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Tendencias en Delitos Financieros: EE.UU. investiga a Deutsche Bank, Colombia busca blindarse contra ‘hackers’, ardid fraudulento de telemarketing desde Costa Rica, y más

Por el Equipo de ACFCS
7 de agosto de 2015

Esta semana en Tendencias en Delitos Financieros: El Departamento de Justicia de Estados Unidos está investigando al Deutsche Bank por operaciones valoradas en miles de millones de dólares; Tres arrepentidos del escándalo de corrupción de la petrolera estatal brasileña Petrobras devolverán a la Justicia más de US$70 millones; Colombia se blindará más contra ‘hackers’ y el ciberdelito; los dos empresarios argentinos acusados en el FIFA Gate rechazaron el pedido de extradición a EE.UU.; arrestan en Japón a fundador de Mt.Gox por fraude y más…

Lavado de Dinero

El Departamento de Justicia de Estados Unidos está investigando operaciones valoradas en miles de millones de dólares que el Deutsche Bank AG hizo en nombre de clientes rusos. Responsables del organismo estadounidense han demandado información a la mayor entidad financiera de Alemania sobre las transacciones porque implicaron el uso del dólar. El mes pasado, el Departamento de Estado de Servicios Financieros de Nueva York (DFS) solicitó información detallada de Deutsche Bank sobre posibles operaciones de lavado de dinero por parte de sus clientes en Rusia que podrían superar US$6.000 millones. En su informe financiero del segundo trimestre el banco alemán reportó que estaba investigando las operaciones de capital por parte de clientes de Deutsche Bank en Londres y Moscú, que se compensaban mutuamente, añadiendo que el volumen de estas operaciones era “significativo”. El informe trimestral también indicaba que Deutsche Bank había informado a los reguladores financieros y autoridades de Alemania, Rusia, Reino Unido y Estados Unidos sobre su investigación y había tomado medidas disciplinarias contra algunas personas en el caso, que salieron a la luz a principios de junio. (Con información de El Financiero)

El fiscal adjunto de la Fiscalía Anticorrupción del Santa en Perú, Carlos Roncal Cancino, acompañado de los peritos de la Policía de Lavado de Activos y un representante de la Procuraduría Anticorrupción, efectuaron esta semana una diligencia de verificación de dos inmuebles de propiedad de Ronaldo Gonzales Vásquez, yerno de la alcaldesa de la provincia del Santa, Victoria Espinoza García, investigado por el presunto delito de lavado de activos. En esta investigación fiscal está comprendida también la hija de la alcaldesa, Olga Hoyos Espinoza. Se conoció que Ronaldo Gonzales Vásquez habría adquirido un inmueble por US$20.000, pagado en 12 cuotas, cuando el valor real de este bien sería de aproximadamente de 1 millón de soles (más de US$300.000). La Fiscalía Anticorrupción viene investigando con qué fondos el yerno de la alcaldesa Victoria Espinoza compró estos inmuebles, debido a que existen sospechas del origen de los fondos. (Con información de La República)

Fraude

Una persona de Ohio fue condenado esta semana en EE.UU. por su participación en un ardid de telemarketing desde Costa Rica. Paul Ronald Toth Jr., de 40 años, fue declarado culpable de un cargo de conspiración para cometer lavado de dinero y seis cargos de ocultamiento internacional de lavado de dinero. Según las pruebas presentadas en el juicio, Toth estaba involucrado en un ardid de telemarketing en el que sus cómplices contactaban a residentes en Estados Unidos, en su mayoría personas ancianas, desde centros telefónicos en Costa Rica, falsamente informándoles que habían ganado premios en efectivo. Las víctimas, para reclamar los premios en efectivo, debían enviar una supuesta “cuota de seguro reembolsable”. La evidencia en el juicio mostró que, aproximadamente entre noviembre de 2009 y noviembre de 2010, Toth fue el contacto en EE.UU. que facilitó el lavado de fondos recibidos de las víctimas de edad avanzada. Toth y otros que él reclutó y supervisó recibieron más de US$ 300.000 de las víctimas y giraron más de US$ 200.000 de esos fondos a cómplices en Costa Rica. La evidencia mostró que Toth se quedó con el resto.

Corrupción

Tres “arrepentidos” del escándalo de corrupción de la petrolera estatal brasileña Petrobras devolverán a la Justicia 247 millones de reales (más de US$70 millones), que luego serán transferidos a la empresa, ya que se trata de dinero desviado en contratos con la compañía. Los US$70 millones serán devueltos por los lobbystas Julio Faerman (US$54 millones), que trabajaba para la empresa holandesa SBM; Milton Pascowitch (US$11,5), quien además deberá cumplir un año de prisión domiciliaria y otro de régimen abierto; y su hermano José Adolfro Pascowitch (US$6 millones), que tendrá que prestar servicios comunitarios por dos años, informa el diario Folha de S. Paulo. Hasta el momento, el imputado con acuerdo de delación premiada que más dinero devolvió es el ex gerente de Petrobras Pedro Barusco, que entregó US$97 millones. Los documentos y la delación -premiada- de los hermanos Pascowitch fueron utilizados por los fiscales para pedir la prisión del ex jefe de gabinete de Lula da Silva José Dirceu, que se concretó el lunes último. “Milton, que representaba los intereses de Engevix junto a Dirceu y el PT, dijo que financió reformas de una casa y de un departamento de Dirceu, que pagaba el alquiler de aviones y llegó a comprar 50% de un yate para él. También contó que entregó 10 millones de reales al PT en dinero en efectivo en 2010″, menciona Folha. El PT, por su parte, dijo que sólo recibió donaciones legales por medio de transferencias bancarias. (Con información de La Nación)

Hugo y su hijo Mariano Jinkins rechazaron esta semana el pedido de extradición enviado por la Justicia de Estados Unidos para que declaren como parte de la causa judicial que investiga la corrupción en la FIFA, y seguirán en Argentina al menos por ahora. Los dueños de la empresa Full Play Group están acusados por la Justicia de EE.UU. de haber participado de una red internacional de corrupción que, a través de la FIFA, habría cometido los delitos de crimen organizado, lavado de dinero y fraude electrónico con los derechos de televisación de distintas selecciones de fútbol y torneos. Ambos están acusados de haber pagado hasta US$150 millones en sobornos. La empresa Full Play tiene los derechos de TV de la mayoría de las selecciones de Sudamérica y algunas de la Concacaf. La firma, dedicada al marketing deportivo, nació en 1998 y hoy tiene a cargo para esta parte del continente eventos tales como las Eliminatorias Sudamericanas, la Copa América de Chile 2015 y el Sudamericano Sub 17 que se jugará en Paraguay. Alejandro Burzaco, el otro argentino acusado en el caso, ya fue extraditado a los Estados Unidos para declarar ante la Justicia. En la última semana, el ex CEO de la empresa Torneos pagó una fianza de US$20 millones para recibir arresto domiciliario y se presentó en los tribunales de Nueva York. Allí le leyeron sus cargos. El empresario se declaró inocente. (Con información de Infobae)

Ciberdelito

Colombia se blindará más contra ‘hackers’. El segundo foro sobre ciberseguridad y ciberdefensa en Colombia recomendó esta semana la adopción de un nuevo Conpes (Consejo Nacional de Política Económica y Social) para combatir este tipo de delitos, ya que el actual se vence en diciembre. Es que ataques recientes como el de la famosa página de citas extramaritales ‘Ashley Madison’, en el que se hackearon las cuentas de más de 37 millones de usuarios, o la más reciente en Colombia con la Agencia Nacional de Hidrocarburos, que debido a la acción de los ‘hackers’ se perdieron algunos estudios en materia de exploración, han despertado más interés en el tema. El ministro de Tecnologías de la Información y las Comunicaciones de Colombia., David Luna, señaló que este Conpes no sólo debe prevenir, sino atacar este flagelo, adoptando a su vez planes de largo plazo, ya que los delitos informáticos mutan de forma rápida con nuevas variables. El nuevo Conpes buscará fortalecer el marco jurídico legal para determinar las formas en las que actuará la Fuerza Pública, mejorar la cultura de la ciberseguridad en la sociedad civil, estudiar más a fondo las infraestructuras críticas cibernéticas y por último, el trabajo en materia de cooperación internacional. Por su parte, Samuel Alberto Yohai, presidente Ejecutivo de la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT), indicó que los delitos cibernéticos le cuestan a Colombia alrededor de US$500 millones -cifra que puede ser mayor- y a nivel mundial US$130.000 millones, una suma que está muy por encima de los recursos que mueve el narcotráfico. (Con información de El País)

