EE.UU. multa con US$14,5 millones a UBS por no controlar operaciones con compañías fantasmas, entre otras falencias

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La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la UIF de EE.UU., anunció esta semana una sanción contra UBS Financial Services (UBSFS) por infracciones deliberadas de la Ley de Secreto Bancario (BSA).

FinCEN impuso una multa de US$14,5 millones, de los cuales US$5 millones se pagarán al Departamento del Tesoro de EE.UU. y el resto será concurrente con multas por conductas similares o relacionadas impuestas por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Como se describe en la sanción, el banco no desarrolló ni implementó un programa contra el lavado de dinero basado en el riesgo que abordara de manera adecuada los riesgos asociados con las cuentas que incluían tanto los servicios tradicionales de corretaje como los servicios bancarios. El banco no implementó políticas y procedimientos adecuados para garantizar la detección y el reporte de actividades sospechosas a través de todas las cuentas—en particular para aquellas cuentas que mostraron poca o ninguna operación de negociación de títulos valores. La firma no armó adecuadamente su programa ALD para abordar la problemática del uso de cuentas de títulos valores con el fin de mover fondos en lugar de negociar valores.

“Los corredores de bolsa que brindan servicios “estilo bancario” deben mitigar adecuadamente los riesgos ALD asociados con este tipo de servicio”. Estos servicios permiten el flujo de fondos a través de mecanismos como transferencias electrónicas, escritura de cheques y retiros de cajeros automáticos, creando riesgos ALD que deben abordarse adecuadamente”, dijo el Director deFinCEN, Kenneth A. Blanco. “Aunque las firmas de corretaje pueden brindar dichos servicios a sus clientes, quienes lo hagan deben aplicar una diligencia proporcional para garantizar que la firma no se convierta en un conducto para el movimiento de fondos ilícitos, lo que crea un refugio para que los delincuentes y otros actores se beneficien. Durante más de una década, UBSFS no implementó políticas y procedimientos suficientes que abordaran adecuadamente los riesgos asociados con los productos y servicios que ofrecía”

Como agente de bolsa de servicio completo, se requiere que UBSFS establezca e implemente un programa ALD, así como que realice revisiones periódicas de las cuentas corresponsales de instituciones financieras extranjeras. FinCEN determinó que, de 2004 a 2017, UBSFS no implementó un programa ALD adecuado y no implementó un programa adecuado de diligencia debida para cuentas corresponsales extranjeras.

La institución financiera no proporcionó los recursos suficientes para garantizar el cumplimiento diario ALD. Un inadecuado nivel de personal provocó un importante atraso en la revisión de alertas y redujo la capacidad de UBSFS para presentar oportunamente reportes de operación sospechosa (ROS).

Durante varios años, UBSFS procesó a través de algunas de sus cuentas de corretaje cientos de transacciones que exhibieron señales de alerta vinculadas con la actividades de compañías fantasmas, llamadas shell companies. La institución financiera no pudo monitorear adecuadamente las transferencias bancarias denominadas en moneda extranjera—que ascendían a decenas de miles de millones de dólares— y que se realizaron a través de sus cuentas de productos básicos y cuentas de corretaje minorista.

El sistema de monitoreo ALD de UBSFS no pudo capturar información crítica sobre estos giros, incluyendo la información del remitente y el destinatario, y el país de origen y destino. Como resultado, no pudo identificar e investigar transacciones potencialmente sospechosas basadas en la presencia de importantes factores de riesgo, como la jurisdicción y la participación de personas expuestas políticamente (PEPs). Las instituciones financieras deben evaluar e identificar completamente los riesgos ALD específicos de los productos y servicios que ofrecen a sus clientes para que puedan desarrollar e implementar proactivamente un programa ALD adecuado para mitigar esos riesgos.

FinCEN reconoce que UBSFS ha realizado importantes inversiones en personal y tecnología BSA / ALD que incluyen un sistema de monitoreo de vigilancia ALD mejorado mejora en la capacitación para el personal de cumplimiento ALD y la implementación de un nuevo sistema de garantía de calidad.