EE.UU. anuncia la primera sanción civil contra un cambista de monedas virtuales
Ripple Labs deliberadamente violó varios requisitos de la Ley de Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) al actuar como una empresa de servicios monetarios (MSB) vendiendo su moneda virtual, conocida como XRP, sin haberse registrado con FinCEN, y sin haber implementado y mantenido un adecuado programa antilavado de dinero para proteger a sus productos de su uso por parte de lavadores de dinero o financistas del terrorismo.
“XRP II asumió más tarde las funciones de Ripple Labs de venta de moneda virtual y actuó como un MSB; sin embargo, al igual que su empresa matriz, XRP II voluntariamente violó la BSA al no implementar un programa ALD efectivo, y al no reportar actividad sospechosa relacionada con varias transacciones financieras”, señala FinCEN en un comunicado.
Ripple es la segunda criptomoneda más grande en términos de capitalización de mercado, después de Bitcoin.
La medida de FinCEN es concurrente con el anuncio de la oficina del fiscal federal de EEUU para el Norte de California de otro acuerdo con Ripple Labs y XRP II. En ese acuerdo, las empresas resuelvan posibles cargos penales y deberán entregar en forma de confiscación US$ 450.000. Los US$ 450.000 decomisados en esa acción serán acreditados para satisfacer parcialmente los US$ 700.000 de la multa civil de FinCEN. Un documento de Facts and Violations, describe la actividad subyacente y los detalles de las violaciones a la Ley del Secreto Bancario.
Ambas acciones fueron acompañadas por un acuerdo por parte de Ripple y XRP II en el que se comprometen a participar en medidas correctivas para asegurar el futuro cumplimiento de las obligaciones ALD / CFT, así como las medidas correctivas mejoradas. Entre estas medidas se encuentra el compromiso de realizar transacciones con XRP y actividades de “Ripple Trade” a través de un MSB registrado, de implementar y mantener un programa ALD efectivo, de cumplir con las reglas Funds Transfer y Funds Travel Rules, de realizar una revisión conocida como look back de las operaciones y transacciones de hasta tres años de antigüedad para que se presenten informes de actividades sospechosas para las transacciones sospechosas previas, y las compañías deben contar con un auditor externo independiente para revisar el cumplimiento con la BSA cada dos años hasta el 2020.
Ripple Labs también emprenderá ciertas mejoras al Protocolo Ripple para supervisar adecuadamente todas las transacciones futuras.
FinCEN y la oficina del fiscal federal describen las siguientes transacciones financieras que no fueron reportadas en forma adecuada:
- El 30 de septiembre de 2013, XRP II negoció una transacción de aproximadamente US$ 250.000 por correo electrónico para la venta de moneda virtual XRP con un persona. XRP II le presentó al individuo un formulario «Conozca a su Cliente» (KYC por sus siglas en inglés) y le pidió que lo devuelva junto con una identificación adecuada en el fin de seguir adelante con la transacción.
El individuo respondió que otra fuente proporcionaría la moneda virtual XRP y no «pedía ni cerca el enorme papeleo» y esencialmente amenazó con ir a otro lugar. En cuestión de horas, XRP II acordó por correo electrónico prescindir de su requisito de conocimiento del cliente y seguir adelante con la transacción. Información de código abierto indica que este individuo, un inversor en Ripple Labs, tiene una condena por envío y almacenamiento de artefactos explosivos.
- En noviembre de 2013, XRP II rechazó una transacción de aproximadamente US$ 32.000 porque dudaba de la legitimidad de origen de los fondos del cliente en el extranjero. XRP II no presentó un informe de actividades sospechosas para esta transacción; y
- En enero de 2014, un cliente con sede en Malasia trató de comprar XRP de XRP II, indicando que quería utilizar una cuenta bancaria personal para un propósito comercial. Debido a estas preocupaciones, XRP II declinó la transacción, pero tampoco presentó un informe de actividades sospechosas por esta transacción.
La más reciente acción legal por parte de FinCEN es el resultado de sus esfuerzos para regular la creciente industria de la moneda virtual. Hace dos años, FinCEN emitió una guía especificando que los cambistas de divisas virtuales y administradores son «transmisores de dinero» bajo la BSA están obligados a registrarse ante la agencia y deben implementar ciertas obligaciones de registros, informes y programas antilavado de dinero. En un discuso de la directora de FinCEN, Jennifer Shasky Calvery, esta semana ante el Foro de la Costa Oeste ALD, alabó la acción de su agencia contra Ripple Labs y advirtió a otros negocios de monedas virtuales de las consecuencias por incumplimiento.
«Los cambistas de moneda virtuales deben traer productos al mercado que cumplan con nuestras leyes contra el lavado de dinero», dijo Shasky Calvery. «La innovación es loable, pero solo en la medida que no expone injustificadamente nuestro sistema financiero a los criminales con gran destreza e información tecnológica para que abusen de los últimos y más complejos productos».
Desde la publicación de la guía, FinCEN ha participado regularmente con la industria de la moneda virtual a través de resoluciones administrativas y otros esfuerzos para aclarar aún más las obligaciones legales. La agencia cuenta con un equipo de expertos que trabaja muy duro para mantenerse actualizado de la tecnología en rápida evolución en este ámbito. Estos profesionales comparten lo que han aprendido a través de los esfuerzos de capacitación con la policía, los reguladores, y los fiscales tanto a nivel nacional como a nivel mundial. Estas son las personas que están al frente de las investigaciones del uso ilegal de los sistemas de pago emergentes. También comparten sus experiencias con la industria para que las empresas sean capaces de evitar ser comprometida por actores ilegales, y sean utiliza como vehículo de financiación ilícita.