STEVEN SEAGAL ACUSADO DE PROMOCIONAR ILEGALMENTE UNA OFERTA DE ACTIVOS DIGITALES

La Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. anunció hace unos días un acuerdo con el actor Steven Seagal por cargos de no haber revelado pagos que recibió luego de promover una inversión en una oferta inicial de monedas (ICO) realizada por Bitcoiin2Gen (B2G).

La orden de la SEC determina que Seagal no reveló que le prometieron US$250.000 en efectivo y US$750.000 en tokens B2G a cambio de sus promociones, que incluyeron publicaciones en sus cuentas públicas de redes sociales alentando al público a no «perderse» el ICO de Bitcoiin2Gen y un comunicado de prensa titulado «El maestro zen Steven Seagal se ha convertido en el embajador de la marca Bitcoiin2Gen».

Un comunicado de prensa de Bitcoiin2Gen también incluyó una cita de Seagal afirmando que respaldaba el ICO «de todo corazón». Estas promociones llegaron seis meses después del Informe DAO 2017 de la SEC que advierte que las monedas vendidas en ICO pueden ser consideradas títulos valores. La SEC también ha aconsejado que, de conformidad con las disposiciones contra la publicidad de las leyes federales de valores, cualquier celebridad u otra persona que promueva una ficha virtual o moneda que sea considerada un título valor debe revelar la naturaleza, el alcance y el monto de la compensación recibida en cambio por la promoción.

«Estos inversionistas tenían derecho a saber acerca de los pagos que recibió o se les prometió a Seagal para que respaldara esta inversión para poder decidir si podría ser (una publicidad) sesgado», dijo Kristina Littman, jefa de la Unidad Cibernética de la División de Cumplimiento de la SEC. «No se permite a las celebridades usar su influencia en las redes sociales para promocionar valores sin revelar adecuadamente su compensación».

La orden de la SEC determina que Seagal violó disposiciones de las leyes federales de valores. Sin admitir o negar los hallazgos de la SEC, Seagal acordó pagar US$157.000 en concepto de devolución (disgorgement), lo que representa sus pagos promocionales reales, más intereses de prejuicio y una multa de US$157.000. Además, Seagal acordó no promover ningún valor, digital o de otro tipo, durante tres años.

La Oficina de Educación y Defensa de Inversionistas de la SEC advierte a éstos que desconfíen de los respaldos de celebridades y que siempre investiguen independientemente las oportunidades de inversión.

LA UIF DE PARAGUAY PUBLICA UN INFORME SOBRE TIPOLOGÍAS DE LAVADO EN EL PAÍS

La unidad de información financiera de Paraguay (Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero o Bienes (SEPRELAD), en coordinación con la Corte Suprema de Justicia, en base a las Sentencias Definitivas dictadas por los Tribunales de la República del Paraguay elaboró un Informe de Tipologías de Lavado de Activo donde se exponen algunos casos relevantes y modalidades utilizadas para el lavado de dinero en el país sudamericano.

La UIF paraguaya busca apoyar tanto a los sujetos obligados en la implementación de sus políticas y procedimientos ALD como a la ciudadanía en general, con la finalidad de que tomen conocimiento de las acciones implementadas por los organismos y entidades del estado, en el marco de la lucha contra el lavado de dinero.

En el informe, que es de carácter público y si sustenta en fuentes públicas de información, se analizan 9 sentencias con diferentes delitos precedentes, alertas y tipologías, para buscar evidenciar con mayor alcance las modalidades en las que se puede cometer el lavado de dinero.

Además del lavado de dinero el informe arroja luz sobre los delitos fuentes y las señales de alerta que sirvieron de base para sustentar las conductas de las 15 personas condenadas en estas sentencias.

El informe señala que si bien el lavado de dinero es un hecho punible autónomo e independiente, y no requiere de una sentencia por el delito subyacente, en el contexto de la lucha contra el lavado de dinero es fundamental la identificación de las conductas ilícitas que determinaron la obtención de los fondos o producto a ser lavado posteriormente.

En ese contexto, conforme a las sentencias analizadas y presentadas como tipologías, corresponde mencionar que los medios utilizados para configurar la conducta se han respaldado en los siguientes hechos antijurídicos precedentes:

  • Estafa
  • Lesión de Confianza
  • Producción de documentos no auténticos
  • Narcotráfico
  • Asociación Criminal

REGULADOR DEL REINO UNIDO BUSCA MAYOR TRANSPARENCIA PARA LAS PRÁCTICAS DE AUDITORÍA

Un regulador del Reino Unido para las áreas de auditoría y contabilidad está pidiendo a las empresas de servicios profesionales que resguarden sus prácticas de auditoría y establezcan juntas independientes en medio de las crecientes preocupaciones sobre la calidad de la auditoría en Gran Bretaña. Está buscando que las firmas de auditoría reduzcan los conflictos de interés.

El Financial Reporting Council –FRC, Consejo de Información Financiera– envió una carta a las siete firmas de auditoría más grandes del Reino Unido, que consta de los Cuatro Grandes: Deloitte, Ernst & Young, KPMG y PricewaterhouseCoopers, así como BDO, Grant Thornton y Mazars, pidiéndoles que hagan cambios en la gestión de sus negocios de auditoría para reducir los conflictos de intereses.

«Esperamos que las empresas establezcan una gobernanza independiente para la práctica de auditoría y garanticen que la práctica de auditoría esté debidamente protegida del resto de la empresa para que los resultados financieros sean claros y transparentes», señaló Claire Lindridge, directora de auditoría de la FRC. monitoreo y supervisión.

