EE.UU. publica el esperado informe fintech, donde pide por estatutos nacionales, sistemas de seguridad y areneros innovadores

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El Departamento del Tesoro de EE.UU. publicó esta semana un informe que identifica mejoras en el panorama regulatorio que respaldará mejor a las instituciones financieras no bancarias, adoptará tecnología financiera –también llamado espacio Fintech—, y fomentará una innovación más amplia en términos de servicios financieros, cumplimiento ALD y ciberseguridad. El extenso informe de 222 páginas toca varias veces los programas ALD, principalmente en lo relacionado a la forma en que el aprendizaje automático y la inteligencia artificial podrían mejorar la supervisión del monitoreo de transacciones para detectar más fácilmente posibles instancias de lavado de dinero, fraudes y esquemas ilícitos.

El informe deja una cosa clara: algunos examinadores ya están sumergiéndose en el proverbial grupo teñido de inteligencia artificial. Este es un punto clave que los equipos de cumplimiento deben tener en cuenta al profundizar en la naciente tecnología regulatoria o el espacio de regulación, que ofrece tentadores sueños de sistemas de monitoreo de transacciones ajustados con precisión.

“El aprendizaje automático también se puede utilizar para ayudar a reducir el fraude y vigilar el lavado de dinero y otros riesgos de financiación ilícita”, según el informe. “Los reguladores financieros también están comenzando a emplear el aprendizaje automático para mejorar su propio análisis y comprensión de los mercados económicos y financieros”.

Para leer el informe completo haga clic aquí, pare leer una versión resumida del informe, haga clic aquí.

“El aprendizaje automático también se puede utilizar para ayudar a reducir el fraude y vigilar el lavado de dinero y otros riesgos de financiación ilícita”, según el informe. “Los reguladores financieros también están empezando a emplear el aprendizaje automático para mejorar su propio análisis y comprensión de los mercados económicos y financieros”. Las recomendaciones en el informe se pueden resumir en cuatro categorías principales:

–Adaptar los enfoques regulatorios a los cambios en la agregación, el intercambio y el uso de datos financieros del consumidor, y apoyar el desarrollo de tecnologías competitivas clave;

–Alinear el marco regulatorio para combatir la fragmentación regulatoria innecesaria y dar cuenta de los nuevos modelos comerciales habilitados por las tecnologías financieras;

–Actualizar las regulaciones específicas de una actividad en una gama de productos y servicios ofrecidos por instituciones financieras no bancarias, muchas de las cuales se han quedado obsoletas a la luz de los avances tecnológicos; y

–Abogar por un enfoque de regulación que permita la experimentación responsable en el sector financiero, mejore la agilidad regulatoria y promueva los intereses estadounidenses en el exterior.

“Crear un entorno regulatorio que apoye la innovación responsable es crucial para el crecimiento económico y el éxito, particularmente en el sector financiero”, dijo en un comunicado el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Steven Mnuchin.

“Estados Unidos es un líder en innovación”, dijo. “Debemos mantenernos al día con los cambios de la industria y alentar el ingenio financiero para fomentar los vibrantes servicios financieros y los sectores tecnológicos de la nación”.

Una de las piezas más polémicas del informe ocurre al mismo momento en que el Departamento del Tesoro respaldaba claramente el estatuto de “fintech” de propósito especial de la Oficina del Contralor de la Moneda, que causó fricciones e incluso demandas a nivel estatal, particularmente en Nueva York. “A nivel federal, el Tesoro alienta a la Oficina del Contralor de la Moneda a seguir desarrollando su estatuto bancario nacional de propósito especial, anunciado previamente en diciembre de 2016”, según el informe.