Según el GAFI el oro es atractivo para los delincuentes debido al anonimato y escaso control en la cadena de producción
Por Brian Monroe
3 de Agosto de 2015
El Grupo de Acción Financiera Internacional advierte sobre los riesgos de delitos financieros vinculados a la industria del oro, destacando que los grupos ilegales participan en los procesos de minería, refinación y distribución con la intención de evadir los controles más fuertes en el sistema financiero formal.
El GAFI dio a conocer el informe de 42 páginas después de la consulta de entidades que participan en la cadena de suministro de oro – operaciones de minería de pequeña y gran escala, empresas de fundición, recicladores y minoristas – y concluye que el oro se ha vuelto a convertir en la moneda de los lavadores, grupos terroristas y cleptócratas corruptos.
El grupo internacional ha señalado los tres puntos principales que hacen del oro, al igual que otros productos de gran valor, como los diamantes, un elemento tan valioso para una amplia gama de organizaciones criminales internacionales: el anonimato, la portabilidad y la convertibilidad.
El informe también debería impulsar a los equipos de cumplimiento en las instituciones financieras a que revisen sus listas con este tipo de empresas y ver si han instituido programas de cumplimiento – o por lo menos, evaluar si han recogido datos sobre los clientes, tales como identidades o las huellas digitales. En EE.UU., las operaciones de oro deben tener procesos ALD si se compra a o vende oro por un valor superior a US$50.000 al año, una obligación que date desde 2006.
El GAFI le dio especial atención al aparentemente omnipresente negocio denominado «dinero por oro» que ha florecido en los últimos años con el aumento del valor del metal. El informe señala que estos negocios pueden ser fácilmente creados por grupos criminales, pueden realizar transacciones con los clientes en efectivo, y desaparecen antes de que los investigadores o los examinadores puedan encontrarlos, aunque técnicamente estén sujetos a la panoplia de los requisitos del programa ALD.
La “baja visibilidad” del oro es un aliciente para los actores ilegales
«El oro es un vehículo extremadamente atractivo para el lavado de dinero», según el GAFI. «Proporciona un mecanismo para que los grupos del crimen organizado conviertan dinero ilícito en un activo estable, anónimo, transformable y fácilmente intercambiable para reinvertir las ganancias de sus actividades criminales».
Además, un elemento muy atractivo para las operaciones criminales es el «anonimato generado a partir de las propiedades de oro que dificultan el seguimiento de sus orígenes», según el informe. También señala que el oro es una «moneda de aceptación universal que se ha mantenido estable a pesar de las fluctuaciones en los mercados financieros globales».
Lo que ha cambiado, sin embargo, para dar más esplendor al oro en los últimos años, es que las medidas ALD aplicadas internacional están «influenciando un cambio en las conductas delictivas hacia metodologías con menor visibilidad para las agencias de ley», según el informe, señalando que el oro, incluso se puede utilizar para pagar drogas, mulas y profesionales de pitufeo de bajo rango, así como el hecho de que el oro puede hacer que las transacciones sean prácticamente indetectables ya que no tocan el sistema bancario.
«El oro es fácil de transportar y de contrabandear, tiene un valor internacional y se puede comprar sin certificados de origen», por lo que es un producto ideal para los lavadores de dinero, corruptos traficantes de influencias y grupos terroristas, dijo Nikos Passas, profesor de la Universidad Northeastern en Boston, que también ha creado informes sobre el lavado de dinero a través del comercio internacional.
El único elemento que estaría frenando a los delincuentes es la caída del precio del metal, de un pico máximo de poco más de US$1.900 en 2011 a un mínimo reciente de alrededor de US$ 1.000, señala, e indica que en sí mismo podría ser una señal de alerta si una compañía vinculada a la industria aurífera ve un constante aumento de las ganancias.
Para las instituciones, la posibilidad de detectar señales de alerta está relacionada con la capacidad de entender los puntos de origen, destino y tránsito de la cadena de suministro de oro – como minas, fundidores, recicladores y vendedores – y comparar esta información con la información relacionada con las transacciones, de dónde vienen y hacia dónde van, dice Passas.
