Caso emblemático: ex oficial de cumplimiento de MoneyGram paga una multa de US$250.000 por fallas ALD en la compañía
Un caso seguido muy de cerca entre el Tesoro de los Estados Unidos y un oficial de cumplimiento que enfrentaba una sanción individual de US$1 millón y una prohibición de por vida terminó el jueves pasado en un acuerdo de US$ 250.000 y una sanción de tres años en lo que podría considerarse un precedente preocupante para la profesión de cumplimiento.
La Red de Control de Crímenes Financieros de EE.UU. (FinCEN) declaró que Thomas Haider, el ex jefe de cumplimiento de MoneyGram International, pagará una fracción de la penalidad que enfrentó y potencialmente será capaz de regresar al sector de cumplimiento en tres años después de una larga y costosa batalla legal que está aconteciendo desde 2014.
El caso ha generado mucha polémica en el área de cumplimiento y en los círculos de reguladores y de investigadores federales. Algunos críticos han sostenido que Haider se convirtió en un «chivo expiatorio» por parte de la compañía ya que sus solicitudes para cortar relaciones con agentes fraudulentos fueron rechazadas por ejecutivos de más alto rango y que el gobierno de EE.UU. injustamente apuntó contra él para darle una señal a otros profesionales en el área de cumplimiento.
«Los funcionarios de cumplimiento desempeñan una función esencial, actuando como primera línea de defensa en la lucha contra el fraude y el lavado de dinero», dijo el procurador federal interino de EE.UU. Joon H. Kim en un comunicado.
«Desafortunadamente, como muestra el acuerdo de hoy, Thomas Haider violó sus obligaciones como jefe de cumplimiento de MoneyGram», dijo. Haider permitió a los criminales usar MoneyGram para defraudar a los consumidores inocentes «, agregó.» Al no cortar relaciones con establecimientos de MoneyGram que presentaban un alto riesgo de fraude y tomar otras medidas claramente requeridas en su puesto, Haider permitió que los criminales utilizaran MoneyGram para defraudar a clientes inocentes.”
El acuerdo puso fin a la acción del Departamento de Justicia de EE.UU. contra Haider para imponer una multa de US$1 millón que FinCEN le impuso en diciembre de 2014.
FinCEN dijo entonces que Haider no se aseguró de que MoneyGram cumpliera con las disposiciones contra el lavado de dinero de la Ley de Secreto Bancario.
Haider no presentó informes de actividad sospechosa para agentes que sabía o sospechaba que estaban involucrados en fraude, lavado de dinero u otra actividad delictiva, dijo FinCEN. Y no realizó las debidas diligencias o auditorías que se esperaban ni terminó las relaciones con agentes de reconocido alto riesgo.
Sus abogados argumentaron que la Ley de Secreto Bancario no permite que las personas sean consideradas responsables de las fallas de ALD corporativas. También dijeron que las acciones de FinCEN violaron los derechos de proceso debido de Haider.
Pero el juez federal David Doty argumentó que la Ley de Secreto Bancario permite sanciones contra un «socio, director, funcionario o empleado».
«El lenguaje claro de la ley establece que una pena civil puede ser impuesta a los funcionarios corporativos y empleados como Haider, que era responsable de diseñar y supervisar el programa ALD de MoneyGram», dijo el juez Doty.
En un acuerdo federal de 2012, MoneyGram, con sede en Dallas, pagó US$ 100 millones para compensar a las víctimas de fraude.
Los delincuentes indicaban a sus víctimas que habían ganado la lotería o habían sido contratados para un programa de «compradores secretos». Otros fueron engañados para creer que habían sido aprobados para un préstamo garantizado o habían ganado un premio en efectivo.
Los defraudadores convencían a las víctimas para utilizar los sistemas de transferencia de MoneyGram para que les envíen pagos de impuestos por adelantado, obligaciones aduaneras, o comisiones por gestión. Muchas de las víctimas eran ancianos.
El gobierno dijo que Haider podría haber detenido el fraude. Dirigió el programa de cumplimiento de MoneyGram y el departamento de lucha contra el fraude entre 2003 y 2008.
A finales de 2014, FinCEN presentó una demanda ante el fiscal estadounidense de Manhattan para imponer la sanción de US$1 millón y para impedir que Haider trabajara en el sector financiero. El caso fue transferido a Minneapolis.
Uno de los abogados de Haider, Ian Comisky, dijo en 2014 que la medida de FinCEN era excesiva. «Si bien el actual del gobierno busca una mayor responsabilidad individual, éste no es el caso para intentar establecer este principio».
El juez Dotty aprobó la semana pasada el acuerdo para terminar el litigio.
En el acuerdo, Haider admitió que no terminó la relación con determinados puntos de operaciones de MoneyGram «después de contar con información que indicaba que los puntos de operaciones eran cómplices en los esquemas de fraude de consumo».
FinCEN es la unidad de información financiera de EE.UU.
Jamal El-Hindi, director interino de FinCEN, dijo el jueves de la semana pasada que «los profesionales del cumplimiento ocupan posiciones únicas de confianza en nuestro sistema financiero … hacerlo [a Haider] personalmente responsable fortalece la profesión de cumplimiento demostrando que un comportamiento como éste no es tolerado dentro de las filas de los profesionales del cumplimiento».
Haider dijo a la prensa que las propuestas hechas por el departamento de fraude de MoneyGram para terminar y disciplinar a los agentes en sus puntos de operaciones habían sido bloqueadas por la división de ventas. Dijo que los programas antilavado de dinero de MoneyGram fueron auditados por los reguladores estatales más de tres docenas de veces.
«El programa de cumplimiento ALD fue considerado satisfactorio por los reguladores, así como los consultores expertos externos», dijo.
Ant Financial de China está tratando de comprar MoneyGram, que necesita la aprobación de los reguladores de EE.UU.