En lo que constituye su más reciente esfuerzo para reforzar el control sobre los foros en línea del país, el gobierno chino establecerá unidades de policía de ciberseguridad en las principales compañías de Internet del país. La agencia oficial de noticias Xinhua dijo el martes que el Ministerio de Seguridad Pública desplegará esas unidades en sitios web y empresas de Internet claves para prevenir delitos tales como el fraude y la “difusión de rumores”. El ministerio no indicó el nombre de las empresas en las que se instalarán dichas unidades, pero el sector de Internet chino está dominado por tres empresas: el gigante del comercio electrónico Alibaba Group Holding, la empresa de juegos y mensajería Tencent Holdings y el motor de búsqueda Baidu. No estaba inmediatamente claro si los agentes de ciberpolicía también estarán presentes en las empresas internacionales de tecnología que operan en China. El anuncio se produce en medio de crecientes tensiones entre EE.UU. y China sobre seguridad cibernética. Aunque la administración Obama no ha acusado públicamente a Beijing por el reciente ataque a la Oficina de Administración de Personal de EE.UU, funcionarios estadounidenses creen esa operación, que resultó en el robo de millones de datos personales y en un probable daño a la seguridad nacional, se originó en China. El país asiático dice que es víctima y no autor del hackeo. (Con información de The Wall Street Journal)

La policía de Japón arrestó esta semana a Mark Karpeles, el fundador de la que fue la mayor operadora global de la moneda digital bitcoin, Mt.Gox, acusado de un fraude que podría haber provocado la quiebra millonaria de esta casa de cambio en febrero de 2014. Las autoridades japonesas creen que Karpeles habría manipulado a su favor los sistemas informáticos de la operadora, lo que pudo acabar provocando su bancarrota. La casa de cambio radicada en Tokio quebró en febrero de 2014, tras denunciar la desaparición de unas 850.000 unidades de la moneda virtual bitcoin, un volumen que en ese momento equivalía a unos 48.000 millones de yenes (US$387 millones). En ese momento Mt.Gox tenía unos 127.000 clientes, a los que pertenecían 750.000 de los bitcoins robados, supuestamente a través de un ciberataque perpetrado por piratas informáticos, según apuntó la operadora en su momento. El Departamento Metropolitano de Policía de Tokio cree ahora que Karpeles accedió en febrero de 2013 al servidor que gestionaba las cuentas, tanto en bitcoins como en divisas, de los clientes de la casa de cambio, explicaron fuentes de la investigación a la agencia Kyodo. El francés habría modificado entonces datos de su saldo en dólares, duplicándolo hasta aproximadamente 1 millón, y posiblemente también de su cuenta en bitcoins. La posterior caída de Mt.Gox en 2014 resquebrajó la confianza en las divisas virtuales y avivó el debate sobre cómo regularlas. De hecho, el gobierno japonés aprobó poco después tipificar el bitcoin como una mercancía y no como una divisa, un primer paso pionero en todo el mundo de cara a crear un marco para regular su intercambio. También provocó las airadas protestas de los clientes de la casa de cambio fundada en 2011, que desde la bancarrota han presionado para que se investigue el paradero de los 850.000 bitcoins desaparecidos. (Con información de Cinco Días)

“Whistleblowers”

En los casi cinco años desde que se promulgaron nuevas y más poderosas leyes en Estados Unidos para proteger mejor a los denunciantes y fortificar las recompensas, ha habido más de 10.000 avisos a la Comisión de Bolsa y Valores, que se tradujeron en 17 recompensas por un total de unos US$ 50 millones, según la agencia, la más reciente fue un pago de US$ 3 millones. Los expertos advierten que las probabilidades de una gran recompensa no están garantizada, igualando las posibilidades a ganar un “billete de lotería”. (Con información de New York Post).

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Tendencias en Delitos Financieros: Acusación de lavado contra Menem y Bolocco, detienen secretaria de CTI en aeropuerto de Colombia con US$ 1 millón sin declarar, y más

Por el Equipo de ACFCS
31 de julio de 2015

Esta semana en Tendencias en Delitos Financieros: Fiscal argentino investiga a Carlos Menem y a su ex esposa chilena Cecilia Bolocco por lavado de dinero; desarticulan en Guatemala una supuesta trama millonaria de lavado de dinero del narcotráfico a cargo supuestamente de un alcalde municipal; productores de Nicaragua niegan lavado de dinero dentro del mercado ganadero; las fuerzas de seguridad españolas detuvieron a 23 personas de nacionalidad española y colombiana integrantes de una banda latinoamericana de narcotráfico y a los que se incautó más 2 millones de euros, y más…

Lavado de dinero

Fiscal investiga a Carlos Menem y Cecilia Bolocco por lavado de dinero– Un fiscal investiga al ex presidente de Argentina Carlos Menem (1989-1999) y a su ex mujer Cecilia Bolocco, con quien estuvo casado entre 2001 y 2007, por presuntamente no haber declarado la propiedad de un inmueble. El fiscal federal argentino Jorge Di Lello considera probado desde “distintas instancias” que el ex mandatario entregó a Bolocco un apartamento ubicado en Buenos Aires, durante su proceso de divorcio, que no figuraba en las declaraciones patrimoniales. La investigación se inició a raíz de una denuncia contra Menem presentada por el diputado argentino Manuel Garrido, de la Unión Cívica Radical (UCR), por presunto “enriquecimiento ilícito, lavado de activos y omisión maliciosa en su declaración jurada”, de acuerdo al texto de la presentación judicial. La querella acusa también a Bolocco de lavado y encubrimiento, así como a otras personas involucradas presuntamente en la venta posterior del inmueble. Menem, quien goza de fueros como senador, fue investigado por actos de corrupción en su gobierno y ya fue condenado a siete años de prisión por venta ilegal de armas a Ecuador y Croacia entre 1991 y 1995. El ex mandatario, de 85 años, enfrentará desde la próxima semana un juicio por presuntas irregularidades en la investigación del atentado contra la mutual judía AMIA. (Con información de La República)

Guatemala desarticula supuesta trama de lavado de dinero de alcalde municipal—El Ministerio Público de Guatemala (MP) y la Comisión Internacional Contra la Impunidad de Guatemala (Cicig) desarticularon una supuesta trama millonaria de lavado de dinero del narcotráfico a cargo supuestamente de un alcalde municipal del país centroamericano. Representantes del MP y la Cicig detallaron en rueda de prensa que el escándalo de corrupción involucra al alcalde Jorge Alberto Rizzo Morán, de la municipalidad del Puerto San José, unos 60 kilómetros al sur de la Ciudad de Guatemala. El abogado colombiano Iván Velásquez, jefe de la Cicig, explicó que Rizzo Morán “pudo facilitar el trasiego de mercancías ilegales”, como químicos utilizados para la fabricación de anfetaminas, a cambio de beneficios económicos en el poblado a su cargo, localizado en la costa del Pacífico guatemalteco. El jurista precisó que “el núcleo familiar” de Rizzo Morán estaba implicado en la estructura criminal, pues su esposa “recibía dinero, vehículos e inmuebles” y sus cuñados poseían 40 millones de quetzales (US$ 5,1 millones) en sus cuentas bancarias. Velásquez, acompañado por la fiscal general, Thelma Aldana, aseveró que Rizzo Morán y sus presuntos cómplices movieron entre 2008 y 2014 “más de 23 millones de quetzales (US$ 2,9 millones)” sin justificar. (Con información de Terra)

Productores de Nicaragua niegan lavado de dinero dentro del mercado ganadero–Los productores de Nicaragua desconocieron la práctica del lavado de dinero dentro del mercado del ganado, que ha sido denunciada por el sector industrial y exportador de la carne en el país centroamericano. “Usualmente se nos paga en los bancos, entonces, no vemos lavado de dólares”, señaló a la agencia Acan-Efe el presidente de la Unión de Productores Agropecuarios de Nicaragua (Upanic), Michael Healy. La reacción de Healy surge tras denuncias sobre contrabando de ganado bovino y el uso de éste para lavado de dinero e incluso tráfico de drogas hacia Honduras, según han publicado algunos medios. El que se utilicen transacciones bancarias para pagar por ganado en Nicaragua, significa que dicho mercado está regulado por instituciones que detectan el lavado de dinero, como la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (Siboif), así como por la Unidad de Análisis Financiero (UAF), indicó el representante gremial. Los ilícitos relacionados con el ganado han sido denunciados por la Cámara Nicaragüense de Plantas Exportadoras de Carne Bovina (Canicarne), que sostiene que el contrabando afecta a un 50 % de la industria cárnica y causa la pérdida de 150.000 reses por año. (Con información de El Economista)

