EE.UU. propone bajar el umbral (de US$3.000 a US$250) para la transmisión de datos del remitente y destinatario

Un cambio propuesto en las obligaciones ALD/CFT en EE.UU. puede llegar a reducir el monto de las transacciones que obliga a enviar información sobre los remitentes y receptores de transferencias financieras internacionales a otras instituciones, lo que podría agregar más carga de cumplimiento a los bancos que procesan dichos pagos.

FinCEN, la unidad de información financiera de EE.UU., y la Junta de la Reserva Federal están buscando comentarios sobre una enmienda que requeriría que las instituciones financieras recopilen, retengan y transmitan cierta información relacionada con transferencias internacionales y transferencias de fondos superiores a US$ 250.

Actualmente, bajo la Ley de Secreto Bancario de EE. UU., los bancos y las instituciones financieras no bancarias de EE.UU. obtienen, conservan y transmiten dicha información para las transacciones nacionales e internacionales de US$ 3.000 o más, incluyendo la identidad y la información de cuenta del remitente y el destinatario, a otras instituciones financieras a lo largo de la cadena de pago. Las denominadas regulaciones de las reglas de viaje están destinadas a ayudar a las agencias de ley y a los reguladores a investigar y procesar posteriormente las actividades ilícitas mediante la preservación de un rastro de información.

FinCEN y la Junta de la Reserva Federal, en la propuesta publicada el martes en el Registro Federal, sugieren mantener el umbral para transacciones nacionales en US$ 3.000.

La propuesta también aclaró que la regla también se aplica a las transacciones que involucran monedas virtuales o digitales.

Los reguladores habían señalado que encontraron que transferencias electrónicas internacionales por debajo del US$ 3.000 se estaban utilizando para facilitar el financiamiento del terrorismo, el tráfico de narcóticos y otras actividades ilícitas. Las agencias dijeron que basaron su propuesta parcialmente en un análisis de datos de aproximadamente 2.000 reportes de operaciones sospechosas presentados por instituciones financieras a FinCEN entre 2016 y 2019 que estaban relacionados con posibles transferencias de fondos para el financiamiento del terrorismo.

FinCEN encontró que aproximadamente el 99% de las transacciones subyacentes de estos SAR comenzaron o terminaron fuera de EE. UU. y que los valores promedio y medios en dólares de los fondos mencionados en los ROS eran de aproximadamente US$ 509 y US$ 255, respectivamente, según la propuesta. 

“Es posible que algunas instituciones financieras no reconozcan o retengan registros de todas las actividades sospechosas por debajo del umbral de US$ 3.000 o el patrón sospechoso no se hace visible hasta que se agreguen los registros”, dijeron las agencias en la propuesta. «Esto podría impedir que las autoridades investiguen y mapeen las redes ilícitas».

El cambio de regla propuesto, para el cual las agencias piden al público que presente comentarios hasta el 27 de noviembre, aumentaría la carga de cumplimiento para los bancos y podría encontrar resistencia de la industria, dijeron los observadores.

Esta nueva iniciativa podría significar una carga importante para los bancos que terminaría encareciendo las transferencias internacionales de menor valor debido a que haría más caro la supervisión e incrementaría los costos de cumplimiento.

Sin embargo, las agencias de EE.UU. señalaron que el cambio propuesto no debería tener un gran impacto en el costo y la eficiencia del sistema de pago. Las agencias dijeron que algunas instituciones financieras ya estaban recopilando información sobre algunas de las transacciones por debajo del umbral actual para reportar transacciones sospechosas a FinCEN, o simplemente para mantener un solo conjunto de procesos para todas las transacciones.