Las instituciones deben «conocer el mercado y los centros de actividad. Si el oro o los fondos van a diferentes centros de actividad, esto es una señal de alerta «, dijo. La sobre y subfacturación son indicadores reveladores.
«Por ejemplo, si alguien está pagando por limaduras de oro u oro chatarra un precio más alto que el precio de mercado para oro puro, entonces uno debe preguntarse, ¿por qué alguien pagaría más por un producto que es impuro cuando puede conseguirlo en el mercado a un precio mucho más bajo?».
Señales de alerta, de lingotes al comercio
El GAFI detalla decenas de señales de alerta vinculadas al comercio de oro, reflejando muchos patrones clásicos de lavado de alrededor de negocio y transaccionales inexplicables o entidades o regiones inconsistentes, incluyendo:
Vinculado con lingotes:
Un cliente establecido (incluyendo comerciantes de lingotes) aumenta drásticamente su compra de lingotes de oro sin razón aparente.
Extranjeros que compran lingotes de oro a través de múltiples transacciones en un período corto.
Se transfieren lingotes entre asociados utilizando cuentas de lingotes (incluyendo familiares) sin razón comercial aparente.
La ocupación es inconsistente con el perfil financiero del cliente. Por ejemplo, el cliente puede señalar que es “estudiante” e incluso así transferir grandes cantidades de fondos a cuentas de lingotes.
Preguntas para compañías:
Negocios o compañías de un solo dueño que son creadas/establecidas por personas sin relación aparente pero son controladas por el mismo grupo de personas. Se utilizan direcciones falsas para registrar tales negocios.
Uso de compañías pantalla en diversas jurisdicciones.
Número importante de compañías registradas a nombre de una persona natural.
Las actividades comerciales no son fáciles de rastrear debido a que las compañías están registradas en otros lugares.
No está claro cómo la compañía transporta la mercancía que ha comprado.
Posible lavado en el comercio:
El pago en efectivo de órdenes de alto valor es un indicativo de TBML (lavado de dinero a través del comercio internacional).
La clasificación errónea de la pureza, peso, origen y valor del oro en los formularios de declaración de aduanas.
El oro es enviado hacia o desde una jurisdicción designada como de «alto riesgo» para las actividades de lavado de dinero o jurisdicciones calificadas como no cooperadoras.
El oro cruza una o más jurisdicciones de alto riesgo sin razón económica aparente.
El tamaño del envío o tipo de producto que se envía parece incompatible con la escala o la capacidad del exportador o del importador con respecto a sus actividades regulares o el envío no tiene sentido económico es decir, no hay una explicación razonable para la inversión financiera del cliente en el envío.
Operaciones de «dinero por oro» son un imán para los delincuentes
Los negocios de dinero por oro son particularmente atractivos y todo un desafío para la industria debido al débil o inexistente control, según el informe.
«Teniendo en cuenta el limitado nivel de supervisión de la industria y los requisitos de licencia, los negocios de dinero por oro tienen el potencial de proporcionar a los grupos criminales con un suministro continuo de productos de oro no rastreables de diversas fuentes», señala el informe, agregando que «en la mayoría de las jurisdicciones existe poca gobernabilidad o la supervisión de este tipo de actividad».
Al mismo tiempo, el oro está siendo comprado a personas que no tienen que demostrar que son dueñas del oro, ni de donde proviene éste, creando un flujo de ingresos en efectivo intenso que «puede ser fácilmente falsificado o mezclado con el producto del crimen, mientras que el oro comprado puede ser utilizado para realizar pagos en oro de bienes y servicios ilícitos imposibles de rastrear».
El comercio de oro reciclado, tanto legal como ilegal, requiere «poco capital inicial y por lo tanto las operaciones puede ser muy itinerante, y se pueden realizar con poca dificultad. Esto suma a la dificultad para los reguladores para controlar estas actividades», indica el informe del GAFI.