Las fuerzas de seguridad españolas detuvieron a 23 personas de nacionalidad española y colombiana integrantes de una banda latinoamericana de narcotráfico y a los que se incautó más 2 millones de euros. Según informó la delegada del Gobierno central en Madrid, Concepción Dancausa, la organización tenía como misión proporcionar infraestructura para distribuir cocaína en España y posteriormente remitir el dinero proveniente de su venta a otros países. Los detenidos fueron imputados por delitos de lavado de activos. Además, los agentes relacionan a la banda con la intervención de 4.000 kilos de cocaína recuperados en los últimos meses, entre los que destaca una partida de 2,25 toneladas que fue recuperada en el interior de un velero que navegaba en aguas francesas. Durante la investigación se analizaron más de 20.000 giros de dinero remitidos desde los locutorios de dos de los detenidos, y que la organización empleaba para enviar los beneficios económicos obtenidos con la venta de los estupefacientes. El núcleo principal de la organización en España estaba formado por una familia que no desempeñaba ninguna actividad laboral reconocida y que, sin embargo, adquirió, a través de abogados que actuaban como testaferros, inmuebles por valor de más de 600.000 euros. Responsables de la operación han señalado que esas propiedades eran después “donadas” a miembros de la familia que eran menores de edad, con el objetivo de dificultar las pesquisas de los agentes. (Con información de El Colombiano)

La secretaria privada del director del Cuerpo Técnico de Investigación de la Fiscalía General de Colombia, CTI, Julián Quintana, fue detenida junto a otras cuatro personas en el aeropuerto internacional El Dorado, de Bogotá, cuando intentaban ingresar al país un millón de dólares sin ser declarado. “Fue capturada una funcionaria de la Dirección Nacional, se llama Sofía Carreño Daza, quien venía del DAS. Fue capturada junto con un funcionario de la Policía, de la Dijín y 3 personas más, una de ellas era su hija (de 20 años)”, así lo confirmó el miércoles el propio Director del CTI, Quintana. Desde el búnker de la Fiscalía en la capital del país, el Director calificó los hechos de “lamentables, muy graves” y fue enfático en afirmar que es un hecho aislado a la función de la Fiscalía General de la Nación. El dinero (un millón 80 mil dólares), proveniente de República Dominicana y que le fue incautado a Sofía Carreño, estaba envuelto en cinta transparente y estaba siendo transportado en seis maletas diferentes con doble fondo. Quintana explicó que la Fiscalía ya dispuso todo lo pertinente para hacer una investigación muy rigurosa. “Teniendo en cuenta que fueron capturados en flagrancia vamos a ser muy estrictos, ya tenemos un fiscal destacado para hacer investigación con la Policía”, sostuvo el funcionario. (Con información de La Tarde)

Fraude

A través de cinco convenios firmados en 2013 con las universidades autónomas del Estado de México y de Morelos (UAEM y Uaemor, respectivamente), la Secretaría de Desarrollo Social (Sedesol), que encabeza Rosario Robles, encubrió un fraude masivo en el marco de la entonces recién creada Cruzada Nacional contra el Hambre (CNCH), que costó al erario no menos de 845 millones de pesos (unos US$52 millones actuales), concluyó la Auditoría Superior de la Federación (ASF), de acuerdo con información que revela el semanario “Proceso”. La auditoría demuestra que, a través de “esquemas de subcontrataciones en forma de pirámide invertida”, las universidades encargadas de los proyectos de las CNCH pagaron cantidades millonarias para que se realizaran los proyectos pero, aunque mal realizados o no hechos, los recursos terminaron en las cuentas bancarias de una empresa ajena a la que referían los contratos. Lo anterior fue posible gracias al pago por adelantado por parte de la Sedesol y a la falta de control, supervisión y seguimiento en la ejecución de las acciones convenidas de la dependencia. Desde 2013 la Sedesol realizó dos convenios con la UAEM y uno con la Uaemor en los que llegó a invertir más de 150 millones de pesos, y por los cuales la mano de obra que las universidades utilizaron era menor que el pago total por parte de la Sedesol para promover las actividades de la CNCH. (Con información de El Diario de Yucatán)

Corrupción

La justicia brasileña aceptó esta semana la denuncia por corrupción, lavado de dinero y organización criminal contra el presidente de la constructora Andrade Gutierrez, Otavio Azevedo, derivada de su implicación en el multimillonario fraude en la estatal Petrobras. El juez Sergio Moro, responsable del caso en el estado de Paraná, emitió su decisión un día después de aceptar la acusación contra el jefe del gigante Odebrecht, Marcelo Odebrecht, por los mismos cargos. Los presidentes de dos de las constructoras más importantes de Brasil están detenidos desde junio en Paraná, donde se tramitan las causas de la esfera privada ligadas a la confabulación. La fiscalía había acusado el viernes a 22 personas, entre ellas a Odebrecht y Azevedo, en el marco del escándalo de corrupción económico y político destapado en 2014, que se estima podría haberle costado US$2.000 millones a Petrobras. De acuerdo con la investigación del llamado “Petrolao” las principales constructoras de Brasil formaron un cartel para manipular licitaciones de Petrobras mediante el pago de sobornos a directivos de la estatal vinculados a partidos políticos, que luego eran distribuidos entre los confabuladores. La tasa media fue estimada entre 1 y 3%, según los textos del juez. Andrade Gutierrez es una firma de infraestructura y logística que opera en 40 países y trabaja en el parque olímpico de los juegos de Rio de Janeiro 2016, al que se refiere en su página de Internet como “la principal obra de los juegos”. Junto a Azevedo, fueron aceptadas las denuncias contra 12 personas más, incluidos ejecutivos de su constructora. (Con Información de La Nueva Provincia)

Tras las declaraciones del presidenciable del Partido Libertad Democrática Renovada (Líder) de Guatemala, Manuel Baldizón, a la cadena de noticias CNN, en las que hace referencia a que si gana la presidencia, la Comisión Internacional contra la Impunidad en Guatemala (Cicig) continuará en el país, pero sin Iván Velásquez, varios sectores en Guatemala mostraron su apoyo al ente internacional y le pidieron que continúe las investigaciones contra la corrupción. Uno de los sectores a favor del trabajo de la Cicig es el Comité Coordinador de Asociaciones Agrícolas, Comerciales, Industriales y Financieras (Cacif), que expresó su respaldo al trabajo que la entidad y el Ministerio Público (MP) han efectuado, así como a Velásquez y a la fiscal general, Thelma Aldana. El trabajo del Ministerio Público y de la Cicig recibe el soporte moral y político de diversas instituciones, medios de comunicación y diferentes sectores de la población, al que se suma el cuerpo diplomático, manifestado, en especial, por Alemania, Estados Unidos y España, cuyos embajadores abiertamente han declarado su apoyo a lo que se podría llamar la cruzada contra la corrupción. (Con Información Siglo 21)

Acuerdos Internacionales

Ecuador y Brasil firman memorando para luchar contra el crimen organizado–Representantes de los Ministerios Públicos de Brasil y Ecuador firmaron esta semana en Brasilia un memorando para enfrentar el crimen organizado, en particular el tráfico ilegal de personas, de drogas, el lavado de activos y los ciberdelitos, informó la Fiscalía General de Ecuador. La Fiscalía ecuatoriana y la Procuraduría General de Brasil ratificaron también con este acuerdo su responsabilidad a la hora de luchar para evitar la impunidad en graves violaciones a los derechos humanos. El fiscal general ecuatoriano y presidente de la Asociación Iberoamericana de Ministerios Públicos (AIAMP), Galo Chiriboga, agradeció la apertura de su homólogo brasileño para colaborar y fortalecer las investigaciones de los delitos trasnacionales y de casos en los que se requiera una asistencia internacional directa. El procurador general brasileño, Rodrigo Janot, ratificó por su parte su colaboración con Ecuador a través del intercambio de experiencias positivas. El memorando se basa en el Acuerdo para Incentivar la Cooperación y Asistencia Legal Mutua entre los Integrantes de la Asociación Iberoamericana de Ministerios Públicos, suscrito en diciembre del 2003, según un comunicado de la Fiscalía General de Ecuador. (Con Información de El Universal)