Eso significa que las unidades de auditoría en estas siete compañías tienen que ser financieramente independientes de otras unidades de negocios, lo que pone fin a la distribución de ganancias entre la auditoría y otras entidades, y que tienen que tener juntas separadas, señaló un portavoz de la FRC, citado por el periódico Wall Street Journal.

FRC quiere que las compañías tomen medidas para separar sus negocios de auditoría antes de la posible legislación que podría ser presentada por el gobierno del Reino Unido, dijo el portavoz. La legislación podría ordenar estas separaciones.

Reguladores, legisladores y las revisiones respaldadas por el gobierno han hecho varias propuestas para una revisión del sector de auditoría del Reino Unido, incluida una llamada de un comité parlamentario para la ruptura de los Cuatro Grandes, pero el gobierno aún no ha respondido.

La Autoridad de Competencia y Mercados, el regulador de competencia del país, sugirió el año pasado una división operacional entre los negocios de auditoría y consultoría de las empresas.

FRC busca comentarios de las firmas de auditoría, dijo el portavoz según WSJ. Declinó hacer comentarios sobre cuándo los cambios descritos serían efectivos.

De acuerdo al artículo publicado por el periódico de EE.UU. Ernst & Young señaló que estaba revisando las propuestas de FRC, mientras que PwC declaró que entablaría conversaciones con el regulador. Deloitte declinó hacer comentarios. KPMG, BDO, Grant Thornton y Mazars no respondieron de inmediato a una solicitud de comentarios.

LA IDENTIDAD DIGITAL (DI) Y LOS ACTIVOS VIRTUALES (VA) SON PRIORIDAD ESTRATÉGICA PARA EL GAFI

El presidente del Grupo de Acción Financiera Internacional, Xiangmin Liu, de China, presidió la segunda Plenaria bajo la Presidencia china del GAFI del 19 al 21 de febrero de 2020. Más de 800 delegados, que representan la red global de 205 países y jurisdicciones abordaron distintas problemáticas.

El GAFI dejó planteadas algunas inquietudes con respecto al futuro de la supervisión y control del lavado de dinero y delitos financieros en general. En lo que refiere a las nuevas tecnologías y al espacio criptográfico se refirió a la necesidad de abarcar y aprovechar el uso de la identidad digital y las mejores formas para mitigar los riesgos de LD/FT producto de los activos virtuales.

Prioridades estratégicas

Comprender y aprovechar el uso de la identidad digital

El número cada vez mayor de transacciones financieras digitales todos los años requiere una mejor comprensión de cómo los servicios financieros digitales identifican y verifican a sus clientes.

El GAFI publicó un nuevo documento de orientación sobre identidad digital. Esta guía tiene como objetivo ayudar a las agencias gubernamentales, así como a las partes interesadas del sector privado a desarrollar una comprensión más clara de cómo funcionan los sistemas de identificación digital. Explica los requisitos del GAFI para la identificación y verificación del cliente y la debida diligencia continua y cómo pueden alinearse con los componentes clave de los sistemas de identificación digital. La guía establece los riesgos y los beneficios de la identificación digital, como el aumento potencial de la inclusión financiera.

La guía es neutral en cuanto al tema tecnológico, pero establece un proceso de decisión para determinar si una identificación digital cumple con los requisitos del GAFI para la debida diligencia del cliente.

El GAFI reconoce el potencial que ofrece la innovación para mejorar los esfuerzos ALD / CFT. Sólidos sistemas de identificación digital pueden mejorar la confiabilidad, seguridad y eficiencia de la identificación de personas en el sector financiero y reducir las debilidades de las medidas de control humano.

Mitigar los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de los activos virtuales.

El GAFI ha estado monitoreando de cerca la implementación y el impacto de sus nuevos estándares para abordar los riesgos de LD/FT de los activos virtuales, incluyendo el progreso realizado hacia la plena implementación de la «regla de viaje», que requiere transparencia sobre el originador y el beneficiario de los pagos.

El GAFI lanzó sus pautas sobre los criptoactivos y proveedores de servicios relacionados en junio. Estas pautas requieren que los exchanges recopilen y transfieran información del cliente durante las transacciones.

La información solicitada incluye nombre, número de cuenta e información de ubicación del emisor, así como nombre y número de cuenta del beneficiario.

El GAFI abordó el progreso en su revisión de 12 meses de la implementación de los nuevos requisitos del GAFI, teniendo en cuenta las actualizaciones de los representantes del sector privado sobre sus soluciones técnicas propuestas. El GAFI informará al G20 en julio de 2020 sobre su análisis de los riesgos de LA / FT asociados a las llamadas stablecoins o monedas estables y la aplicación de los estándares del GAFI a ellos.

G20 insta a los países a implementar normas cripto establecidas por el GAFI

En lo que representó la primera discusión de 2020 sobre criptomonedas, el G20 instó a los países a implementar normas cripto establecidas por el GAFI. También se conoció que el Consejo de Estabilidad Financiera (FSB) emitirá pronto sus respuestas regulatorias sobre criptomonedas.

El grupo G20 se reunió hace unos días en Riyadh, Arabia Saudita, e instó a los países a implementar estándares cripto. Estos estándares fueron establecidos por el GAFI. Aparte de las criptomonedas como tales, también se habló de stablecoins.

