oportunidades y fortalece la seguridad internacional.

La estrategia 2020 establece un enfoque integral para contrarrestar los desafíos financieros ilícitos existentes y emergentes y aprovechar los cambios tecnológicos en los servicios financieros para hacer que el régimen ALD / CFT de EE.UU. sea eficiente de cara al futuro.

“Deben cerrarse las brechas restantes en el marco legal ALD / CFT de EE. UU., especialmente la falta de un requisito para recopilar información sobre los verdaderos propietarios de las empresas. Los reguladores y las instituciones financieras deben continuar comunicándose y colaborando en formas de hacer que el régimen de supervisión y presentación de informes ALD / CFT de EE. UU. para las instituciones financieras sea más eficiente y efectivo”, señala el informe.

«Todas estas son vulnerabilidades que reflejan ciertas lagunas en la ley … que deben abordarse», dijo un funcionario del gobierno. «En el transcurso del año, vamos a trabajar de manera bipartidista con el Congreso y con el sector privado para tomar medidas de mitigación en todo el arco de temas que se cubren en nuestra estrategia».

En la actualidad, no existe una obligación categórica a nivel estatal o federal que requiera que las compañías revelen información sobre el beneficiario final al momento de su constitución. El Departamento del Tesoro ha señalado que los delincuentes han seguido haciendo mal uso de las entidades legales para ocultar activos y actividades.

La Unidad de Información Financiera de EE.UU., FinCEN, publicó en 2018 una regulación que exige que las instituciones financieras reguladas por la agencia identifiquen y verifiquen a los beneficiarios reales de los clientes de entidades legales cuando abran cuentas y en puntos definidos a partir de entonces. Los exámenes iniciales de cumplimiento de este requisito no han mostrado deficiencias significativas con la implementación, dijo el Tesoro en el informe.

Sin embargo, el Departamento del Tesoro dijo que no tiene la autoridad para exigir la divulgación y que para abordar esta falencia se requiere una medida legislativa.

Algunas compañías de responsabilidad limitada, a veces denominadas compañías fantasmas, están registradas en Estados Unidos bajo los nombres de representantes que no las poseen ni las operan. En un esfuerzo por tomar medidas enérgicas contra esto, la Cámara de Representantes de EE.UU. aprobó en octubre un proyecto de ley que exige que ciertas compañías de responsabilidad limitada revelen a sus verdaderos dueños.

Otra falencia importante es la falta de requisitos contra el lavado de dinero para algunas instituciones financieras y profesionales específicos. Estos incluyen, por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito, ciertas compañías fiduciarias que no están sujetas a la supervisión federal y están exentas de las obligaciones contra el lavado de dinero, así como a profesionales como abogados, según el informe.

En un intento por solucionar la falencia, FinCEN en 2016 propuso nuevas reglas que prescribirían algunas normas contra el lavado de dinero para los bancos que carecen de un regulador funcional federal.

«Ha habido una amenaza en evolución desde que se propuso por primera vez en 2016», dijo Scott Rembrandt, subsecretario adjunto de política estratégica en la Oficina del Tesoro de Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros, durante un panel en una conferencia de la industria en Washington el jueves.

«Y la policía ha identificado casos muy específicos de actores ilícitos que se aprovechan de esta falta de cobertura», dijo.