Ciberdelito

México recibió en los últimos cuatro años 30 mil reportes telefónicos ligados a delitos cibernéticos, de los cuales 53% fueron contra dependencias de los tres niveles de gobierno, 26% contra ámbitos académicos y 21% contra el sector privado o empresarios. Estas cifras colocan a México en el tercer lugar mundial con víctimas por crímenes cibernéticos, sólo por debajo de China y Sudáfrica con 85% y 84% de usuarios, respectivamente. La suplantación y robo de identidad representan 68% de los delitos cibernéticos y 17% son por fraude, mientras que los hackeos son el 15%, denunció Lizbeth Eugenia Rosas Montero, vicepresidenta de la Mesa Directiva de la Cámara de Diputados. Además, refirió Rosas Montero, es una de las naciones con mayor cantidad de crímenes cibernéticos cometidos a través de virus informáticos, siete de cada 10 usuarios. México es la segunda nación de América Latina y el Caribe más afectada y vulnerable por los ciberdelitos, sólo en 2013 las pérdidas económicas ascendieron a US$3.000 millones. Dijo la legisladora que ante este escenario, presentó un punto de acuerdo en la Comisión Permanente en donde exhorta a la Secretaría de Gobernación, a la Procuraduría General de la República, a la Comisión Nacional de Seguridad y a la Consejería Jurídica del Ejecutivo federal informen los resultados en materia de seguridad cibernética. Pidió a esas dependencias federales, así como a la Secretaría de Relaciones Exteriores, dar a conocer su posición respecto a la adhesión al convenio de Cibercriminalidad de Budapest (The Convention on Cybercrime -ETS-185). (Con información de Aristegui Noticias)

conference

Concluye exitosamente la III Conferencia Latinoamericana en Panamá con muchas lecciones para 200 profesionales

Con sesiones repletas de expertos en cumplimiento, reguladores y autoridades de aplicación de ley y otros líderes en delitos financieros – tanto oradores como público en general – la gran cantidad de conocimientos y la orientación proporcionada en la III Conferencia Latinoamericana de Delitos Financieros de 2015 que se realizó la semana pasada en Panamá fue de un valor incalculable, dicen los participantes.

Por suerte, cuando se trata de mejorar las habilidades y los resultados en la prevención de la delincuencia financiera, la conferencia ha demostrado que si es algo bueno y enriquecedor nunca es demasiado. Lo que sigue es nuestro primer intento de capturar sólo algunos de los puntos clave, temas y sorpresas que dejó el evento. Esta primera parte se centra en ciertas de temáticas y lecciones que se desprendieron de algunos de los paneles.

Más de 30 oradores expertos compartieron sus conocimientos y experiencia con unos 200 participantes de distintos sectores e industrias provenientes de más de un decena de países del continente, incluyendo un muy nutrido grupo de profesionales panameños.

Como no podemos capturar tres días de puntos de vista en un artículo, nos expandiremos la próxima semana sobre mucho más de lo que hemos aprendido. Gracias de nuevo a todos los oradores expertos, los asistentes y patrocinadores y expositores en la Conferencia de 2015.

En el panel general sobre el nuevo escenario de cumplimiento y los peligros en Latinoamérica contra el lavado y otros delitos financieros, Iván Alemán Loza, Vicepresidente de Supervisión de Procesos Preventivos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México, expuso sobre los esfuerzos que su país y su agencia en particular están realizando para hacer frente a los riesgos de delitos financieros trabajando en tándem con todos los actores involucrados. Explicó Alemán Loza algunas de las medias que su agencia ha tomado desde el 2013 con el objetivo de supervisar pero con la intención de preservar la estabilidad de las instituciones financieras.

Según el funcionario mexicano un elemento claro para contribuir a la estabilidad de las instituciones financieras es generar confianza con todos los actores involucrados en la prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita, que incluyen las propias entidades financieras, los vehículos por donde fluyen las transacciones, las autoridades, e involucrar a las altas autoridades de las instituciones para que participen en la prevención del lavado de dinero. “Todo esto lo resumo en una sola palabra: confianza, donde tiene que haber un círculo virtuoso de todos los involucrados”, señaló Alemán Loza, que explicó durante el panel algunas de las medidas que se tomaron México a partir del 2013 con la intención de generar este ámbito de seguridad.

Entre algunas de estas medidas que explicó se encuentra el fortalecimiento de las funciones de inspección, una mayor y mejor coordinación con las entidades y la certificación de la CNBV para que oficiales de cumplimiento y otros profesionales demuestren conocimiento y pericia en el campo de la prevención del lavado de dinero, con una especial atención en el cumplimiento de la normativa PLD/FT de México.

En el mismo panel, Jorge Galeano Lineros, consultor para el FMI y la ONU y quien durante más de 8 años se desempeñó como Superintendente Delegado para Riesgo de Lavado de Activos en la Superintendencia Financiera de Colombia, explicó la experiencia de Colombia en la aplicación del enfoque basado en riesgo en el sector financiero, distintos aspectos de la importante, y a veces polémica, figura de extinción del derecho de dominio, y nuevos retos en Latinoamérica para el supervisor financiero. Señaló Galeano que la regulación financiera es un factor crítico de competitividad para el país y las entidades, que la regulación debe permitir que el supervisor pueda actuar con una óptica basada en el riesgo y que ésta debe ser integradora y consolidada. También, el regulador debe considerar en sus análisis la regulación de los otros países para medir el impacto de las nuevas medias y conocer los riesgos inherentes del país.

Por su parte Olga Cantillo, Vicepresidenta de Operaciones de MMG Bank Corp. en Panamá, explicó en el mismo panel la situación de Panamá en materia de prevención de lavado de dinero y los esfuerzos que está realizando el país para poder salir de la llamada “lista gris” del GAFI. Cantillo desarrolló sobre la Ley 18 que crea un régimen de custodia para títulos al portador, probablemente uno de los reclamos más importantes de algunos grupos supranacionales con la intención de aportar transparencia al sistema y por supuesto también expuso sobre la reciente Ley 23 en Panamá que busca responder a la necesidad de actualizar las normas del país a los estándares internacionales y que, entre otros aspectos, amplía a más de 30 los sectores que deben implementar controles ALD/CFT.

En el segundo panel sobre el análisis FATCA a un año de su implementación y los desafíos para todas las instituciones extranjeras y para los oficiales responsables, Zenón Biagosch, Presidente de FIDESnet en Argentina, quien compartió panel con Enrique Rojas Solís, Consultor Jurídico-Financiero de Costa Rica y Ricardo Cadenas del IRS (Agencia de Rentas de EE.UU.) explicó que en materia de cumplimiento no hay que perder el sentido del objetivo y cuestionó que los sectores de cumplimiento de los sujetos obligados, que deberían estar dedicados a la función para la que fueron creados, es decir ayudar a combatir la delincuencia organizada y el uso de los sistemas financieros y no financieros para el movimiento ilícito de sus ganancias, sean puestos a trabajar para detectar evasores extranjeros que le deben dinero a sus fiscos. Postura que de alguna manera compartió Rojas Solís al cuestionar la responsabilidad que la norma le impone a las instituciones financieras extranjeras de centralizar la información para luego reportarla al fisco estadounidense, aunque entiende que “esta es la realidad y tenemos que vivir con ella” ya que vivimos en una aldea global donde las transacciones financieras no conocen fronteras y por ende el regulador tampoco las va a conocer y el secreto bancario prácticamente desaparece en este nuevo escenario.

Desde el Conocimiento del Cliente a la evaluación del riesgo y el monitoreo, los fundamentos de cumplimiento deben estar en orden

Varios oradores y participantes estuvieron de acuerdo que la presión de los reguladores abarca muchas áreas, incluyendo la importancia de la debida diligencia del cliente, el álgido tema del beneficiario final, la evaluación del riesgo de terceros, y cómo aplicar un adecuado y certero enfoque basado en el riesgo que deje satisfecho a las operaciones de cumplimiento y también a la alta gerencia y junta directiva o consejo de administración.

Lo viejo se recicla

El lavado de dinero a través del comercio internacional se encuentra nuevamente en el centro de la escena y todavía no hay una solución definitiva para identificar adecuadamente, y frenar, cargamentos ilícitos o para descubrir grupos del crimen organizado, políticos corruptos o evasores de impuestos detrás de ellos.

Eso explicaría por qué las agencias de investigación federales estadounidenses utilizaron recientemente una alerta -orden de selección geográfica (GTO, por sus siglas en inglés)- para que unos 700 negocios y empresas en Miami estén alertas por transacciones en efectivo que puedan estar vinculadas a esquemas de lavado de dinero, además de participar en una iniciativa similar contra negocios de la moda en Los Ángeles en octubre pasado. Para explicar sobre estas medidas e investigaciones participó John Tobon, Jefe Adjunto de Homeland Security Investigations en Miami, quién explicó los enormes riesgos que presenta el TBML (como se conoce la metodología en inglés) y los esfuerzos de las agencias de ley de EE.UU. para descubrir e impedir el uso de las exportaciones-importaciones de productos y servicios para actividades delictivas.