En la declaración del 23 de febrero, los líderes de finanzas del G20 también escribieron: “Pedimos al Consejo de Estabilidad Financiera (FSB), en coordinación con el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado (CPMI) y otros organismos normativos pertinentes y organizaciones internacionales, que desarrolle una hoja de ruta para mejorar los acuerdos de pago transfronterizos mundiales para octubre 2020”. El FSB está compuesto por reguladores, banqueros centrales y gobiernos de las principales economías.

“Reiteramos nuestra declaración en octubre de 2019 con respecto a las llamadas global stablecoins ‘monedas estables globales’ y otros acuerdos similares de que dichos riesgos deben evaluarse y abordarse adecuadamente antes de comenzar la operación, y respaldar los esfuerzos del FSB para desarrollar recomendaciones regulatorias con respecto a estos acuerdos. Con ese fin, esperamos los informes del FSB, el FMI y el GAFI y agradecemos la declaración del GAFI de que se aplican sus estándares ALD / CFT. Reconocemos la necesidad de mejorar los acuerdos globales de pago transfronterizo para facilitar transferencias más rápidas y de menor costo, incluso para las remesas. Solicitamos al FSB, en coordinación con el Comité de Pagos e Infraestructuras de Mercado (CPMI) y otros organismos normativos relevantes y organizaciones internacionales, que desarrolle una hoja de ruta para mejorar los acuerdos de pago transfronterizos globales para octubre de 2020.”

El G20 reiteró su visión de que las innovaciones tecnológicas pueden ofrecer beneficios significativos para el sistema financiero y la economía en general y por lo tanto apoya el trabajo en la elaboración de un marco de supervisión y regulación para la era digital.

En consecuencia, el G20 celebra el enfoque inclusivo de utilizar los grupos consultivos regionales del FSB, que involucran también a los respectivos creadores de normas de regulación financiera, para considerar las implicaciones asociadas con la creciente entrada de BigTech en las finanzas y también le pide al FSB que informe sobre los diferentes enfoques de las soluciones tecnológicas para la regulación y supervisión (RegTech y SupTech).

Señala el G20 que sigue atento a los riesgos potenciales derivados de las innovaciones financieras, incluidos los riesgos relacionados con la estabilidad financiera, la protección de los consumidores e inversionistas, ALD/CFT, así como sus implicaciones macroeconómicas, incluyendo cuestiones sobre la soberanía monetaria.

EL REGULADOR FINANCIERO DEL REINO UNIDO ADVIERTE SOBRE EL DÉBIL CUMPLIMIENTO DE LAS EMPRESAS DE PAGOS DIGITALES

Un importante regulador financiero del Reino Unido ha intensificado su supervisión de las empresas de pagos digitales debido a lo que considera un pobre historial de cumplimiento y débiles protecciones de la industria. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA por sus siglas en inglés) dijo en un informe que está poniendo un escrutinio adicional en las compañías que ofrecen billeteras digitales debido a lo que considera insuficientes salvaguardas para los consumidores.

Algunas empresas de pagos están promocionando cuentas bancarias para los consumidores, a pesar de que esas empresas no están cubiertas por protecciones que les permitan a los consumidores presentar reclamos de compensación si la empresa cae, dijo la FCA.

El riesgo es uno de los varios identificados por la FCA en su informe anual sobre mercados financieros.

«Estamos comprometidos a reducir el daño en los mercados que regulamos», dijo Christopher Woolard, director ejecutivo de estrategia y competencia de la FCA, en un comunicado. «Nuestro análisis de los mercados asegura que lo hagamos de manera efectiva, ayudándonos a decidir dónde enfocar nuestra atención».

Según la FCA, los consumidores podrían experimentar una pérdida financiera si una empresa de pagos que no cuente con las garantías adecuadas experimenta un fracaso. La agencia está monitoreando las promociones de las empresas para asegurarse de que cumplan con las regulaciones financieras, dijo en el informe. «Estas preocupaciones han resultado en que adoptemos un enfoque preventivo en nuestra supervisión de estas empresas», dijo la FCA en su informe.

La FCA es desde este año el regulador ALD/CFT para las empresas que realizan ciertas actividades con criptoactivos en virtud del Reglamento modificado de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Transferencia de Fondos 2017 (MLR).

Entre algunos de las conclusiones del informe, la FCA determina que, por ejemplo, el crecimiento de las Fintech, junto con Big Tech (Amazon, Google, Facebook, etc.), está remodelando la experiencia del cliente, pero plantea desafíos para la regulación y la supervisión. La creciente participación de los nuevos jugadores en servicios financieros puede hacer que la responsabilidad y la rendición de cuentas sean más complicadas.

Esto pone en tela de juicio la idoneidad para las protecciones de los consumidores. Los consumidores también pueden desconocer si las protecciones regulatorias se aplican a ciertos productos. La inversión global de los bancos minoristas en Fintechs se duplicó en 2018, llegando a £ 85.600 millones (US$111.000 millones aproximadamente) con 2.196 acuerdos.

La innovación influye continuamente en cómo los clientes se involucran con los servicios financieros.

El surgimiento de plataformas digitales y “roboadvice” brinda oportunidades para alentar a los consumidores y las empresas a ser más activos en su planificación financiera. Estos cambios pueden mejorar la experiencia o la seguridad de los clientes, pero también podría presentar desafíos para la supervisión y el perímetro de lo que está y no está regulado.