La falta de aplicación de la ley se traduce en falta de incentivo para cumplir
El informe no refuerza la idea que las actividades en la industria del oro tienen poco conocimiento de las obligaciones ALD y tienen poco incentivo para implementarlas, señala David Tilzer, ex jefe de la División ALD del IRS en Nueva York.
La única forma para que estas operaciones cambien su postura y forma de actuar es si algunas son sancionadas por FinCEN (unidad de información financiera de EEUU), o si las instituciones financieras aumentan la presión preguntando sobre sus programas ALD y solicitando pruebas tales como los controles con los que cuentan, dice Tilzer. Señala que las instituciones pueden solicitar una revisión de sus políticas y procedimientos de delitos financieros, identidad del oficial de cumplimiento designado y copia de la más reciente revisión independiente.
«Los bancos deben hacer a los cuentahabientes de la industria de oro estas preguntas, y si no les gusta lo que ven o no obtiene las respuestas que quieren, deben dejar saber a la compañía que las cuentas se cerrarán», señala Tilzer, y agregó que parte de la información vital es saber dónde opera la compañía y qué tipo de información de identidad recoge la compañía y cuáles son los umbrales.
Si bien el informe pone de relieve los riesgos de los aparentemente omnipresentes negocios de ’dinero por oro’, el «boom ha terminado porque el precio es muy bajo, muchas de estas empresas están cerrando», señala Cecilia Gardner, presidente y directora ejecutiva de Jewelers Vigilance Committee en EE.UU. (Comité de Vigilancia de Joyeros), un grupo de cabildeo de la industria.
Maleabilidad del oro
A pesar de que abundan los temores a nivel minorista, la «mayoría del lavado de dinero y delitos relacionados con el mercado del oro están asociados con el comercio internacional y nacional», según el informe. En el sentido físico, es fácil fundir lingotes de oro y convertirlo en distintas formas para ocultar el hecho de que es el oro», señala el GAFI.
Al igual que las operaciones de dinero en efectivo por oro, los delincuentes se mueven por el camino de la menor resistencia para lavar a través del comercio, utilizando «rutas que no tienen una fuerte supervisión del movimiento o el oro es de contrabando para evitar la detección», agrega el informe.
En algunos casos, debido a la naturaleza del mercado, el oro no tiene que existir o ser trasladado físicamente para ser comercializado, según el GAFI, señalando que algunos grupos criminales simplemente ponen la palabra «oro» en una factura cuando en realidad están moviendo grandes cantidades de dinero en efectivo a nivel internacional.
Para engañar aún más a los inspectores, el informe señala que en varias ocasiones, en el movimiento entre Sur y Norteamérica, los delincuentes han disfrazado el oro como souvenirs (recuerdos) o lo han convertido en objetos de poco valor y bajo riesgo, como «llaves, tuercas, pernos y hebillas de cinturón. El oro en estas formas es más fácil de ocultar a las autoridades fronterizas y su valor puede ser subestimado considerablemente en los conocimientos de embarque».
En términos generales, nunca se han materializado adecuadamente los controles de delitos financieros para la industria del oro, incluso en regiones donde los metales preciosos están obligados a cumplir ciertas obligaciones ALD, dijo Ken Rijock, un ex lavador de dinero que fue condenado y ahora es autor y consultor en temas de delincuencia financiera.
Muchas transacciones y operaciones se realizan «en un santiamén y con dinero en efectivo», dijo. «Los actores de la industria no han llegado al siglo 21, por lo que es una gran manera para lavar dinero y transportar valor por todo el mundo y luego convertir ese oro en otra moneda”. Esa es una vulnerabilidad enorme a nivel mundial porque el oro es un gran obstáculo en cualquier etapa de la cadena de lavado: colocación, estratificación e integración, dijo Rijock.
«En todas las etapas de lavado de dinero si uno incorpora el oro como una variable, se corta la cadena de las finanzas y ningún investigador puede seguir el rastro», dijo. «Eso le sirve perfectamente a los delincuentes ya que todo el objetivo del lavado de dinero es confundir al enemigo y asegurar obstáculos