Los profesionales de cumplimiento y encargados de realizar las investigaciones deben familiarizarse con todos los elementos y campos en los documentos que por lo general son manipulados en esquemas de TBML, no solo deben prestar atención a señales de alerta generales sino a puntos e indicativos mucho más precisos en las transacciones.

Es importante estar familiarizado con la documentación que se utiliza en las operaciones de comercio internacional y los funcionarios de cumplimiento deben pensar en todas las vulnerabilidades y falencias que presenta el sector y que pueden ser abusadas por los delincuentes financieros.

Sector bursátil

No solo los bancos deben estar atentos a la delincuencia organizada y el uso de sus sistemas para mover recursos ilícitos. Varios oradores en distintas sesiones, como por ejemplo el sector bursátil, que por lo general no acepta dinero en efectivo, corren el riesgo de que si aceptan tarjetas prepagadas, de débito o crédito para participar en transacciones y colocan esos fondos en las plataformas, esa vulnerabilidad puede permitir a los delincuentes mover fondos de dudosa procedencia hacia y desde el sector más fácilmente.

Otro sector que analizó algunas de sus vulnerabilidades frente al abuso de la delincuencia financiera fue el sector de bienes raíces, en especial debido al enorme riesgo que presenta la posibilidad de adquirir propiedades y otros activos mediante el uso de dinero en efectivo.

Riesgo de Terceros

En la sesión sobre las mejores prácticas para administrar el contagio de los riesgos de proveedores y otros terceros, Javier Frutos, CEO de GRC Compliance & Technology, en Panamá y España, Enrique Rojas Solís, y Luis Eduardo Daza Giraldo, Profesor de la Pontificia Universidad Javeriana en Colombia, explicaron cómo las distintas entidades bajo supervisión se han visto obligadas a elevar el nivel de escrutinio y vigilancia de terceras partes. Una enorme cantidad de compañías han experimentado una presión increíble para dedicar mucho más tiempo en procesos de debida diligencia en relación con proveedores, agentes y otros –y sus beneficiarios reales—y a dedicar mucho más tiempo para poder determinar que estos terceros no sean parte del andamiaje de la delincuencia organizada o no sean, sin saberlo, abusados por organizaciones criminales para infiltrarse en las operaciones de las organizaciones financieras.

Todas las compañías deben identificar los terceros con los que realiza operaciones y considerar un enorme abanico de riesgos, algunos de los cuales no son tan obvio. Una tendencia está creciendo para mejorar los procesos de aceptación y monitoreo de terceros y para conocer en profundidad los elementos decisivos para incluir en la administración de riesgos de terceros.

Varios oradores señalaron que los bancos necesitan controlar con mayor detenimiento los giros en busca de señales de alerta y actividades que vayan más allá del lavado de dinero, actividades como corrupción, trata de personas, evasión fiscal, manipulación de precios, etc.

La próxima semana continuamos con un repaso sobre algunos de los puntos más sobresalientes en 3 días de conferencia con más de 30 oradores expertos de todo el continente.

money-laundering

Revelador informe de EE.UU. sobre el estado del país frente a los riesgos del lavado de dinero y la financiación del terrorismo

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos publicó hace algunos días dos informes clave para las áreas de detección y prevención de los delitos de lavado de dinero y financiación del terrorismo: Evaluación Nacional del Riesgo de Lavado de dinero (NMLRA, por sus siglas en inglés) y Evaluación Nacional de Riesgo Nacional de Financiamiento del Terrorismo (NTFRA). El propósito de estas evaluaciones es ayudar a los sectores público y privado a comprender los métodos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo utilizados en Estados Unidos, los riesgos que estas actividades representan para el sistema financiero estadounidense y la seguridad nacional, y el estado de los esfuerzos actuales para combatir estos flagelos. Estas evaluaciones permiten a las autoridades de Estados Unidos y las instituciones financieras detectar y combatir de manera más efectiva la financiación ilícita.

Esta sería la primera vez que se publica un informe de evaluación de riesgos para la financiación del terrorismo, el NTFRA, y el NMLRA, que aborda la problemática del lavado de dinero, amplía un informe anterior sobre lavado emitido por el Departamento del Tesoro en 2005. La metodología para los informes se basa en directrices establecidas en 2013 por el Grupo de Acción Financiera Internacional. El GAFI exige a los países demostrar su comprensión de los riesgos del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo que enfrentan sus sistemas financieros.

Según el informe, el fraude y el lavado de dinero moverían anualmente unos US$ 300.000 millones en el país norteamericano, y la mitad proviene de estafas al sistema de salud y a los impuestos.

El fraude contra el gobierno federal, especialmente las declaraciones de impuestos falsas y falsas declaraciones al seguro médico para los más pobres y los más ancianos “son por lo menos dos veces más importantes” que las ganancias que obtiene el narcotráfico, apuntó el informe. El robo de identidades por internet ha extendido el alcance y el impacto de estas estafas, según el documento.

Esta publicación informa también que el tráfico de drogas genera montos de miles de millones de dólares por año y que gran parte de la droga transita por México. “A pesar de ser necesario y omnipresente, el dinero en efectivo es un instrumento monetario intercambiable por definición que no deja rastros que puedan indicar su origen, su propietario o su legitimidad”, apunta el informe.

Estados Unidos es el sistema financiero más grande del mundo y las instituciones financieras estadounidenses juegan un papel central en la economía mundial, en el procesamiento diario de transacciones de todo el mundo por billones de dólares.

Estos documentos “…destacan nuestra dedicación para comprender y abordar de una mejor manera el riesgo de la financiación ilícita “, dijo Adam Szubin, Subsecretario para Terrorismo e Inteligencia Financiera del Departamento del Tesoro de EE.UU. “Esta revisión integral informará de mejor forma al gobierno de Estados Unidos y nuestros socios del sector privado sobre cómo salvaguardar y fortalecer aún más la economía de Estados Unidos y la seguridad nacional”.

El informe sobre lavado de dinero se basa en un análisis de más de 5.000 casos de reporte por parte de instituciones financieras de EE.UU., de reportes gubernamentales y del sector privado, y de casos de aplicación de ley.

El tráfico de droga es un negocio que opera en efectivo y que genera un estimado de unos US$64.000 millones de las ventas en EE.UU. México es el principal proveedor de algunas de las drogas y el punto de tránsito para otras. Si bien no existen cifras confiables sobre cuánto dinero las organizaciones de narcotráfico de México ganan (los estimados van desde US$6.000 a US$39.000 millones) por el tráfico de cocaína, se estima que los proveedores de México obtienen unos US$0,14 por cada dólar que los vendedores minoristas en EE.UU. desembolsan. Según el informe los miles de vendedores de menor rango y distribuidores en todo Estados Unidos son quienes obtienen la mayor parte de las ganancias del negocio.

Estima el gobierno de EE.UU. que el corte de relación entre los bancos de EE.UU. y las casas de cambio de México, como resultado de las sanciones contra bancos de EE.UU. como Wachovia y HSBC, en conjunto con las restricciones a los depósitos en dólares por parte de las autoridades mexicanas impuestas en 2010, llevaron a un incremento en la posesión y uso de dinero producto de la droga tanto en EE.UU. como en el extranjero, debido a los desafíos para colocar (primera etapa del lavado de dinero) el dinero en ambos países. Esta situación llevó algunas actividades de lavado de dinero desde México a EE.UU.

El documento encuentra que las vulnerabilidades continúan siendo similares a las que se identificaron en 2005 y que los métodos de lavado de dinero identificados en el informe explotan una o más de las siguientes vulnerabilidades:

–Uso de dinero en efectivo o instrumentos monetarios en montos por debajo de los umbrales de reporte.

–La apertura de cuentas bancarias y bursátiles utilizando testaferros o terceros para esconder la identidad de individuos que controlan las cuentas.

–Uso indebido de productos y servicios resultado de un deficiente cumplimiento de las obligaciones antilavado.

–Instituciones financieras y comerciantes que facilitan la actividad ilegal a sabiendas.

Cualquier institución financiera, métodos de pago, o sistema para el intercambio tienen el potencial de ser abusados para actos de lavado de dinero y financiación del terrorismo. El tamaño y complejidad del sistema financiero en EE.UU. ofrece oportunidades para actividades legales e ilegales. Sin embargo, los riesgos de lavado de dinero se ven ampliamente mitigados por regulaciones ALD, supervisión financiera, exámenes, y aplicación de la ley. Los riesgos que continúan, incluyendo aquellos que son inevitables, se encuentran:

–El uso masificado de dinero en efectivo, lo que dificulta a las autoridades diferenciar entre el uso y movimiento lícito e ilícito de efectivo.