Nuevas tecnologías y maneras de interactuar

Las nuevas tecnologías y formas de interacción pueden hacer que las empresas se vuelvan vulnerables al cibercrimen, el fraude e interrupciones tecnológicas, pero también pueden conducir a mejoras en estas áreas. La rápida innovación y los cambios han generado dudas sobre la idoneidad de los controles de las nuevas empresas para proteger los fondos de los clientes y evitar el mal uso de sus sistemas para la comisión de delitos financieros, incluido el fraude. Preocupa a la FCA la publicidad en las redes sociales sobre el fácil acceso a inversiones de alto riesgo o productos de crédito.

  • Los incidentes cibernéticos están creciendo en número, alcance y sofisticación. Datos recientes revelan que las empresas informaron un aumento del 7% en las violaciones de tecnología en el año 2018 a 201.924, aunque esto podría deberse en parte a una mayor conciencia. Es posible que las empresas no estén probando cambios en sus sistemas antes de implementarlos y que no estén invirtiendo lo suficiente en seguridad cibernética y tecnología, lo que aumenta la probabilidad de fallas. Mientras las empresas trabajan para prevenir ataques e interrupciones, los incidentes de alto perfil demuestran la importancia de la inversión y la coordinación entre las empresas y los reguladores.
  • En todas las clases de activos, las empresas confían cada vez más en proveedores de servicios de terceros, incluidos para los servicios críticos, como la computación en la nube o el middleware. La contratación externa a especialistas puede aumentar la capacidad de recuperación y la seguridad, pero algunos proveedores de servicios externos pueden tener una seguridad, controles y supervisión menos estrictos.
  • La publicidad en redes sociales de inversiones de alto riesgo y canales de distribución de crédito y en línea que brindan un acceso más fácil hace más difícil que los consumidores distingan entre proveedores creíbles y legítimos de ardides fraudulentos o productos de alto riesgo.

REGULADOR SUIZO CENSURA A JULIUS BAER EN CASO DE LAVADO DE DINERO DE FIFA

El regulador financiero de Suiza, Finma, criticó la semana pasada al banco privado Julius Baer Gruppe AG en relación con acusaciones de lavado de dinero que involucran a la federación internacional de fútbol FIFA y a la compañía petrolera nacional de Venezuela.

Como resultado, el regulador ha ordenado a Julius Baer que cambie sus políticas de remuneración y reclutamiento. El banco también deberá designar un auditor para supervisar los esfuerzos para mejorar sus protecciones contra el lavado de dinero, dijo Finma.

El caso involucra acusaciones de corrupción en casos relacionados con FIFA y Petróleos de Venezuela SA (PDVSA), la compañía petrolera estatal de Venezuela. Finma dijo que amplió su investigación sobre Julius Baer en 2018 luego del arresto en Estados Unidos de uno de los asesores de clientes del banco.

Julius Baer reconoció los hallazgos de Finma y dijo que se estaba movilizando para implementar las medidas impuestas por el regulador.

Romeo Lacher, presidente de la Junta Directiva del Grupo Julius Baer, dijo: «Aceptamos los hallazgos de Finma y lamentamos las deficiencias identificadas en nuestro negocio con los clientes latinoamericanos. Esto no es compatible con la cultura de riesgo que estamos tratando de lograr. Julius Baer ha invertido sustancialmente en los últimos años para fortalecer nuestros procesos de cumplimiento y gestión de riesgos para que sean aptos para los desafíos del futuro y, como parte de nuestra nueva estrategia, continuaremos invirtiendo con fuerza en estas áreas. Confiamos plenamente en que las medidas que hemos tomado ya han tenido un impacto positivo y duradero. Junto con la Junta Ejecutiva, la Junta de Directores hará cumplir rápida y resueltamente la implementación de las medidas iniciadas y decretadas por Finma».

Finma señaló que había revisado 70 relaciones comerciales riesgosas y más de 150 transacciones riesgosas. Casi todas las relaciones y la gran mayoría de las transacciones mostraron irregularidades. Julius Baer no hizo lo suficiente para determinar la identidad de los clientes, dijo el regulador. La información contenida en los datos de conocer a su cliente era incompleta o ambigua, agregó Finma.

En un caso, Julius Baer en 2014 realizó una transacción de unos US$ 71 millones para un cliente venezolano, a pesar de que el banco se enteró que el cliente enfrentaba acusaciones de corrupción, según Finma. El banco incentivaba las infracciones ALD/CFT recompensando a sus asesores de clientes casi exclusivamente en función de objetivos financieros, dijo Finma.

Un asesor que se ocupó de los clientes venezolanos recibió millones de dólares en bonos en 2016 y 2017, a pesar de que Julius Baer había advertido a varios de sus clientes por investigaciones en curso o sospechas de irregularidades en relación con el caso PdVSA, dijo.

El bono del asesor finalmente se redujo en un 2,5%, pero incluso así recibió la remuneración total más alta de su carrera durante los dos años, según Finma.

El banco dijo que también había tomado medidas para fortalecer su gestión global de riesgos, invertir en su función de cumplimiento, incluso aumentando su número de empleados en aproximadamente un 40%, y mejorar sus estándares de documentación para los datos del cliente.

