EE.UU presenta una serie de importantes iniciativas regulatorias que apuntan a asesores de inversión, tarjetas prepagadas, portales de inversión, entre otros
Por Brian Monroe
18 de Junio, 2015
En los próximos meses, la unidad de inteligencia financiera de Estados Unidos y el principal árbitro del marco legal contra el lavado de dinero del país norteamericano estará presentando un grupo de nuevas normativas (propuestas, resucitadas y finalizadas) para proteger mejor al país contra las amenazas de criminales y terroristas.
La Red de Control de Crímenes Financieros (FinCEN) está finalizando su propuesta para exigir a las entidades financieras capturar información sobre el beneficiario final, está relanzando una iniciativa para exigir a los bancos y los remitentes de dinero obtener más información sobre los giros transfronterizos, y está bosquejando obligaciones antilavado para varios sectores de la industria de inversión, entre otras medidas.
El momento también coincide con la presentación el viernes pasado de dos informes clave interinstitucionales sobre delitos financieros que ponen de relieve los riesgos y vulnerabilidades del país para el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo: La Evaluación de Riesgo de Lavado de Dinero Nacional y su publicación hermana, la Evaluación Nacional de Riesgos Financiamiento del Terrorismo.
Los próximos cambios en las normativas por parte de FinCENson probablemente informados en los documentos de evaluación de riesgo y pueden ser en parte impulsados por el hecho de que el predecesor de la actual directora Jennifer Shasky de Calvery, Jim Freis, fue criticado por «demorar demasiado para publicar algunas de las regulaciones,» señala Alma Angotti, directora gerente en la oficina de Washington, DC de Navigant, una firma de consultoría.
«Me parece que la nueva directora quiere dejar el tema claro» para mostrar a la plana mayor en el Tesoro y el Congreso que está tomando esta parte de su trabajo en serio, dijo Angotti, quien tiene más de 25 años de práctica regulatoria a través de posiciones de alto rango en la Comisión de Bolsa y Valores, FinCEN y la Autoridad reguladora de la Industria Financiera, principal órgano de autorregulación del sector de los valores.
«Muchas de estas reglas han estado dando vueltas durante mucho tiempo», dijo, agregando que ella escribió la primera propuesta para los asesores de inversiones en el año 2002. «No tener una regulación antilavado de dinero para los asesores de inversión es un enorme boquete».
Calvery asumió en septiembre de 2012 después de dirigir el Departamento de Confiscación de Bienes y Lavado de Dinero Sección de Justicia.
Aquí está una lista de las normas propuestas y finalizadas que FinCEN estará presentando en los próximos meses:
Regla: requisitos de debida diligencia del cliente para las instituciones financieras, comúnmente conocida como la regla del beneficiario final o de la propiedad efectiva.
Qué hace: FinCEN obliga a las requisitos de debida diligencia del cliente para las entidades sujetas al régimen ALD, incluyendo bancos, agentes de bolsa, fondos mutuos, comisionistas de futuros, entre otros, a que identifiquen los beneficiarios finales de entidades legales, sujeto a ciertas excepciones.
El esfuerzo ha sido desgarrador para FinCEN, que vio una importante resistencia por parte de la industria cuando se propusieron ideas sobre cuales son las mejores formas de recopilar información sobre beneficiario final, con estados como Delaware, Nevada y otros, haciendo lobby para prevenir esta normativa, o que los proveedores de servicios de empresa recopilaran esta información y la hicieran pública.
La solución actual: exigir a los bancos que obtengan la información de los clientes como parte del proceso de diligencia debida, y que la compañía auto-certifique que la información es correcta, aunque el banco con tenga una verdadera manera de verificar la información.
Plazo: FinCEN publicó un aviso previo de la reglamentación propuesta en 2012 y un aviso de propuesta de reglamentación en agosto de 2014. La regla final está prevista para agosto de este año, según el sitio de la Oficina de Información y Asuntos Regulatorios.
Regla: transmisión electrónica transfronteriza de fondos
Qué hace: La regla obligará a los bancos a obtener información sobre cualquier persona que envíe un giro transfronterizo, mientras que los remitentes de dinero, como las empresas de servicios de dinero, tendrían que hacer lo mismo para cualquier persona que envía sumas por encima de US$ 1.000. En la actualidad, esto es así para montos por más de US$ 10.000 para los bancos y US$ 3,000 para los negocios de servicios monetarios (MSB).