–Transacciones estructuradas por debajo del umbral para evitar las obligaciones de reporte.

–Individuos y entidades que esconden la naturaleza, propósito, propiedad y control de cuentas.

–Ocasionales deficiencias ALD, que son una consecuencia inevitable de un sistema financiero cientos de miles de centros que ofrecen servicios financieros.

–Cómplices dentro de las instituciones financieras.

–Negociantes cómplices, en particular vendedores mayoristas que facilitan el lavado de dinero a través del comercio internacional, y proveedores de servicios financieros.

Los ejemplos del documento muestran que los delincuentes utilizan todos los métodos disponibles para lavar dinero y que aprovechan todas las oportunidades que se les presenta. Esto significa que en la práctica se utilizan diferentes métodos de lavado de dinero en forma simultánea o secuencial, o son modificados como respuesta a las medidas tomadas por las agencias de ley y la supervisión del sector financiero. El constante cambio y enfoque oportunista de los lavadores de dinero dificulta cualquier intento de establecer un orden o ranking de los servicios o sectores financieros utilizados basándose en el riesgo del lavado de dinero.

Lea el reporte completo aquí (en inglés)

trojan

Seguir el rastro de ciberataques: cómo las operaciones de cumplimiento pueden identificar y responder a ataques de hackers

Por Brian Monroe
17 de Junio de 2015

El reconocido físico Albert Einstein no tenía la ciberdelincuencia en mente cuando pronunció una de sus más famosas frases: ” Los problemas no se pueden solucionar en el mismo nivel de conciencia en el que fueron creados”. Sin embargo, su punto sigue siendo cierto en el contexto de seguridad cibernética.

Tras los enormes efectos de los ataques cibernéticos a instituciones financieras y agencias gubernamentales en los últimos años, la ciberseguridad cada vez requiere una respuesta de toda la organización, una estrategia que integre ALD, fraude y otras funciones de cumplimiento en cada paso de detección, reacción y mitigación.

Parte de este esfuerzo, dicen los expertos en ciberseguridad, es sensibilizar a los oficiales ALD, investigadores de fraudes y otros profesionales de cumplimiento sobre el “ciclo de vida” de los ataques cibernéticos.

Al reconocer cierto comportamiento de los clientes, actividades transaccionales y señales de alerta como indicadores sutiles de un ataque más amplio, las operaciones de cumplimiento pueden ayudar a identificar en forma más rápida una filtración y encontrar el punto de entrada, limitado la propagación de malware.

Los ataques más comunes contra los bancos son los ataques de denegación de servicio (DDoS), y estos ataques muestran el papel que los departamentos de cumplimiento pueden desempeñar para mitigar los efectos colaterales, señala Shirley Inscoe, analista senior de Aite Group, con sede en Boston.

Los ataques DDoS abruman los canales en línea de una institución con tráfico, prácticamente cerrándolos para que sirva como tapadera para otros ataques de fraude cibernético o filtraciones.

“Hemos oído hablar de esquemas de fraude que golpean al banco mientras su canal en línea está cerrado. Los empleados de las sucursales y centros de contacto están abrumados con volúmenes de clientes mucho más altos de lo normal”, señala. “Los empleados pueden tomar atajos o romper las políticas en un esfuerzo por manejar a los clientes con mayor rapidez de lo normal. Esto puede resultar en mayores pérdidas por fraude financieros de lo normal”.

Algunos de los primeros indicadores incluyen un aumento en el tráfico de red desde un terminal o un sector particular del banco – la competencia del funcionario de TI, o transacciones en cajeros automáticos extraños en jurisdicciones extranjeras de alto riesgo e importantes giros desde cuentas menos activas a cuentas personales o comerciales, el ámbito del profesional ALD y antifraude.

A continuación un vistazo de los ciclos de vida de un ataque cibernético: cómo se desarrollan ataques, qué áreas de cumplimiento y control podrían verse afectados, y los pasos a tomar para minimizar el daño o comunicar a otros departamentos relacionados, arriba o abajo.

Primera respuesta: sector de seguridad

Como era de esperar, en la mayoría de los ataques las áreas de seguridad de la información y las funciones de TI serán los encargados de manejar los frentes.

En muchos casos, una de las primeras señales de alerta de que un banco se encuentra en medio de una violación de datos es actividad inusual de la red, ya sea el número de paquetes o amplitud de la información que entra y sale de un lugar determinado.

Esto es particularmente cierto si la dirección de IP es nueva, se encuentra en una jurisdicción de riesgo o pone en evidencia que el individuo se ubica en una región que se encuentra más vulnerable a ataques o de mayor peligro.

Esta actividad de red sospechosa debe llamar la atención del jefe de seguridad, que deben comunicarse inmediatamente con los profesionales de tecnología de la información, TI o funcionarios de ciberseguridad, para detener el flujo de información, bloquear todas las cuentas relacionadas, y analizar las acciones para ver si podría ser una amenaza creíble.

“En primer lugar, quieres asegurarte de que sea una amenaza y para eso debes cerrar ese particular canal así se frena el flujo de información”, dijo John Walsh, director ejecutivo de SightSpan, una firma global de gestión de riesgos.

Al mismo tiempo, el banco podría estar bajo un diluvio digital debido a un ataque de denegación de servicio (DDos), lo que obligaría a los recursos de TI a desviar la atención para detener el ataque y restaurar los servicios, y con la esperanza por parte de los grupos de hacking de que el banco va a estar demasiado ocupado para darse cuenta de la violación de la seguridad de datos que está ocurriendo al mismo tiempo.

Ese podría ser el malware ingresando en el sistema, o el sondeo de portales para encontrar un punto débil, como un servidor que no cuenta con métodos de autenticación multifactorial.

El siguiente paso es que TI debe “ver qué información se vio comprometida y por cuánto tiempo y qué hicieron con ésta”, dijo Walsh, quien agregó que la persona de TI debe analizar si el intruso estaba tratando de robar, copiar, manipular o destruir la información y qué tipo de información era, información de tarjetas de crédito o débito, datos de una cuenta, o información personal de un cliente.

El riesgo aumenta si el intruso estaba accediendo a cuentas en empresas o individuos que son portales en un universo más amplio de datos como infromación de nómina, o, peor, si el ataque estaba directamente dirigido a información privilegiada de la empresa.

Eso significa que los hackers están tratando de obtener información de sistemas o seguridad para manipular o tomar el control de las operaciones institucionales. Esto podría incluir el acceso a redes de pago, giros o transferencias de fondos a través de operaciones de terceros, como los procesadores de pago.

Información privilegiada puede ser utilizada para elaborar spearphishing, o ataques dirigidos a personas relacionadas con la información obtenida para engañarlos para que hagan clic en enlaces o archivos infectados, pensando que los correos electrónicos o enlaces provienen de fuentes de confianza.

Segunda línea: TI al líder de la división

Los profesionales de TI deben contactarse rápidamente con el gerente de la división que fue filtrada, como por ejemplo la división de tarjetas de crédito, para hacer un análisis más detallado y completo de su base de clientes.

Están ubicados en un lugar más apropiado para notar cambios más sutiles, ya que también tienen la responsabilidad de supervisar ese sector de la institución, o la acción pueden requerir la asistencia del director financiero del banco, contabilidad o funcionarios forenses.

Más allá de la violación, hacia el fraude

Investigadores de fraude del banco deben o pueden estar involucrados a estas alturas, y pueden haber sido contactados por el departamento de TI.

Se les alertará a los investigadores de fraude que podrían ver un incremento de situaciones extrañas y sospechosas en las cuentas, incluyendo giros extraños a un país extranjero, o grupos de cuentas que pueden estar experimentando retiros en efectivo o compras grandes que no se pueden explicar.

Los profesionales de los departamento de TI y fraude deben tratar de coordinar para determinar qué otras cuentas podrían haber sido afectadas—pero que no muestran movimientos extraños o alejados de las actividades esperadas para las mismas—para bloquearlas por un tiempo o para contactar rápidamente a sus titulares.

Rastreo de transacciones, en el terreno ALD

En ciertos casos en la última etapa del ataque cibernético, los profesionales ALD podían ver los indicadores de la filtración.

Éstos podrían verse similares a las señales de alerta de un amplio arco de otros esquemas de delitos financieros – giros inesperadas a regiones del mundo conocidas por el crimen organizado, corrupción o la piratería, como Europa del Este, Rusia y China, o jurisdicciones offshore sin relación con los clientes.