TAX JUSTICE NETWORK PUBLICÓ EL FINANCIAL SECRECY INDEX 2020 QUE CLASIFICA LAS JURISDICCIONES SEGÚN SU SECRETISMO

Tax Justice Network publicó el Financial Secrecy Index que clasifica las jurisdicciones según su secreto y la escala de sus actividades financieras offshore. Es una herramienta para intentar comprender el secreto financiero global, los paraísos fiscales –o las jurisdicciones de alto secretismo—, y los flujos financieros ilícitos o la fuga de capitales. El Índice revela que algunos de los proveedores de secreto financiero más importantes del mundo no son islas pequeñas rodeadas de palmeras, como muchos suponen, sino algunos de los países más grandes y ricos del mundo. Ricos países miembros de la OCDE y sus satélites son los principales receptores o conductos de estos flujos ilícitos, señala el informe. Estados Unidos se ubica en segundo lugar, Suiza en tercero y Panamá, el primer latinoamericano, en decimoquinto…

Para leer el informe completo haga clic aquí

FINCEN: EL SECTOR DE VALORES NO COMPARTE INFORMACIÓN AL MISMO NIVEL DE LOS BANCOS Y LAS REDES SOCIALES CON CRIPTOACTIVOS NECESITAN UN FUERTE PROGRAMA ALD/CFT

Un alto funcionario de la UIF de EE.UU. declaró que el sector de valores en general no comparte información sobre potenciales amenazas con la misma rigurosidad que los bancos, y agregó que las compañías de redes sociales que elaboran criptomonedas deben elaborar fuertes medidas de cumplimiento.

Esos son dos de los puntos clave presentados por Jamal El-Hindi, Director Adjunto de la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros del Tesoro de los Estados Unidos (FinCEN), el administrador de las reglas contra el lavado de dinero del país, en la XX Conferencia Antilavado de Dinero (AML) y Delitos Financieros de la at the Securities Industry and Financial Markets Association’s (SIFMA).

El-Hindi destacó que un porcentaje mucho menor de empresas comerciales se aprovecha de los poderes y puertos seguros de la Sección 314 (b) de la Ley USA Patriot que permite que ciertas instituciones financieras compartan información de individuos posiblemente vinculados a actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y de otros delitos fuentes, incluido el fraude. También está claro que FinCEN está preocupado por una de las áreas más turbias del sector de valores: las cuentas ómnibus.

Dependiendo de las estructuras a veces atenuadas en el campo de la correduría de bolsa, ciertas cuentas pueden tener puntos ciegos. Por ejemplo, las cuentas ómnibus permiten «transacciones gestionadas de más de una persona y permiten el anonimato de las personas en la cuenta».

Además, FinCEN, aunque no nombra a ninguna compañía, es consciente de los esfuerzos de los gigantes de las redes sociales, como Facebook, para crear sus propias criptomonedas y el potencial de los delincuentes para recurrir a una nueva tecnología que podría mover dinero rápida, fácil e internacionalmente, y a cantidades tan bajas que ni siquiera captarían una mirada cautelosa de los equipos de cumplimiento.

La oficina también ha trabajado estrechamente con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), para crear requisitos más estrictos para que las empresas criptográficas identifiquen, revisen y califiquen a los usuarios, y creen un mecanismo para compartir esa información con intercambios relacionados e incluso conexiones bancarias físicas en el mundo real, apodado por la industria como la «Regla de viaje» criptográfica.

Las áreas destacadas por El-Hindi dan una idea de los puntos focales de cumplimiento normativo por venir y las vulnerabilidades actuales que están siendo explotadas por actores ilícitos.

Algunos de los puntos más relevantes de El-Hindi.

Intercambio de información entre compañías de corretaje

La complejidad de las transacciones y relaciones presentan un desafío para la transparencia.

Y cuando hablamos sobre el concepto de «conocer al cliente», tenemos que reconocer que la cultura de cualquier industria altamente competitiva puede desalentar el intercambio de información del cliente – con el propósito de prevenir el lavado de dinero u otro delitos financieros—, cuando el resultado podría ser perder un cliente ante un competidor.

Creo que esta dinámica continúa haciendo que el sector de valores siga siendo un desafío desde una perspectiva regulatoria ALD/CFT.

Actualmente, alrededor del 40% de las instituciones que reciben depósitos están registradas para participar en el intercambio de información entre empresas a través del programa 314 (b). En comparación, solo el 14% de todas las entidades del sector de valores que son elegibles para registrarse en este importante mecanismo de intercambio de información lo han hecho.

Aquí está mi pregunta para ustedes: ¿Esta tasa de registro más baja refleja una cultura que teme más el intercambio de información en su entorno competitivo?

Tenemos la esperanza de que en un momento en que todos reconozcamos la importancia de compartir información de manera adecuada, sus negocios trabajarán para compartir más información entre ellos, ya sea bilateralmente o bajo 314 (b), para erradicar la actividad ilícita, al mismo tiempo que se descubre cómo proteger la información que se comparte para que no sea utilizada para robar a los clientes.

Intercambio de información con reguladores, investigadores

FinCEN siempre ha promovido dicha coordinación y continúa haciéndolo. Esto es particularmente importante dado que las iniciativas de aplicación de ley y el mayor cumplimiento en una parte del sector financiero pueden dar lugar a la migración de actividades ilícitas a otros sectores.

Hemos visto como actividad ilícita ha migrado del sector bancario a los mercados de capitales y viceversa.

Solo a través de la coordinación entre agencias sobre estos temas, cada regulador puede hacer todo lo posible para asesorar y supervisar a sus integrantes.

Recientemente, el personal de FinCEN, la SEC y FINRA se reunió con personal del regulador bancario para analizar la posible migración de actividades ilícitas específicas al sector bancario como resultado de un mayor escrutinio por parte de los reguladores de valores con respecto a los corredores extranjeros que intentan utilizar cuentas ómnibus con fines ilícitos.