Plazo: la agencia emitió un aviso de reglamentación propuesta en septiembre de 2010 y ahora señala que emitirá una segunda propuesta en agosto, con un período de comentarios que termina en octubre.
Regla: programa ALD y obligación de presentar informes de actividad sospechosa para asesores de inversión
Qué hace: La regla obligaría a que ciertos asesores de inversión adopten el programa ALD de cuatro aristas (designar un oficial de cumplimiento; políticas, procedimientos, controles internos; capacitación y entrenamiento constante de los empleados; evaluación independiente), un actual bache en la cobertura del sector de inversión. Corredores de valores y comisionistas de futuros están cubiertos por las reglas.
Plazo: FinCEN emitió normas propuestas para los asesores de inversión en 2003, pero las retiró en 2008, y señaló que, en ese momento, estos asesores por lo general realizaban transacciones a través de otras instituciones financieras, como bancos o agentes de bolsa, sujetos a las obligaciones ALD. FinCEN está planeando lanzar la nueva norma propuesta en agosto.
Regla: modificar la definición de la casa de bolsa de valores para incluir portales de financiación
Qué significa: FinCEN quiere cambiar la definición de casa de bolsa para «ampliar el alcance actual de las definiciones e incluir portales de financiación», y les obligan a cumplir con las mismas reglas ALD a las que están obligados los corredores. La propuesta «busca ayudar a prevenir el lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros», según la agencia.
Plazo: El aviso de reglamentación propuesto está programado para ser lanzado en agosto.
Regla: Modificación de los reglamentos que definen «instrumentos monetarios», tales como monedas, cheques de viajero, títulos al portador e inversiones, y el transporte internacional de divisas y requisitos de información relacionada, para incluir «los dispositivos de acceso de prepago tangibles».
Qué hace: Actualmente, si alguien tiene, en conjunto o de forma agregada, más de US$ 10,000, tiene que llenar un formulario y declarar el dinero en un cruce fronterizo. Pero la definición «no incluye específicamente cualquier tipo de dispositivos de acceso de prepago», según FinCEN. La reforma busca capturar estas tarjetas de prepago y requerir a la gente a que declare si tienen más de US$ 10.000 en dichas tarjetas.
Plazo: FinCEN emitió una regla propuesta en octubre de 2011 y tiene previsto emitir una propuesta complementaria en septiembre.
Durante los próximos meses, FinCEN también está planeando en publicar regulaciones finales relacionadas con las designaciones bajo la sección 311, o nombrar a entidades como de una «preocupación primaria de lavado de dinero», en contra de ocho bancos, instituciones financieras y de Irán, incluyendo Banca Privada d’Andorra, Lebanese Canadian Bank, Liberty Reserve y otros.
Los desafíos transfronterizos podrían obstaculizar las revelaciones de tarjetas prepagadas
No es ninguna sorpresa que FinCEN está centrando su objetivo en las tarjetas de valor almacenado en la frontera, donde las personas pueden tener más de US$ 10,000 en tarjetas y no ser obligados a divulgar esa información al salir o entrar en el país, dijo Angotti.
«Esto es algo que tiene preocupado al Departamento de Seguridad Nacional», dijo, y agregó que los investigadores quieren ser capaces de detener los lavadores que ponen dólares ilícitos en las tarjetas de prepago, en particular las tarjetas extranjeras con límites de carga más grandes.
Pero podría haber desafíos, tales como la creación de los lectores de tarjetas que puede ver que hay en las tarjetas de forma rápida, para no frenar el comercio y flujo de personas.
Los cambios en las regulaciones de los corredores de bolsa están claramente dirigidas a la captura de financiación público y portales de crowdsourcing, que actúan de forma similar a las empresas que buscan y obtienen inversiones, pero no están sujetos a las mismas reglas y protecciones.
Como resultado, «obviamente, hay grandes problemas de fraude en este espacio», debido a la falta de cumplimiento y obligaciones de cumplimiento de delitos financieros, dijo Angotti.