Aunque los analistas ALD pueden ver las alertas similares a los investigadores de fraude, sus ámbitos son diferentes. Profesionales de fraude suelen pensar más en “tiempo real”, tratando de identificar las cuentas afectadas e impedir que el dinero salga del banco a la vez que se notifica a los clientes con la mayor celeridad.

Los oficiales ALD por lo general toman un enfoque más integral, holístico para determinar el tamaño de la acción y formular reportes que pueden ser la inteligencia crítica para comenzar una investigación por parte de la agencia de ley.

Ciclo completo: los ciberataques vistos desde la perspectiva ALD

En algunos casos, sin embargo, el profesional ALD podría ser quien vea el ataque primero si el grupo de hacking es capaz de ingresar malware en el sistema del banco, sin que TI lo descubra, y logre obtener datos/información de la cuenta.

Con esa información, los hackers pueden tratar de sacar rápidamente el dinero de las cuentas y moverlo a cuentas bancarias en bancos extranjeros controladas por el grupo criminal, o a través de transacciones en cajeros automáticos en lugares extranjeros cerca de los centros de operaciones de los delincuentes, o realizar movimientos de fondos que podrían desatar alertas en sistemas de monitoreo de transacciones.

El analista ALD podría tener una segunda oportunidad para descubrir la violación de los datos cuando los delincuentes tratan de poner el dinero en las cuentas que controlan.

El profesional de cumplimiento podría ver giros entrando en nuevas cuentas corporativas o personales fuera de la actividad esperada para las mismas para que luego estos fondos sean retirados rápidamente.

Ellos podrían contactar al equipo de delitos financieros de la institución corresponsal para alertarlos de que un posible ilícito, o posibles elementos relacionados con piratería informática, se han infiltrado en la institución y que deberían hacer una mayor evaluación para determinar el alcance de la filtración y daño.

No todos estos departamentos estarán involucrados en cada ataque. Sin embargo, basándose en los tipos específicos de ataque los representantes de las áreas afectadas deberán ser notificados, informados e involucrados de inmediato.

panama

Cómo invertir, cumplir e intercambiar información con Panamá, según orador de la próxima conferencia de ACFCS

ACFCS presenta este práctico podcast donde Ricardo Alba, presidente de Rialco International Corp. en Panamá —www.rialco.net— que es una empresa que provee servicios de consultoría, asesoramiento y capacitación en materia de prevención y detección de delitos financieros, entre otros temas financieros, explica la guía que publicó recientemente: Información sobre Inversión, Cumplimiento e Intercambio Internacional de Información Criminal y Tributaria con Panamá: Guía Práctica Mundial Actualizada para Inversionistas, Oficiales de Cumplimiento, Proveedores de Servicios y Autoridades, donde expone, entre otros temas sobre los requisitos de información cuando se solicita un servicio en alguno de 46 proveedores de servicios en Panamá de tipo bancario, financieros, bursátil, de seguros, legales, fiduciarios y de otro tipo.

En este Podcast, Ricardo nos cuenta cómo se gestó esta guía y también sobre los esfuerzos de Panamá para cumplir con los estándares internacionales y poder salir de la lista de jurisdicciones con deficiencias en sus controles ALD/CFT. También se explaya sobre el candente tema de la corrupción y su estrecha relación con el lavado de dinero, como delito subyacente, que expondrá como orador en la próxima Conferencia Anual Latinoamericana que ACFCS que realizará del 10 al 12 junio en el Hotel Hard Rock de la ciudad de Panamá.

olimpiadas

EEUU acusa a BHP Billiton de violar la ley anticorrupción en los juegos olímpicos de China

Foto: iPhotos / Shutterstock.com

La Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU. acusó esta semana a BHP Billiton, una de las mineras más grandes del mundo, de violar la Ley de Prácticas Corruptas en el extranjero (FCPA por sus siglas en inglés) en relación con el patrocinio de los Juegos Olímpicos de China del 2008.

La gigante australiana de minería acordó pagar US$25 millones para resolver los cargos.

Según la SEC, BHP invitó a 176 funcionarios gubernamentales y empleados de empresas estatales, además de 60 invitados, para que participen de los juegos en Beijing con los gastos pagados por la compañía. Los invitados de la compañía provenían principalmente de países en África y Asia y recibieron paquetes de hospitalidad, que incluían entradas a eventos y el alojamiento en hoteles de lujos, tours de vistita, con un valor de entre US$12.000 y US$16.000 por paquete, señaló la agencia.

“BHP Billiton pagó las cuentas de funcionarios extranjeros para que participen de los Juegos Olímpicos mientras se encontraban en puestos que permitían ayudar a la compañía con negocios o asuntos regulatorios”, señaló Andrew Ceresney, director de la SEC. “Billiton reconoció que el hecho de haber invitado a funcionarios gubernamentales a los juegos olímpicos creó un mayor riesgo de violación de las leyes anticorrupción, y aun así la compañía no implementó suficientes controles internos para apuntar y solucionar este mayor riesgo”, dijo Ceresney.

Si bien la compañía requería que los gerentes comerciales completaran un formulario de hospitalidad para todos los individuos que buscaban invitar a las Olimpiadas, incluyendo funcionaros gubernamentales, la SEC alega que la compañía no proveyó entrenamiento específico sobre cómo completar los formularios o evaluar los riesgos de corrupción de las invitaciones. La compañía no comunicó claramente a los empleados que nadie fuera de la división comercial que presentar el formulario revisaría y aprobaría cada invitación.

Como resultado, según la SEC, un número de formularios de hospitalidad eran inexactas o incompletas, y BHP extendió invitaciones Olímpicos a los funcionarios del gobierno relacionados con pendientes negociaciones de contratos o asuntos regulatorios, tales como los esfuerzos de la empresa para obtener los derechos de acceso.

“Un enfoque de cumplimiento donde se marca la casilla y donde la forma es más importante que la sustancia no es suficiente para cumplir con la FCPA”, dijo Antonia Chion, Directora Asociada de la División de Cumplimiento de la SEC. “Aunque BHP Billiton implementó algunos controles internos en torno a su programa de hospitalidad para las Olimpiadas, la empresa no pudo proporcionar una capacitación adecuada a sus empleados y no implementó procedimientos para asegurar la preparación significativa, revisión y aprobación de las invitaciones”.

La compañía no admitió ni negó la conclusión de la SEC pero deberá reportar ante la SEC sobre las operaciones de su programa de cumplimiento FCPA durante un año.

europa

Europa aprobó medidas para que los países establezcan registros centralizados con información del beneficiario final

El Parlamento Europeo aprobó esta semana una legislación contra el lavado de dinero que pide la creación de registros nacionales para identificar a los propietarios de personas jurídicas. La nueva normativa europea obligará a los gobiernos de la Unión Europea (UE) crear registros centralizados con los nombres de los propietarios efectivos de las empresas, que deberán ser accesibles no sólo a las autoridades, sino también a personas con interés “legítimo”, como por ejemplo los periodistas.Los eurodiputados lograron incorporar en la cuarta directiva antilavado de dinero estos registros centralizados no previstos en la propuesta inicial de la Comisión. “Rastrear el origen de los ingresos ilícitos del crimen es esencial tanto para detectar, llevar a juicio y desmantelar las redes criminales, como para incautar y confiscar su riqueza criminal”, aseguro la comisaria europea de Justicia, Vera Jourova.

Las nuevas normas obligarán a los Estados miembro a registrar los datos de los titulares últimos o verdaderos dueños de las entidades corporativas y otras entidades jurídicas, así como de los fideicomisos y establecen igualmente obligaciones de información para las entidades financieras, auditores, abogados, agentes inmobiliarios y casinos, entre otros, respecto a las operaciones sospechosas efectuadas por sus clientes.

Para acceder al registro, la persona u organización, ya sea un periodista o una organización sin fines de lucro, tendrá que demostrar un “interés legítimo” en el supuesto lavado de dinero, la financiación del terrorismo y los delitos subyacentes que pueden servir para financiarlos como la corrupción, delitos fiscales y el fraude.

La normativa estipula que se podrá acceder al nombre y apellidos del propietario, mes y año de nacimiento, nacionalidad, país de residencia y detalles sobre la propiedad, aunque los estados miembro podrán hacer excepciones a esta obligación, pero solo “en casos concretos, bajo circunstancias excepcionales”.

En el caso de los registros centrales sobre fideicomisos, éstos serán accesibles únicamente para las autoridades y las “entidades obligadas”.