Es un ejemplo del tipo de conciencia y enfoque necesario para mantenerse al día con las diversas formas nuevas en que los actores ilícitos intentan abusar del sistema financiero.

Obligaciones ALD para operaciones Cripto

Permítanme aprovechar esta oportunidad para enfatizar que los actores que trabajan en estos nuevos sistemas para mover valores están sujetos a los mismos principios y requisitos ALD/CFT que otras instituciones financieras. Las redes sociales y las plataformas de mensajería y otras que ahora se centran en el establecimiento de criptomonedas no pueden hacer la vista gorda ante las transacciones ilícitas que pueden estar fomentando.

Como hemos dicho en otras ocasiones, en la medida en que el sector financiero elija avanzar con las oportunidades que presentan algunos de estos sistemas emergentes, no vamos a permitir que retroceda en las protecciones y la transparencia que colectivamente hemos trabajado tan duro en lograr.

Juzgaremos a las instituciones financieras emergentes sobre si hace de sus sistemas resilientes al lavado de dinero y si reportan lavado de dinero, financiación del terrorismo, evasión de sanciones, tráfico de personas y narcotráfico y otras actividades ilícitas.

Ya sea a través de las normas y orientaciones existentes o normas y orientaciones futuras, regularemos este espacio de acuerdo con los principios existentes que subyacen al régimen BSA / AML.

La industria tendrá que desarrollar sus nuevos productos y servicios para garantizar la transparencia adecuada para la aplicación de la ley y la seguridad nacional. Y donde eso no sucede, tenemos la capacidad de proteger nuestro sistema financiero.

FinCEN está bajo una intensa presión para descubrir y abordar mejor las brechas en las defensas generales del país norteamericano, y de esta manera hacer extensible al resto del mundo.

Esto incluye áreas de regulaciones ALD/CFT, intercambio de información pública y privada, recopilación de inteligencia y apoyo de investigaciones policiales, una de las tareas clave de FinCEN en la gestión de la base de datos donde residen todas las actividades sospechosas y los informes de transacciones de divisas.

Sin embargo, FinCEN también debe trabajar con otros reguladores e investigadores federales en sectores financieros clave, como el sector de títulos-valores, un área que durante la última década ha sido afectada por distinto estafadores.

SE AVECINAN NORMATIVAS MÁS ESTRICTAS EN EL CAMPO CRIPTOGRÁFICO

El jefe del Tesoro de EE.UU. declaró que su agencia, en colaboración con la unidad de inteligencia financiera del país, pronto implementará «nuevos requisitos significativos» para el cumplimiento del delito financiero en el sector de las criptomonedas.

Ese tema fue uno de los cuestionamientos de los legisladores para el secretario del Tesoro de Estados Unidos, Steven Mnuchin, en una controvertida audiencia del Comité de Finanzas del Senado el miércoles, aparentemente para discutir el Presupuesto del Presidente para el año fiscal 2021, pero también cubrió varias áreas críticas de delitos financieros y cumplimiento, incluyendo criptomonedas, compañías fantasmas, lavado de dinero y evasión de sanciones.

Las declaraciones de Mnuchin se basan en los esfuerzos recientes del GAFI y FinCEN para elaborar obligaciones nacionales e internacionales contra el lavado de dinero, más concretas para el floreciente y siempre espasmódico sector criptográfico.

En respuesta a una pregunta sobre cómo el Tesoro gastará dólares del presupuesto para contrarrestar a los delincuentes que maniobran a través de mundos virtuales, Mnuchin declaró que «específicamente en el sector de criptomonedas. Estamos dedicando mucho tiempo a esto tanto entre organismos como con los reguladores”.

«Estamos a punto de implementar algunos requisitos nuevos e importantes en FinCEN», dijo. «Queremos asegurarnos de que la tecnología avance, pero, por otro lado, queremos asegurarnos de que las criptomonedas no se usen para el equivalente de las antiguas cuentas bancarias numeradas en Suiza. Compartimos su preocupación y verá muchos resultados muy pronto».

En una segunda respuesta sobre este tema, Mnuchin agregó que: «Estamos trabajando con FinCEN, y vamos a implementar nuevas regulaciones para ser muy claros sobre una mayor transparencia para que las autoridades de ley puedan ver a dónde va el dinero y que no es utilizada para el lavado de dinero».

El espacio cripto es “tierra de nadie”

Otro funcionario federal tuvo una visión más negativa del futuro del sector de la criptografía.

El presidente del Banco de la Reserva Federal de Minneapolis, Neel Kashkari, dijo el martes que Bitcoin y otras criptomonedas son «como un basurero gigante», según reportó Bitcoin.com.

Declaró que preferiría que su hija de un año invierta en un bono del Tesoro de bajo rendimiento en lugar de invertir en bitcoin, enfatizando que todo lo que está surgiendo del mundo de las criptomonedas «está quemando basura», y agregó que personas están apostando miles de millones de dólares en el naciente sector.

El año pasado, en la cima de la criptomanía de 2019, cuando Bitcoin se cotizaba un 300% por encima de su valor en cuatro meses, Mnuchin expresó ideas similares sobre una inminente implosión en la industria de la criptografía, según Blockonomi.

Después de afirmar que las criptomonedas representan un «riesgo para el sistema financiero» y un «problema de seguridad nacional» si son utilizadas como cuentas bancarias suizas casi anónimas (el presidente Obama comparó Bitcoin con una cuenta bancaria digital suiza), Mnuchin dijo que habrá un esfuerzo en conjunto para mejorar la supervisión, la aplicación y las investigaciones vinculadas a los activos digitales, según Blockonomi.

«Nos aseguraremos de que tengamos un enfoque unificado y supongo que habrá más regulaciones que saldrán de todas estas agencias», dijo en ese momento.

Cada vez más criminales eligen el ambiente criptográfico

Como informó Blockonomi anteriormente, esta promesa de una mayor presión a la industria se produce en el mismo momento que datos confirman que los delincuentes siguen enamorados de Bitcoin y otras criptomonedas como medio de transacción.

En el último informe de Chainalysis, la empresa de análisis de blockchain descubrió que el valor de la criptomoneda en los mercados web oscuros, donde las personas pueden comprar artículos como identificación falsa y medicamentos, aumentó un 60% a un «nuevo máximo» de US$601 millones en el cuarto trimestre de 2019.

Chainalysis agregó que el 1% de las transacciones de Bitcoin se utilizan para actividades ilícitas, por encima del aproximadamente 0.5% visto en el año anterior.

Las inminentes regulaciones, junto con el desafío técnico para capturar y compartir datos sobre los usuarios de criptomonedas con intercambios (también llamados cambistas) relacionados, llamada «Regla de viaje», y declaraciones de influyentes políticos de que el espacio de activos virtuales es similar a «quemar un montón de basura» podría moderar parte del júbilo actual de la industria con el aumento reciente del valor de Bitcoin a más de US$ 10.000, un 40% más en lo que va del año.

ESTADOUNIDENSE ES ACUSADO DE OPERAR “MEZCLADOR” DE BITCOIN EN LA DARK WEB, QUE LAVÓ MÁS DE US$300 MILLONES

Un hombre de Ohio fue arrestado por su participación en Helix, un servicio de lavado de criptomonedas basado en la Dark Web, o Darknet.

En la acusación, presentada el 11 de febrero en el Distrito de Columbia, Larry Harmon, de 36 años, de Akron, Ohio, fue acusado de conspiración de lavado de dinero, operando un negocio de transmisión de dinero sin licencia.

Según la acusación, Harmon operó Helix de 2014 a 2017. Helix funcionó como un «mezclador» o «tumbler» de bitcoin, permitiendo a los clientes, por una tarifa, enviar bitcoin a destinatarios designados de una manera diseñada para ocultar la fuente o dueño del bitcoin. Helix estaba vinculado y asociado con «Grams», un motor de búsqueda Darknet también dirigido por Harmon. Harmon anunciaba Helix a los clientes en Darknet como una alternativa para ocultar las transacciones a las autoridades.

Harmon está acusado de conspiración (con el mercado cerrado de darknet AlphaBay) de lavar instrumentos monetarios (bitcoin) y de operar un negocio de transmisión de dinero sin licencia para operar el «mezclador» de bitcoin basado en darknet Grams-Helix desde julio de 2014 hasta diciembre de 2017. Durante ese período, él «mezcló» y supuestamente lavó más de 350.000 bitcoins … valorados en unos US$311 millones en el momento de las transacciones. Su tarifa era del 2,5%, o alrededor de US$8millones, en esos momentos. En la actualidad, al precio de unos US$10,000 por bitcoin sería de unos US$3.700 millones y US$92 millones respectivamente.

INFORME CRIPTO DE CHAINALYSIS: POR QUÉ 2019 FUE EL AÑO DE LOS ESQUEMAS PONZI

Si los últimos años han demostrado algo, es que la criptomoneda no es solo para delincuentes. Las encuestas muestran que la adopción está aumentando, ya que el 18% de todos los estadounidenses y el 35% de los millennials estadounidenses han comprado criptomonedas en el último año. Importantes instituciones financieras como JP Morgan se están involucrando y populares compañías como Amazon y Starbucks ahora permiten a los clientes pagar en Bitcoin.

Sin embargo, la naturaleza descentralizada y semianónima de la criptomoneda la convierte en una opción excepcionalmente atractiva para los delincuentes, y la adopción de la tecnología por parte de éstos ha ayudado consolidar su reputación. Pero el hecho es que, a diferencia del efectivo y otras formas tradicionales de transferencia de valor, la criptomoneda es inherentemente transparente. Cada transacción se registra en un libro de registro. Con las herramientas adecuadas, podemos ver cuánto de toda la actividad de criptomonedas está asociada con el crimen, concentrarse en los tipos de delitos que dominan el ecosistema, compartir ideas con las fuerzas del orden y la industria para evitar que los delincuentes abusen del sistema.

Entonces, ¿cómo fue el criptocrimen en 2019? El análisis de Chainanalysis muestra que un total de US$11.500 millones en transacciones de criptomonedas el año pasado fueron asociaron con actividades delictivas, lo que representa el 1,1% de la actividad total.

Haga clic aquí para acceder al informe completo para obtener más información sobre los esquemas Ponzi y otras estafas que en el ámbito del criptocrimen en 2019. También obtendrá datos, investigaciones y estudios de casos sobre otras formas de criptocrimen, incluyendo darnet marketes, ransomware, ataques de intercambio y más.

EL DEPARTAMENTO DEL TESORO IDENTIFICA LAS PRINCIPALES VULNERABILIDADES EN EL SISTEMA FINANCIERO DE EE.UU.