La nueva normativa también introduce medidas especiales para personas con “exposición pública”, es decir, aquellas con un mayor riesgo de corrupción debido al cargo político que ocupan, como jefes de Estado, miembros del gobierno, magistrados de los tribunales superiores y parlamentarios, así como sus familiares. Para éstos se exigirá adoptar medidas adicionales como establecer el origen del patrimonio y de los fondos implicados en las operaciones en el caso de relaciones empresariales con personas de este perfil.

Los estados miembro, que ya dieron su visto bueno a las normas, tendrán dos años para trasladar la directiva a su legislación nacional, aunque en el caso de las nuevas normas sobre la transferencia de fondo será de aplicación directa en todos los países 20 días después de su publicación en el Diario Oficial de la UE.

Esta nueva norma fue bien recibida por la organización no gubernamental Transparencia Internacional que la calificó como “una primera etapa importante para desenmascarar a los corruptos en Europa”. Para la eurodiputada Eva Joly, del Grupo de los Verdes, “hay que saludar este avance que se hizo a pesar de numerosas resistencias”.

El texto tiene sin embargo algunos vacíos, señala el grupo de los Verdes, que lamenta en particular que las informaciones del registro central sobre los fondos fiduciarios sólo sean accesibles a las autoridades.

Además, “los periodistas de investigación y los miembros de la sociedad civil sólo podrán consultar el registro si demuestran un interés legítimo”, señala Transparencia Internacional, que pide a los países europeos que dejen esta información en acceso libre al conjunto de los ciudadanos.

tendencias

Tendencias en Delitos Financieros: seis bancos fueron multados por fijar tasas de cambio, Suiza apunta al riesgo de lavado con bitcoin, 150 sospechosos de corrupción son trasladados a China, y más

Por el Equipo de ACFCS
22 de mayo de 2015

Esta semana Tendencias en Delitos Financieros cubre también la acusación en Venezuela de ex jefe en la lucha contra el narcotráfico de lavado de dinero, un jurado federal encontró a un hombre de Florida culpable de fraude y lavado de dinero en un esquema de inversión valorado en US$13 millones, Irlanda multa a Western Union con € 1,75 por fallas en las prácticas de lavado de dinero, y mucho más…

Fraude

Cuatro grandes bancos se declararon culpables esta semana de tratar de manipular los tipos de cambio y fueron multados junto a otros dos bancos. Fueron multados con casi US$ 6.000 millones en el marco de un acuerdo en una investigación global. Citigroup Inc., JPMorgan Chase, Barclays, UBS y Royal Bank of Scotland fueron acusados por funcionarios de Estados Unidos y el Reino Unido de engañar a clientes para obtener beneficios personales mediante el uso de chats a los que solo se podía acceder por medio de invitación y lenguaje codificado para coordinar sus operaciones. Bank of America también fue multado pero evitó una declaración de culpabilidad. Las prácticas antiéticas se produjeron hasta 2013, después de que los reguladores comenzaran a castigar a bancos por manipular la tasa interbancaria de oferta de Londres (Libor). El Departamento de Justicia también obligó a la principal unidad de banca de Citigroup, las matrices de JPMorgan, Barclays y Royal Bank of Scotland a declararse culpable de cargos criminales de Estados Unidos. (Con información de  Reuters)

Lavado de Dinero

Venezuela acusó a un ex jefe de lucha contra el narcotráfico de lavado de dinero, como parte de un escándalo que involucra a Banca Privada d’Andorra. BPA se encuentra bajo sospecha de lavado de dinero y fue cerrada por la autoridad financiera de Andorra en marzo. Acusaciones estadounidenses señalan que BPA facilitó el movimiento de alrededor de US$ 4.200 millones en las transferencias relacionadas con el lavado de dinero. Norman Puerta ha estado bajo investigación por la presunta transferencia de más de US$ 1 millón de Panamá al BPA, dijo la oficina del fiscal de Venezuela en un comunicado. (Con información de Reuters)

Un jurado federal encontró a un hombre de Florida culpable de fraude y lavado de dinero en un esquema de inversión valorado en US$13 millones. El residente de Palm Bay operaba una empresa llamada Capital Management Blu, que los investigadores federales determinaron declaraba ganancias financieras falsas. El hombre fue encontrado culpable de conspirar con otros dos hombres para estafar a más de un centenar de inversores, incluyendo amigos y miembros de la familia. La empresa fue investigada por el IRS, FDLE, el Servicio Secreto y la oficina del sheriff del condado de Brevard. (Con información de Florida Today).

El Banco Central de Irlanda multó a Western Union con € 1,75 por fallas en las prácticas de lavado de dinero que podrían haber dejado la compañía de servicios de pago susceptible de ser utilizada para el lavado de activos y / o financiamiento del terrorismo. El importe de la multa impuesta es un aumento significativo en comparación con sanciones impuestas anteriormente por fallas similares, según el director de cumplimiento del Banco Central. Los problemas se observaron por primera vez durante una inspección realizada por el Banco Central y una posterior investigación. El regulador encontró que Western Union no pudo adoptar políticas y procedimientos suficientemente robustos en relación con la contratación externa contra el lavado de dinero, la retención de registros de diligencia debida, y más. (Con información de Irish Times)

La Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero de Suiza emitió un informe sobre el “aumento del riesgo de lavado de dinero” relacionado con Bitcoin y otras cryptomonedas, en donde sugiere la necesidad de una mayor diligencia debida. El informe advierte sobre la naturaleza anónima de Bitcoin y capacidades globales que podrían crear un clima para el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. El informe contrasta con el último enfoque FINMA sobre Bitcoin, que se refiere al peso financiero “bastante insignificante” de las monedas virtuales. El informe también describe cómo se utilizan los cajeros automáticos Bitcoin y las diversas formas en las que pueden o no pueden ser considerados “dinero transmitido” bajo normas internacionales (Con información de Coin Telegraph)

Evasión Fiscal

El fraude fiscal se está convirtiendo en robos a la identidad. El  Inspector General del Departamento del Tesoro para la Administración Tributaria informó que se estaban recibiendo hasta 12.0000 quejas a la semana por una estafa telefónica en la que las personas que llamaban y decían representar al IRS exigían a los contribuyentes comprar tarjetas de débito prepagadas para pagar deudas impositivas. Los delincuentes obtendrían los números de las tarjetas de las víctimas y robarían sus cuentas. Otros estafadores están utilizando la información de identidad robada para solicitar reembolsos. (Con información de Forbes).

Un juez español resolvió que el club de fútbol Barcelona debe enfrentar un juicio por un supuesto fraude fiscal vinculado a la contratación del jugador de Brasil, Neymar. La Audiencia Nacional ordenó el juicio del presidente del Barcelona, Josep María Bartomeu, su predecesor Sandro Rosell y el club. El tribunal sospecha que el equipo pagó más de lo que se informó a las autoridades fiscales para la libre transferencia de la estrella brasileña de su ex equipo. El equipo originalmente dijo que pagaron € 57 millones al equipo local Santos para conseguir a Neymar, pero el tribunal sospecha que el precio real fue de al menos de € 83,3 millones. Los fiscales están buscando una sentencia de dos años y tres meses de prisión para Bartomeu y siete años para Rosell, así como una multa de € 22,2 millones para el club. (Con información de AFP).

Corrupción

La policía china ha llevado a China a 150 sospechosos de corrupción provenientes de 32 países a medida que avanzan los esfuerzos chinos contra los delitos financieros. Ocho de los sospechosos habían estado prófugo durante más de 10 años, según el comisario político de los crímenes de la oficina económica del Ministerio de Seguridad Pública. El gobierno creó la Operación Caza del Zorro (Fox Hunt) para ir detrás de sospechosos que buscaron refugio en el extranjero. El comisario dijo que había habido un total de 100.000 casos de delincuencia económica por casi 192 mil millones de yuanes, que involucra principalmente la recaudación ilegal de fondos en efectivo, fraude con tarjetas de crédito y la producción de moneda falsa. (Con información de Business Insider)

Ciberdelito

JP Morgan Chase reemplazará todas las tarjetas de débito de clientes por tarjetas con chip más seguros a finales de 2015. Chase es el último banco de Estados Unidos en convertir sus tarjetas de débito en tarjetas con chip, lo que añade tecnología de cifrado. El chip hace que sea más difícil robar información y utilizar una tarjeta de crédito robada para cometer un fraude. La tecnología de chip ha sido común en otros países, especialmente en Europa. Se espera que  EE.UU. adopte la tecnología pronto luego de una  serie de importantes ataques cibernéticos sobre las empresas y bancos. Bank of America comenzó a convertir a las tarjetas con chip en octubre de 2014. (Con información de Top Tech News).