La falta de requisitos para divulgar la información de beneficiarios finales de una empresa es una de las principales vulnerabilidades en el sistema financiero de EE.UU. y el creciente mal uso de los activos digitales y la falla de las jurisdicciones extranjeras para supervisar efectivamente la actividad de los activos digitales, por ejemplo, constituyen otra debilidad, según un nuevo informe del Departamento del Tesoro de EE.UU.

El informe, publicado el jueves por la Oficina del Tesoro de Financiamiento del Terrorismo y Crímenes Financieros, identificó varias amenazas emergentes y falencias sistémicas en el sistema financiero de EE.UU. que están siendo explotadas por delincuentes, y presentó algunos esfuerzos continuos para abordar estos problemas.

Según la Estrategia Nacional 2020 del Departamento del Tesoro de EE.UU. para Combatir el Terrorismo y el Financiamiento Ilícito, las amenazas financieras ilícitas del siglo XXI son:

  • Lavado de dinero
  • Tráfico de drogas
  • Financiamiento del terrorismo
  • Financiación de la proliferación de Armas de Destrucción Masiva
  • Crimen organizado
  • Trata de personas
  • Corrupción

Las vulnerabilidades clave explotadas son:

  • Falta de información del beneficiario final
  • Activos digitales
  • Bienes raíces
  • Corresponsalía bancaria
  • Obligaciones desiguales ALD/CFT
  • Debilidades de cumplimiento
  • Dinero en efectivo
  • Profesionales cómplices

Durante el último medio siglo, Estados Unidos ha transformado fundamentalmente su enfoque para prevenir y mitigar la generación, el movimiento y el uso de los ingresos ilícitos en el sistema financiero. Los delincuentes que en algún momento pudieron confiar en el secreto y connivencia institucional para ocultar sus ganancias ilegales, ahora son perseguidos agresivamente por las agencias de aplicación de la ley y los reguladores financieros.

Las instituciones financieras ahora trabajan más estrechamente que nunca con las agencias gubernamentales para detectar y mantener a los actores y fondos ilícitos fuera del sistema financiero de EE.UU. Además, existe un claro consenso mundial de que un sistema financiero internacional transparente donde los gobiernos implementan controles robustos ALD / CFT promueve el crecimiento económico y las oportunidades y fortalece la seguridad internacional.

La estrategia 2020 establece un enfoque integral para contrarrestar los desafíos financieros ilícitos existentes y emergentes y aprovechar los cambios tecnológicos en los servicios financieros para hacer que el régimen ALD / CFT de EE.UU. sea eficiente de cara al futuro.

“Deben cerrarse las brechas restantes en el marco legal ALD / CFT de EE. UU., especialmente la falta de un requisito para recopilar información sobre los verdaderos propietarios de las empresas. Los reguladores y las instituciones financieras deben continuar comunicándose y colaborando en formas de hacer que el régimen de supervisión y presentación de informes ALD / CFT de EE. UU. para las instituciones financieras sea más eficiente y efectivo”, señala el informe.

«Todas estas son vulnerabilidades que reflejan ciertas lagunas en la ley … que deben abordarse», dijo un funcionario del gobierno. «En el transcurso del año, vamos a trabajar de manera bipartidista con el Congreso y con el sector privado para tomar medidas de mitigación en todo el arco de temas que se cubren en nuestra estrategia».

En la actualidad, no existe una obligación categórica a nivel estatal o federal que requiera que las compañías revelen información sobre el beneficiario final al momento de su constitución. El Departamento del Tesoro ha señalado que los delincuentes han seguido haciendo mal uso de las entidades legales para ocultar activos y actividades.

La Unidad de Información Financiera de EE.UU., FinCEN, publicó en 2018 una regulación que exige que las instituciones financieras reguladas por la agencia identifiquen y verifiquen a los beneficiarios reales de los clientes de entidades legales cuando abran cuentas y en puntos definidos a partir de entonces. Los exámenes iniciales de cumplimiento de este requisito no han mostrado deficiencias significativas con la implementación, dijo el Tesoro en el informe.

Sin embargo, el Departamento del Tesoro dijo que no tiene la autoridad para exigir la divulgación y que para abordar esta falencia se requiere una medida legislativa.

Algunas compañías de responsabilidad limitada, a veces denominadas compañías fantasmas, están registradas en Estados Unidos bajo los nombres de representantes que no las poseen ni las operan. En un esfuerzo por tomar medidas enérgicas contra esto, la Cámara de Representantes de EE.UU. aprobó en octubre un proyecto de ley que exige que ciertas compañías de responsabilidad limitada revelen a sus verdaderos dueños.

Otra falencia importante es la falta de requisitos contra el lavado de dinero para algunas instituciones financieras y profesionales específicos. Estos incluyen, por ejemplo, las cooperativas de ahorro y crédito, ciertas compañías fiduciarias que no están sujetas a la supervisión federal y están exentas de las obligaciones contra el lavado de dinero, así como a profesionales como abogados, según el informe.

En un intento por solucionar la falencia, FinCEN en 2016 propuso nuevas reglas que prescribirían algunas normas contra el lavado de dinero para los bancos que carecen de un regulador funcional federal.

«Ha habido una amenaza en evolución desde que se propuso por primera vez en 2016», dijo Scott Rembrandt, subsecretario adjunto de política estratégica en la Oficina del Tesoro de Financiamiento del Terrorismo y Delitos Financieros, durante un panel en una conferencia de la industria en Washington el jueves.

«Y la policía ha identificado casos muy específicos de actores ilícitos que se aprovechan de esta falta de cobertura», dijo.